Clôturer une assurance-vie ou non

[Loddonlad]

On nous conseille de garder une assurance vie ouvert en 2001 même avec une petite somme ("quelques centaines d'euros") que sont les arguments pour et contre ?

Merci

Lodonlad

 

[Buffeto]

On nous conseille de garder une assurance vie ouvert en 2001 même avec une petite somme ("quelques centaines d'euros") que sont les arguments pour et contre ?

l'argument principal pour la garder ouverte est qu'elle a plus de 8 ans et que donc elle a une antériorité fiscale favorable

 

[lebadeil]

Bonjour @Loddonlad et bienvenue sur le forum.
D'accord avec @Buffeto et je complete que si cette assurance ne convient plus en terme de supports, ou de frais, ou d'acces en ligne (ou autre) , et que vous n'avez pas l'intention d'effectuer des nouveaux versements, vous pouvez malgré tout la clôturer "pour en vous débarrasser" , et en en choisir une autre qui vous convienne davantage.

 

[Loddonlad]

On nous conseille de garder une assurance vie ouvert en 2001 même avec une petite somme ("quelques centaines d'euros") que sont les arguments pour et contre ?

Merci

Loddonlad

Merci à tous les deux

 

[Un faux sceptique]

Bonjour,
Plus beaucoup de sens aujourd'hui de parler de prise de date et d'antériorité fiscale, en tout cas pour un contrat ouvert après 1997. La question à vous poser s'il n'y a que quelques centaines d'euros investies, c'est est-ce que vous allez reverser dessus et sous quel délai prévoyez-vous de retirer tout ou partie des fonds ? Si, par exemple, vous avez une rentrée d'argent prochainement mais que vous ne prévoyez pas de retirer vos capitaux avant 8 ans, que vous versiez sur ce contrat ou sur un nouveau, pas vraiment de différence...
Pour rappel, aujourd'hui et avant 8 ans, c'est 12,8% de taxation (ou imposition à l'IR) + prélèvements sociaux. Au-delà de 8 ans, 7,5% (si vous avez versé moins de 150K€) après abattement de 4 600 € ou 9 200€ + prélèvements sociaux.
Se pose aussi la question de la fiscalité en cas de décès mais, dans votre cas, ce n'est pas un souci compte tenu du faible encours et de l'année de souscription