avis linxéa : gestion pilotée, allocations stars?

[greg38]

Bonjour,
je me renseigne depuis quelques semaines via votre site notamment (merci beaucoup! ) sur les assurances vie.
J'ai 10 000 e à placer pour au moins 8 ans ( mes livrets d'épargne d'urgence sont pleins et ne rapportent pas grand chose...) . J'ai 40 ans, 2 enfants, pacsé, un crédit immobilier que je rembourse chaque mois, ce serait plutôt un versement intial, sans versement régulier, que je laisserai fructifier.
J'ai un profil plutôt défensif, je voulais au départ tout sécuriser sur le meilleur fond euros, mais si j'ai bien compris, sur du long terme ( 8ans au moins), il peut être judicieux d'oser un peu de risques, qui se lissent avec les années donc pourquoi pas oser un profil équilibré, avec quelques obligations et actions pour stimuler un peu de rendement...ce qui permet au passage de récupérer du boost sur fond euros sur 2 ans.
Linxéa vie a retenu mon attention ( 200 e de bienvenue + boost fond euros sur 2 ans...) mais ma dernière hésitation réside sur le mode de gestion:
- pilotée (otea) : surcout mais sérénité car je délègue... par contre pour avoir le boost fond euros je dois choisir le profil équilibré...3.71% de rendement moyen par an sur les 5 dernières années, mais exposition au risque avec 50% seulement sur fond euros.
- libre mais "accompagnée" , conseillée? : allocation star de linxea ( profil équilibré, qui annonce 6.46% annuel sur 10 ans) : ca donne envie ( pas de surcout de frais de gestion, je peux répartir moi même entre fond euros et le reste) mais qu'est ce que ca vaut vraiment? lors de la souscription linxea me propose une allocation type, mais je ne trouve rien sur le net qui donne un retour sur la qualité de ce service....est ce actualisé,révisé à minima? qu'est ce que ca vaut vraiment? je ne trouve aucun avis sur ce service, ca me semble bancal du coup...avez vous un conseil ou des retours sur ce point? Que valent les allocations stars chez linxea? ca me répartit entre du fond euros, des obligations (altaux selection) du diversifié(r co valor c) et des actions (amundi msci, agilis, agora, fidelity, franklin, carmignac, comgest, dnca).
Par ailleurs, une fois l'allocation constitué et validée, dois je m'attendre à beaucoup de temps et d'énergie de gestion? je suis loin d'être un spécialiste, et ne veux pas y passer trop de temps et d'énergie, mais s'il s'agit de suivre les conseils de départ et arbitrer une fois par an, pourquoi pas tenter ce type de gestion...
Merci pour votre retour

 

[niklos]

Bonjour et bienvenue.

En règle générale, les gestions pilotées ne sont pas top. Voilà, ça, c'est fait.
Pour qui ne veut pas se prendre la tête, je trouve que le plus simple c'est de prendre un simple ETF Monde et un fond €. On ajuste d'un côté ou de l'autre en fonction de sa tolérance au risque.
Quelqu'un qui veut peu de risque prendra 90% de fond € et 10% d'ETF monde et inversement pour qui préfère quelque chose d'un peu plus risqué.
C'est intellectuellement très pauvre, mais historiquement, ça marche.

Pour comparer avec la gestion pilotée OTEA (source [lien réservé abonné]) j'utilise les performances de l'ETF Monde CW8 [lien réservé abonné] puisqu'on a un historique assez long mais on peut en prendre un autre, le résultat sera le même :

	OTEA agressif	CW8
2025	3.69%	6.39%
2024	12.77%	26.33%
2023	12.13%	19.46%
2022	-9.87%	-12.87%
2021	9.02%	30.94%

En dehors de 2022 où OTEA fait un peu mieux que le CW8, ce dernier est LARGEMENT gagnant.

 

[greg38]

Bonjour et merci pour cette réponse, je prends note de cet ETF...
mon questionnement est surtout / la “qualité” de ces allocations stars (que Linxea propose), car étant novice je ne sais pas vraiment quel u.c choisir! ma peur est d’être bien pris pour un pigeon avec ce système de proposition toutes faites d’allocations stars : (frais de gestion élevés, manque de rendement) , ça me parait trop beau pour être réaliste!

j 'espère tempérer la situation : garder 60% de fond euros, prendre un peu d’obligations ( mais quoi ? ) et un peu de spci( remake life? ) pour la partie un peu sécurisée , puis quelques ETF (??? cw 8 peut etre! ) pour la partie actions dynamiques dans l’idéal plutôt des produits “diversifiés” (?).
Mais c’est une grande jungle remplie de chiffres, pas évident de faire les bons choix.
voici une photo de la proposition type : merci encore !




merci pour vos retours

 

[niklos]

Je ne sais pas trop quoi vous dire d'autre que : "relisez mon précédent message".
Pour reprendre les premières lignes du screen shot :
Fonds Euros Générali => pas besoin d'explication
Altaux Sélection I => Obligation. Je ne maitrise pas bien le sujet... Mais le risque serait entre les fonds € et les actions
Amundi MSCI World Swap => Equivalent au CW8 dont je parlais au dessus.
Le reste c'est un mix de diverses actions dont une partie est déjà dans le MSCI World... Libre à vous de faire compliqué. C'est un choix. Personnellement, j'ai choisi de pas investir dans ce que je ne comprends pas ni de diluer mes lignes avec des sommes minimes.