Le blog de la Rédac'

Ticket initial publié le 09/03/2018 sur le blog Vos dépenses ont dépassé vos rentrées d’argent, le solde de votre compte passe en négatif : vous êtes à découvert. Une opération qui est loin d’être gratuite. Tour d’horizon des différents frais que votre banque peut vous appliquer. En vous accordant une autorisation de découvert, votre banque vous autorise à mettre ponctuellement le solde de votre compte en territoire négatif. Une autorisation matérialisée par la signature d’un contrat mentionnant le montant de découvert convenu (par exemple 500 euros) ainsi que la durée permise. A la mise en place de ce découvert autorisé et par la suite, des frais périodiques sont souvent facturés, soit en montant fixe, soit en pourcentage du montant...

Ticket initial publié le 02/03/2018 sur le blog Si les taux de crédit immobilier restent bas depuis plusieurs mois, février a été marqué par de très légères hausses de 0,10% à 0,20% dans les banques en ligne. Tour d’horizon. Selon l’observatoire Crédit Logement-CSA, le taux moyen, toutes durées confondues, est de 1,49%, en janvier 2018. Les banques en ligne, même si elles se situent en dessous de ce taux moyen, ont opéré quelques légères augmentations sur les taux de leur prêt. C’est notamment le cas des quatre enseignes qui proposent une offre de prêt 100% web : Boursorama Banque, BforBank, ING Direct et Fortuneo. Afin de comparer toutes les banques en ligne entre elles, dans le relevé des taux immobiliers, cBanque se base sur un...

Ticket initial publié le 16/02/2018 sur le blog A l’image de Noël, du bac ou de la rentrée scolaire, les banques ou les courtiers surfent sur la Saint-Valentin pour tenter de se démarquer du brouhaha médiatique de la fête des amoureux. Illustration. Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, a profité mercredi, de la Saint-Valentin, pour lancer une opération particulière. Dans un communiqué de presse, elle indique vouloir « célébrer la Saint-Valentin » d’une manière spéciale. A cet effet, elle a installé dans plusieurs endroits stratégiques de Paris des triporteurs pour distribuer des roses « vertes » aux couleurs de la banque, ainsi que des mots doux et des petites pochettes surprises à offrir. Le courtier en crédit...

Ticket initial publié le 26/01/2018 sur le blog De nombreux ménages possèdent un Livret A pour de multiples raisons : son accessibilité, son absence de fiscalité, son plafond élevé, sa liquidité et pour son taux de rémunération. Paradoxalement les gens pensent qu’il n’est pas assez rémunéré alors qu’à l’inverse, il l’est trop ! Le livret A est actuellement rémunéré à 0,75% net d’impôt et de cotisations sociales. Accessible à tous, il est considéré comme un placement sécurisé et liquide, permettant ainsi de retirer et de verser de l’argent dessus à tout moment. En comparaison, les livrets distribués par les établissements bancaires affiche un taux moyen de rémunération de 0,14% (taux en janvier 2018). Par rapport au marché bancaire, le...

Ticket initial publié le 01/12/2017 sur le blog La Société Générale vient d’annoncer de nouvelles fermetures de plusieurs de ses agences d’ici quelques années. C’est un mouvement de fond qui est opéré par de nombreuses banques. Dans les réseaux, ce sont également des regroupements entre les banques régionales qui sont opérés. Ces fusions d’établissement bancaire nécessitent un traitement particulier des produits et des tarifs de notre part. Si vous suivez de près notre comparatif de tarifs bancaires, vous vous êtes rendus compte que le nombre de banques diminuait inexorablement ! C’est une conséquence des fusions entre les banques, le plus souvent le regroupement de 2 ou 3 établissements, ce qui réduit le nombre de grilles tarifaires...

Ticket initial publié le 23/11/2017 sur le blog Tout le monde, ou presque, connaît la saga publicitaire de « la banque d’en face ». Dans son dernier spot, le CIC se délocalise dans une agence Télécom. Un clin d’œil à l’arrivée d’Orange Bank ! Dans ce dernier opus, une jeune femme discute avec un vendeur dans un magasin de téléphonie mobile. Tout au long de l’échange avec le vendeur, celui-ci essaie, tant bien que mal, de l’aiguiller vers le corner « banque » du magasin alors qu’elle recherche simplement différents accessoires pour son téléphone, ne le laissant à peine finir ses phrases. Le vendeur réussit finalement à lui proposer son coin « banque », mais elle lui répond tout en rigolant « non ça c’est bon, j’en ai déjà une ! » en...

Ticket initial publié le 03/11/2017 sur le blog Ce n’est pas un secret, d’années en années, les banques augmentent les tarifs appliqués à leurs produits et services. Certaines d’entre elles utilisent une technique afin de dissimuler un peu ces augmentations. Les brochures tarifaires de banque débutent toutes par l’EST (extrait standard des tarifs). Du coup, le focus est mis sur les lignes tarifaires présentes dans cet EST. On y retrouve notamment les frais de tenue de compte, la carte de paiement internationale à débit immédiat ou encore le virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro. Ces lignes, qui représentent les opérations les plus fréquentes sont logiquement prises en compte par les comparateurs de tarifs bancaires. Dès...

Ticket initial publié le 20/10/2017 sur le blog Tous les commerçants sont tenus de présenter leurs tarifs pour chaque produit ou chaque service commercialisé. Les banques n’y échappent pas. Si l’on est habitué à ce que les banques traditionnelles ou en ligne publient leurs tarifs avec les mêmes standards, les néobanques ne procèdent pas de la même manière et il est parfois difficile de s’y retrouver. En France, tout établissement de crédit est tenu, légalement, d’informer sa clientèle des conditions tarifaires concernant la gestion d’un compte de dépôt. La FBF (fédération bancaire française) et le CCSF (Comité Consultatif du secteur financier) ont même édité une norme professionnelle recommandant un sommaire-type ainsi qu’un « extrait...

Ticket initial publié le 13/10/2017 sur le blog Les « néobanques » se font petit à petit une place dans le paysage bancaire français. Notamment car elles chamboulent l’offre de services bancaires. Elles proposent ainsi des services gratuits, de prime abord, mais qui sont facturés en cas d’utilisation importante. Dans les banques traditionnelles, vous étiez habitués à tout payer ou presque ! Dans les banques en ligne, les frais de tenue de compte, la carte bancaire et les retraits aux distributeurs sont gratuits. Vous connaissez d’avance ce que vous allez payer, comme par exemple une commission d’environ 2% concernant les paiements à l’étranger. Avec les « néobanques », les repères évoluent. D’apparence gratuites, elles ne pratiquent...

Ticket initial publié le 06/10/2017 sur le blog Aujourd’hui, le paiement « sans contact » par carte bancaire est devenu la norme. Aller chez son buraliste ou à la boulangerie, ne pas avoir de monnaie et payer avec sa carte bancaire un montant de quelques euros est maintenant une habitude pour beaucoup de particuliers. Lorsque votre banque vous envoie votre nouvelle carte bancaire, la question ne se pose plus de savoir si celle-ci sera accompagnée de la fonction NFC permettant le paiement sans contact. Malgré une certaine réticence sur ce type de paiement au départ, les particuliers cèdent de plus en plus à la facilité du sans contact. Toutefois, afin de rassurer leurs clients, la plupart des banques proposant ce service permettent à...

Ticket initial publié le 29/09/2017 sur le blog Comme chaque automne, les banques commencent à publier leurs tarifs applicables pour l’année suivante. Cette année, c’est la Banque Populaire qui a ouvert le bal. Les banques doivent publier leurs nouvelles conditions et tarifs de leurs services bancaires au moins 2 mois avant leur date d’application. Mais certaines banques font le choix de publier ceux-ci bien avant. Bonne élève, c’est la Banque Populaire Occitane qui a publié la première, dès la mi-août 2017, les conditions tarifaires qui entreront en vigueur au 1er janvier 2018. Dans ce nouveau tarif, on constate relativement peu de changements : seules 4 des principales lignes tarifaires sont modifiées. Ainsi, la cotisation annuelle...

Ticket initial publié le 26/09/2016 sur le blog Actuellement, les épargnants ont de plus en plus de mal à bénéficier de taux d’intérêts standard au-dessus de 1%. Mais quelques banques maintiennent les offres promotionnelles, et plus précisément la bonification du taux d’intérêt de leur livret. Tour d’horizon de ces quelques livrets. Jusqu’à la fin septembre 2016, BforBank, la banque en ligne du Crédit Agricole, rémunère son livret BforBank à 3% pendant 2 mois, dans la limite de 75.000 euros. En bonus, la banque en ligne offre une prime de bienvenue de 40 euros si le premier dépôt atteint ou dépasse 20.000 euros, sous réserve de maintenir cette somme jusque fin décembre 2016 (offre pouvant monter jusqu’à 120 euros de bonus financier)...

Ticket initial publié le 09/09/2016 sur le blog L’enquête « La retraite, êtes-vous prêts ? », réalisée par Amundi et Audirep auprès de 14.000 épargnants, rappelle à quel point la préparation de la retraite préoccupe les Français, notamment les plus jeunes. Pour 62% des Français, la retraite représente une perspective agréable. Toutefois, pour deux tiers d’entre eux, c’est aussi un sujet de préoccupation financière. Les moins de 35 ans restent les plus pessimistes quant à leur future retraite : 69% d’entre eux sont conscients « de l’importance de préparer financièrement sa retraite » et craignent de ne pas disposer de revenus suffisants. Qu’est-ce qui les effraie ? L’incertitude. Notamment celle portant sur l’âge de départ à la...

Ticket initial publié le 05/08/2016 sur le blog Depuis le début de l’année 2016, les frais prélevés sur un compte inactif sont plafonnés à 30 euros par an. Si certaines banques ont impacté leurs brochures tarifaires avant le 1er janvier 2016, les autres ont-elles modifié leur tarification et quel montant ont-elles décidé d’appliquer ? D’après la loi Eckert du 13 juin 2014 relative aux frais de tenue de compte bancaire inactif sont plafonnés à 30 euros par an, et ce depuis le 1er janvier 2016. Grâce au comparatif des tarifs bancaires de cBanque, j’ai pu comparer les brochures tarifaires de plusieurs établissements au 1er janvier 2016 (141 banques) et au 1er août 2016 (143 banques), concernant la ligne tarifaire « frais de tenue de...

Ticket initial publié le 29/07/2016 sur le blog Depuis de longs mois, j’entends toujours le même message : les taux sont trop bas, ils vont remonter tôt ou tard ! Pourtant, les taux de crédit immobilier, tout comme ceux des produits d’épargne, baissent encore un peu plus. Il y a un an, qui aurait cru que les taux continueraient de baisser ? Pas grand monde d’autant qu’ils ont amorcé une remontée à partir d’août 2015. Un renversement de tendance stoppé dès le mois de janvier 2016. cBanque, dans son « baromètre des taux de prêts immobiliers », recense les taux de marché publiés à la fois par des courtiers en prêt immobilier (Meilleurtaux et Empruntis) et par des banques en ligne (Boursorama Banque et ING Direct). Grâce à ce relevé, on...

Ticket initial publié le 22/07/2016 sur le blog Cette semaine l’actualité est tournée vers le Livret A et le Plan d’épargne logement (PEL). Ce dernier, c’est ce produit dont votre banquier vous dit qu’il faut absolument en ouvrir un car son taux d’intérêt est intéressant. Mais, le couperet est tombé mardi : les PEL ouverts à compter du 1er août 2016 ne seront plus rémunérés qu’à 1% brut. Avec un tel taux, que ce soit 1,50% ou 1%, quel est l’intérêt d’ouvrir un PEL ? Les produits d’épargne de précaution peuvent être partagés en deux grandes catégories : une pour le court terme en cas de pépin, et l’autre à moyen terme pour les projets. Dans la première : le LDD ou le Livret A, par exemple, avec de l’épargne disponible à tout moment. La...

Ticket initial publié le 13/07/2016 sur le blog Dans cette époque « noire » pour les taux des livrets, quelle que soit la décision concernant le taux de rémunération du Livret A, ce produit de placement offre toujours une rémunération, nette d’impôts, intéressante. Et même si une baisse était annoncée, il tient toujours tête. La mi-juillet sonne. La fête nationale, les feux d’artifice et … l’annonce par la Banque de France sur l’évolution du taux du Livret A applicable au 1er août prochain. Aujourd’hui, mercredi 13 juillet, l’indice des prix définitif à la consommation de juin (0,20% sur un an) a été annoncé. Majoré de 0,25 point et arrondi au quart de point le plus proche, il permet de déterminer le taux de ce livret (1). Mais il...

Ticket initial publié le 08/07/2016 sur le blog Action, marchés financiers, bourse… Voilà des investissements complexes pour bon nombre de Français. En quelques secondes, on peut gagner beaucoup, ou perdre tout ou partie des économies placées. Dingue. Alors, il n’est pas étonnant, comme le souligne l’Autorité des marchés financiers (AMF), que les épargnants Français, moi y compris, restent méfiants. Je m’en explique. Les Français se placent dans la catégorie des épargnants « prudents » tant ils manquent de visibilité sur leur avenir. Selon la lettre de l’Observatoire de l’AMF (publiée en juin et qui se base sur une enquête Pater effectuée en 2014 auprès de 3.600 personnes), 67% des sondés préfèrent placer toutes leurs économies sur des...

Ticket initial publié le 24/06/2016 sur le blog Les films sur les dessous du monde de la finance sont assez rares. Le dernier en date ? Le Loup de Wall Street, en 2013. Encore plus rares pour une salle des marchés française. Alors l’envie m’a piqué d’aller voir « l’Outsider » de Christophe Barratier l’adaptation du livre de Jérôme Kerviel, « l’Engrenage », qui est sorti mercredi dernier en salle. Estomaquée. Mercredi dernier, quand j’ai décidé d’aller au cinéma pour voir « L’outsider », tout semblait avoir été déjà dit dans les médias sur l’affaire Kerviel depuis 2008. Mais les critiques du film ont aiguisé ma curiosité. J’ai été servie. Moi, qui ne suis pas spécialiste de la finance des marchés, j’ai pris une claque en découvrant un...

Ticket initial publié le 17/06/2016 sur le blog Le sondage mené par la société de gestion BlackRock place la France au rang de « championne de l’épargne » en Europe. Pourquoi les Français épargnent-ils plus que leurs voisins ? Comment épargnent-ils ? Les résultats de l’enquête apportent un éclairage étonnant. Selon l’étude réalisée par le gestionnaire d’actifs BlackRock auprès de 31.000 personnes, âgées entre 25 et 74 ans, dans 20 pays d’Europe, 87% des Français possèdent de l’épargne. Ils épargnent même beaucoup mais paradoxalement, seuls 33% d’entre eux investissent, dont à peine 4% en actions. Mais que font-il de leurs économies ? Pour les spécialistes du sujet, la réponse n’est pas une surprise : les Français privilégient...