Les épargnants détenant déjà un contrat d'assurance vie Lucya Abeille ou souhaitant en ouvrir un peuvent en ce moment bénéficier d'une bonification du rendement du fonds en euros à hauteur de +3,30%. Concrètement, en se basant sur la rémunération de 2025 (2,51%), le rendement du fonds euros Abeille Actif garanti pourrait atteindre 5,81% en 2027 et 2028. Une offre plus qu'alléchante (la plus alléchante sur le marché de l'assurance vie actuellement), soumise toutefois à des conditions très strictes.
Comme pour beaucoup d'assureurs, l'accès au bonus d'Abeille Assurance est soumis tout d'abord à un investissement minimum en unités de compte (UC), ces supports potentiellement plus rémunérateurs présentant un risque de perte en capital.
Pour bénéficier du bonus à +3,30%, l'épargnant devra investir a minima 50% de son versement sur les UC éligibles à l'opération. Pour le bonus à +3%, la part minimum d'investissement en UC est de 30%. Lucya précise bien dans les conditions de l'offre que « sont éligibles à l'opération Abeille Bonus 2028 tous les supports en unités de compte éligibles à votre adhésion à l'exception d'OFI Invest ESG Liquidités A, d'Ostrum SRI Cash Plus R (C) EUR et de SLF (F) Bond ESG 6M P2 ». Les fonds OFI Invest ESG Liquidités A et Ostrum SRI Cash Plus R sont des fonds monétaires. SLF (F) Bond ESG 6M P2 est un fonds obligataire.
Des conditions (très) strictes à respecter
Mais le seul investissement en UC ainsi que le montant minimum versé de 5 000 euros ne suffisent pas. En effet, Abeille Assurance détaille dans ses petites lignes tout ce que l'épargnant ne pourra pas faire s'il souhaite bénéficier du fameux bonus.
« Il convient qu'aucun rachat ou arbitrage (automatique ou non), effectué avant le 1er janvier 2029 et impactant les supports en unités de compte sélectionnés dans le cadre de l'opération, n'ait porté à l'issue de cet acte la part en unités de compte du versement ouvrant droit à l'opération Abeille Bonus 2028 à un niveau inférieur au minimum propre à l'option choisie ».
Ainsi, en cas de rachat ou d'arbitrage sur les UC éligibles, si la part en unités de compte devient inférieure au minimum propre à l'option choisie :
- « le droit au complément de rémunération est définitivement perdu si la date de valorisation de l'opération de rachat/arbitrage est antérieure au 1er janvier 2028 » ;
- « le droit au complément de rémunération est conservé au titre de 2027 mais perdu au titre de 2028, si la date de valorisation de l'opération rachat/arbitrage est postérieure au 31 décembre 2027 mais antérieure au 1er janvier 2029 ».
Et pour les 50% investis sur le fonds en euros Abeille Actif garanti ? La règle est la même. Pour bénéficier de la bonification en 2027, l'épargnant devra garder la totalité des sommes versées investies sur le fonds en euros d'ici au 31 décembre 2027 et jusqu'au 31 décembre 2028 s'il veut profiter de la même offre en 2028.
Lucya précise par ailleurs que « si les fonds versés dans le cadre de l'opération Abeille Bonus 2028 proviennent d'un rachat partiel ou total du support Abeille Actif Garanti sur la période du 21 octobre 2026 au 31 décembre 2027, le droit à l'attribution du complément de rémunération Abeille Bonus 2028 est définitivement perdu ».
Alors oui, un rendement potentiel du fonds euros, support garanti en capital, à 5,81% deux années de suite, c'est une sacré aubaine. Mais l'épargnant devra déjà déposer 5 000 euros minimum et les laisser investis pendant deux ans, au risque de perdre le bonus en cas de retrait ou d'arbitrage sur les unités de compte et le fonds euros pendant deux ans. Un sacré inconvénient en cas de projets à court terme nécessitant des liquidités.
Les bonus d'assurance vie sont-ils réellement une bonne affaire ?
Bien lire les petites lignes
Aussi alléchantes soient-elles, les multiples offres de bonification des assureurs et des distributeurs n'exonèrent pas l'épargnant de lire les petites lignes. Tout d'abord, si sur les fonds en euros le capital est garanti, les unités de compte présentent un risque de perte en capital, même si elles peuvent offrir de meilleures performances. Par ailleurs, ces taux bonifiés sont appliqués sur les nouveaux versements libres et non sur la totalité du montant placé sur le contrat.
Enfin, l'épargnant aura tout intérêt à toujours vérifier les frais facturés (frais sur versement, de gestion du fonds en euros et des unités de compte) qui viennent rogner la rentabilité de son contrat. Pour le contrat Lucya Abeille, aucun frais sur versement, d'arbitrage ou de rachat n'est facturé (hors investissement sur certains supports immobiliers, et hors frais d'investissement / désinvestissement de 0,10% sur ETF).
