Contrat d'assurance-vie mes-placements Retraite

Le contrat d'assurance vie « mes-placements Retraite » est commercialisé par le courtier en ligne Finance Sélection sous sa marque mes-placements.fr. Assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), il donne accès à deux fonds en euros, ainsi qu'à plus de 500 supports en unités de compte, dont des SCPI et SCI. Il propose également une intéressante option de gestion pilotée « Horizon Retraite » permettant de sécuriser son capital à l'approche de la retraite.

Mes-placements Retraite est un contrat indivivuel d'assurance vie à frais réduits accessible à partir d'un versement initial d'au moins 500 euros. En effet, les seuls frais imputés sur ce contrat sont des frais de gestion, de 0,60% par an, que ce soit sur les fonds en euros ou sur les supports en unités de compte. Pour les versements, les rachats et même les arbitrages, le courtier en ligne a fait le choix de pratiquer la gratuité.

Comme d'autres contrats assurés par Suravenir (Fortuneo Vie, LinXea Avenir ou Puissance Avenir), mes-placements Retraite donne accès au deux fonds en euros de l'assureur : Suravenir Opportunités, à orientation immobilière, et Suravenir Rendement, qui ont rapporté respectivement 2,40% et 1,60% en 2019. Le contrat propose également l'accès à plus de 500 supports en unités de compte (OPCVM actions et obligations, des trackers avec 45 ETF, de l'immobilier avec 11 SPCI et 1 SCI).

Le contrat est accessible en gestion libre avec deux options d'arbitrage automatique possibles (investissement progressif et sécurisation des plus-values) et en gestion profilée. Mais l'originalité du contrat réside dans la disponibilité d'une option de gestion pilotée « Horizon Retraite » qui assure la sécurisation des avoirs au fur et à mesure que l'âge de départ à la retraite du souscripteur du contrat approche. Avec cette option qui n'implique pas de frais supplémentaires, l'épargne est répartie automatiquement entre 6 supports en unités de compte et le fonds en euros Suravenir Rendement. La répartition est ensuite adaptée au fil du temps pour passer d'un investissement dynamique (0% sur le fonds garanti à plus de 20 ans de la retraite) à un investissement prudent (90% sur le fonds garanti à 2 ans de la retraite). Avec cette option, les souscripteurs ont pu obtenir en 2017 un rendement compris entre 2,65% et 8,48% en fonction de la durée restante avant la retraite.

A tout moment, le titulaire du contrat peut passer d'une option de gestion à l'autre, gratuitement.