Les taux de crédit immobilier n’ont jamais été aussi bas. Ce constat ne se limite pas aux grands réseaux bancaires. Il concerne aussi ING Direct et Boursorama, les deux seules banques internet à proposer une simulation puis une souscription 100% en ligne des prêts à l’habitat.

Contacter sa banque. Attendre le rendez-vous. Expliquer sa situation. Puis, enfin, connaître le taux auquel vous pouvez emprunter ou, du moins, le taux servant de base à la négociation. Sur le marché du prêt immobilier, certaines banques en ligne ont l’avantage de la transparence. Une rapide simulation permet de connaître ses conditions d’emprunt, sous réserve, bien entendu, que la demande de financement soit acceptée.

ING Direct et Boursorama vont même plus loin en mettant en avant un taux effectif global (TEG), qui inclut assurance de prêt, frais de dossier (1) et garantie. Sans surprise, ce TEG ne cesse de baisser depuis un an, dans un cas comme dans l’autre, et parfois à quelques jours d’intervalle. Boursorama, qui a lancé son offre de prêt immobilier en 2010, a ainsi abaissé son TEG sur 14 ans de 2,30% en juillet 2015 à 2,01% fin novembre 2015, 1,66% en mai 2016 et 1,56% depuis le 9 juin dernier. Chez ING Direct, qui a lancé son offre en mai 2015, ce TEG sur 15 ans est passé de 2,32% il y a un an à 2,27% à la mi-novembre 2015, 1,87% fin avril 2016 et 1,75% début juin.

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Moins de 1,70% sur 20 ans pour 200.000 euros

Difficile, toutefois, de comparer ces TEG avec les chiffres mis en avant chaque mois par les courtiers en crédit. Ces derniers communiquent des taux nominaux, hors assurance, garantie et frais de dossier. La moyenne du marché est actuellement à 1,77% sur 20 ans selon Meilleurtaux, et 1,80% pour le courtier Empruntis. Une simple simulation en ligne chez Boursorama ou ING permet toutefois de connaître les taux nominaux en vigueur, en fonction de la durée, du montant, des caractéristiques de l’emprunteur, etc. Toujours sur 20 ans, pour un crédit de 100.000 euros (2), le taux nominal apparaît à 2,20% chez ING Direct et 1,65% chez Boursorama. La banque orange présente en effet la particularité de faire évoluer ses taux selon le montant financé. Ainsi, pour un emprunt de 200.000 euros, sur la même durée, le taux nominal reste à 1,65% chez Boursorama mais tombe à 1,66% chez ING Direct. Dans la course.

Plus d'info sur le prêt immobilier Boursorama ou l'offre d'ING Direct

(1) Absence de frais de dossier chez Boursorama. 250 euros de frais de dossier « offerts » chez ING Direct, pour un montant initial de 500 euros, jusqu'au 26 juillet 2016.

(2) Simulation réalisée pour un emprunt de 100.000 euros pour un particulier de 30 ans, avec des revenus mensuels de 3.000 euros.