Pourquoi Ramify lance-t-elle une offre de placements dédiée aux professionnels ?
Parce que les excédents de trésorerie des professionnels restent trop souvent peu ou mal optimisés, faute d'une approche adaptée aux personnes morales à dimension patrimoniale — holdings, sociétés post-cession, indépendants. Entre la trésorerie qui doit rester disponible à tout moment et le capital qui peut travailler sur plusieurs années, il manque le plus souvent une structuration claire des différents horizons.
Ramify ne cherche pas à concurrencer les banques sur le cash management court terme. Son apport se situe ailleurs : structurer les horizons, donner de la prévisibilité aux flux et optimiser le couple rendement/risque selon la situation réelle de chaque structure. Une logique de banque privée rendue accessible.
En quoi consiste cette offre, et qu'est-ce qui la distingue ?
L'offre de Ramify Entreprise s'articule autour de portefeuilles structurés par horizon, et non d'un produit unique :
- Spiko Smart Cash : liquidité immédiate : rémunérer un peu plus que le taux sans risque de référence du marché monétaire (Ester), pour un risque quasi nul ;
- Reserve : trésorerie dynamisée, excédents non mobilisables à court terme ;
- Elite : croissance long terme avec exposition aux marchés ;
- Blueprint : structuration patrimoniale via contrat luxembourgeois.
À cela s'ajoutent des produits de diversification réservés jusqu'ici aux institutionnels : SCPI, private equity, club deals immobiliers, et même actifs tangibles (art).
La différence tient à trois choses : une logique d'allocation par horizon plutôt qu'un produit isolé, un accompagnement piloté par l'équipe d'investissement, et un accès à des classes d'actifs habituellement fermées — le tout sans frais d'entrée, avec une grille de frais dégressive.
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Pourquoi cette offre ne propose-t-elle pas de livret ?
C'est un choix assumé, pas un oubli. Le livret relève de la bataille sur les taux court terme, un terrain que Ramify ne cherche pas à occuper — et dont les rendements sont par nature plafonnés.
Pour le besoin de liquidité disponible, Ramify propose plutôt Spiko Smart Cash. L'objectif : rémunérer environ 25 points de base de plus que le taux sans risque, tout en conservant une liquidité immédiate et un risque quasi nul — soit actuellement un rendement proche de 2,2% par an. On répond au même besoin qu'un livret — du cash mobilisable à tout moment — sans ses contraintes.
Quels professionnels sont visés par cette offre ?
L'offre cible les personnes morales à dimension patrimoniale : holdings patrimoniales, travailleurs non-salariés (TNS), sociétés d'investissement, sociétés post-cession, professions libérales (SEL, cabinets), associations et fondations.
Elle ne s'adresse pas, en revanche, à la gestion de trésorerie corporate de court terme — ce n'est pas son objet.
Quels rendements attendre et quels sont les risques ?
Chaque portefeuille a son propre profil :
- Spiko Smart Cash : objectif d'environ 25 points de base au-dessus du taux sans risque (actuellement environ 2,2% par an), risque quasi nul, aucune exposition actions, performance nette de frais.
- Reserve (1) : risque très faible, aucune exposition aux actions. Rendement attendu : jusqu'à 3,25% par an.
- Elite (1) : niveau de risque modulable de 1 à 10 avec une exposition actions paramétrable. Le rendement attendu peut s'élever à 10% selon le niveau de risque choisi.
- Blueprint (1) : un contrat de capitalisation luxembourgeois, recommandé au-delà de 500 000 euros (sauf horizon inférieur à 1 an). Il permet la même logique d'allocation modulable que les autres portefeuilles, mais avec deux avantages spécifiques au cadre luxembourgeois : une neutralité fiscale lors des arbitrages internes au contrat, et une protection renforcée des actifs via le « triangle de sécurité » propre au droit luxembourgeois. Le rendement attendu dépend de l'allocation retenue.
Quels délais anticiper pour récupérer son épargne ?
La liquidité dépend du portefeuille choisi :
- Spiko Smart Cash : retrait à tout moment ;
- Reserve et Elite : liquidité hebdomadaire ;
- Blueprint : liquidité selon l'allocation.
Les produits de diversification (SCPI, private assets, club deals, art) ont par nature des horizons plus longs et une liquidité variable, à apprécier produit par produit. Le détail est précisé dans l'espace investisseur avant toute souscription.
Les frais sont souvent élevés ailleurs. Qu'en est-il chez Ramify ?
C'est un point différenciant. Sur les portefeuilles logés sur le compte-titres personne morale (Reserve, Elite, Blueprint), Ramify applique une grille de frais de gestion dégressifs, sans frais d'entrée.
| Tranche d'encours (CTO PM) | Frais de gestion annuels |
|---|---|
| Dès 50 000 euros | 1,4% |
| Dès 100 000 euros | 1,2% |
| Dès 1 000 000 euros | 1% |
Spiko Smart Cash fait exception : ses frais sont de 0,23%, et la performance affichée est nette de frais.
Les frais sont prélevés directement sur les encours, et le détail est consultable dans l'espace investisseur avant toute décision. Là où l'assurance vie ou les SCPI classiques cumulent souvent des frais d'entrée significatifs, l'approche de Ramify privilégie la transparence et l'absence de droits d'entrée.
Pouvez-vous donner trois conseils pour choisir ses placements selon son activité ?
1. Segmentez votre trésorerie par horizon avant de choisir un produit. Distinguez le cash opérationnel (mobilisable à tout moment), les excédents non mobilisables à court terme, et le capital de long terme. À chaque horizon correspond une brique : Spiko Smart Cash, Reserve, puis Elite.
2. Tenez compte de votre structure juridique et fiscale. Une holding patrimoniale au-delà de 500 000 euros gagne souvent à loger une partie de ses actifs dans un contrat luxembourgeois (Blueprint), pour la neutralité fiscale à l'arbitrage et la protection renforcée des actifs — un levier qu'un indépendant en début de constitution n'aura pas encore.
3. Diversifiez au-delà des marchés cotés, et faites-vous accompagner. SCPI, private assets ou club deals permettent de décorréler une partie du patrimoine. L'arbitrage entre ces classes d'actifs justifie un accompagnement par une équipe d'investissement plutôt qu'une gestion en solo.
(1) Les portefeuilles exposés aux marchés présentent un risque de perte en capital. Les rendements indiqués sont des objectifs, non garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
