Beaucoup d'entrepreneurs qui lancent leur activité en auto-entreprise ont une envie simple : aller droit au but, éviter les complications et concentrer toute leur énergie sur le développement de leur activité.
Résultat : au début, certains indépendants utilisent leur compte bancaire personnel pour encaisser leurs revenus, régler leurs dépenses ou encore payer leurs cotisations et charges sociales. Et après tout, pourquoi faire compliqué ?
Mais au fil des mois, une réalité s'impose vite : il y a les risques d'erreurs, la confusion entre dépenses privées et professionnelles, le besoin de faire des calculs compliqués pour bien s'y retrouver... Finalement, le compte unique peut s'avérer plus compliqué que prévu.
Et parlons aussi de l'obligation légale de séparer ses comptes au-delà d'un certain chiffre d'affaires. Séparer vos finances n'est donc pas une option, c'est une étape clé pour gérer votre activité avec sérénité.
Les 3 raisons de séparer vos comptes pro et perso
Prendre dès le départ l'habitude de bien séparer vos finances personnelles et professionnelles est un réflexe important, à la fois pour respecter la loi et pour vous simplifier la vie.
Pour être en règle avec vos obligations
Depuis la loi PACTE de 2019, si votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros pendant deux années civiles consécutives, vous avez l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité.
Cela ne doit pas forcément être un compte professionnel au sens strict, mais il doit être bien distinct de votre compte personnel.
Pourquoi ? Car cette séparation permet aux organismes étatiques, comme l'URSSAF ou l'administration fiscale, d'y voir plus clair en cas de contrôle.
Et de votre côté, elle montre que vous gérez votre activité de manière rigoureuse et organisée. D'ailleurs, même en dessous du seuil légal, c'est une bonne pratique à adopter sans attendre.
Pour simplifier la gestion de votre activité au quotidien
Mélanger les dépenses personnelles et professionnelles sur un même compte, c'est prendre le risque de vous y perdre rapidement.
Dans ce fonctionnement, chaque fin de mois devient vite un casse-tête : il faut trier les mouvements, retrouver à quoi correspond chaque paiement, faire le tri entre vos revenus pros et vos achats perso... Bref, très compliqué !
Avec un compte bancaire dédié, tout devient plus simple :
- vous suivez votre chiffre d'affaires en un coup d'œil ;
- vous identifiez facilement les frais liés à votre activité ;
- vous gagnez du temps au moment de déclarer vos revenus ou de préparer votre comptabilité.
D'ailleurs, il existe des solutions efficaces pour aller encore plus loin dans le pilotage de votre activité. Si vous ouvrez un compte Hello bank ! Pro, vous bénéficiez gratuitement de l'outil Mon Business Assistant Start, qui vous permet d'éditer devis, factures et avoirs, tout en suivant finement vos finances !
Pour accompagner sereinement l'évolution de votre activité
Même si vous vous êtes lancé à petite échelle, pour tester le marché, votre activité peut évoluer plus vite que prévu.
Une organisation claire dès le départ vous permettra de monter en puissance sans vous retrouver débordé. Cela simplifiera aussi les choses si vous décidez un jour de changer de statut juridique.
Et ce n'est pas tout. Avec un compte pro bien séparé, vous pourrez plus facilement demander un financement pro et travailler avec un comptable.
Comment bien séparer vos finances en tant qu'auto-entrepreneur ?
Vous l'aurez compris, séparer vos comptes pro et perso est essentiel. Mais comment faire concrètement ? Voici les étapes à suivre pour mettre en place une organisation efficace, sans vous compliquer la vie.
Ouvrez un compte dédié à votre activité
La loi en France vous demande simplement un compte distinct, réservé à votre activité. L'objectif est d'avoir un espace clair pour tous vos encaissements et paiements professionnels.
Avec l'offre Hello Business, vous bénéficiez d'un compte professionnel 100 % en ligne, facile à ouvrir en ligne, en quelques minutes.
Vous bénéficiez d'une carte bancaire, d'un RIB français (rassurant pour vos interlocuteurs) et d'outils conçus pour les indépendants : suivi des flux, création de devis et factures, alertes, assurances, financement pro, etc. De quoi tout centraliser, sans vous disperser !
Organisez vos transferts et vos paiements
Une autre bonne pratique consiste à vous verser régulièrement une rémunération depuis votre compte pro vers votre compte perso.
Cela vous aide à distinguer clairement ce qui relève de l'entreprise... et de votre vie personnelle.
Pensez aussi à payer vos charges (URSSAF, abonnements, matériel) depuis le compte dédié, pour ne rien oublier.
Suivez vos finances en un clin d'œil
Enfin, prenez l'habitude de faire un point chaque semaine ou chaque mois sur vos flux : encaissements, dépenses, investissements, etc. Grâce à cette démarche, vous restez maître de votre activité : vous identifiez les dépenses qui augmentent, les clients qui sont en retard de paiement et d'autres points importants.
Là encore, l'offre Hello Business vous facilite la tâche grâce à son interface intuitive, son outil de facturation intégré et un service client dédié aux pros, même le samedi ! Pratique quand on travaille en horaires décalés.
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