L'essentiel

  • MoneyVox Market intelligence a calculé les dépenses d'assurances à l'échelle d'une vie, en se basant sur trois profils distincts ayant des besoins et parcours de vie différents.
  • Par exemple, pour le premier profil, une femme vivant en ville, le coût des assurances serait de 120 500 euros, avec la santé représentant plus de 40% de ce budget.
  • Une inflation à 2% par an doublerait ce coût qui passerait ainsi à plus de 230 000 euros.

Que ce soit pour l'auto, l'habitation, la santé, ou encore pour assurer un crédit immobilier, les assurances, qui sont bien souvent obligatoires, représentent une part conséquente de votre budget mensuel. Mais savez-vous combien vous allez devoir payer à l'échelle de votre vie (1) ?

Pour le déterminer, MoneyVox Market intelligence a fait les calculs, grâce aux données de Meilleurtaux. Trois profils ayant différents besoins en termes d'assurances et parcours de vie, ont été définis. Pour chacun, les éléments ayant des conséquences sur le tarif des assurances ont été précisés.

Premier enseignement : le prix à payer est très important. Selon les profils et les assurances souscrites, il dépasse ou approche des 100 000 euros. Un coût d'autant plus impressionnant qu'il est minoré puisque les statistiques viennent d'un comparateur (2) et qu'elles ne prennent pas en compte l'inflation année après année. Par ailleurs, toutes les assurances (voyage, affinitaires, moyens de paiement...) n'ont pas été intégrées aux calculs. Le budget pourrait donc encore grimper.

Assurances : auto, habitation, santé... 4 moyens simples pour payer moins cher

Plus de 120 000 euros d'assurances pour le premier profil

Premier profil décrit ici. Il s'agit d'une femme pour laquelle le coût des assurances est calculé de 18 à 85 ans. Dans notre hypothèse, cette personne vit en ville, elle est locataire, puis propriétaire d'un appartement, pour lequel elle souscrit à une assurance habitation. Pendant un temps, elle paie donc aussi une assurance emprunteur (sur 20 ans) pour son crédit immobilier. Point important pour le tarif de celle-ci, notre profil est non-fumeur et finit par opter au bout de quelques années pour une autre assurance emprunteur que celle de sa banque, pour faire baisser le coût.

Par ailleurs, elle possède un SUV la majeure partie de sa vie, avec une assurance auto tous risques (3). Autre point à noter, elle est salariée. Son employeur prend donc en charge 50% de sa complémentaire santé durant sa carrière. Elle couvre aussi ses enfants pendant 20 ans sur cette assurance santé. Enfin, elle a un chat durant 20 ans qu'elle assure également.

Tout au long de sa vie, le budget assurance s'élèvera à plus de 120 500 euros (en euros d'aujourd'hui, c'est-à-dire sans prendre en compte l'inflation à venir). La complémentaire santé est l'assurance qui prend la plus grande part de ce budget (42% du total) avec un coût évalué à 50 200 euros pendant ces 67 années.

Vient ensuite l'assurance auto, avec un coût de 36 700 euros. Soit le prix d'une voiture neuve. Puis, l'assurance emprunteur (18 400 euros), la multirisque habitation (11 200 euros) et enfin l'assurance animaux (4 000 euros).

113 000 euros de budget pour le deuxième profil

Le deuxième profil, décrit plus précisément ici, concerne un homme pour lequel le coût des assurances est calculé de 18 ans à 80 ans. Il a d'abord été locataire d'un appartement, puis a acheté une maison, toujours dans une zone rurale. Il a donc souscrit tout au long de sa vie à une assurance habitation, et pendant 25 ans, à une assurance emprunteur pour son crédit immobilier.

Il possède la majeure partie de sa vie une voiture compacte, qu'il assure d'abord au tiers, puis tous risques (3). Il est salarié, sa complémentaire santé est donc prise en charge à 50% durant son activité, par son employeur. Aussi, toute sa vie, il a un chien qu'il assure.

Résultat, pendant 62 ans, les assurances lui coûtent près de 113 900 euros (en euros actuels). Ce budget est composé à 37% de la complémentaire santé, qui s'élève à 41 700 euros. L'assurance auto est la deuxième la plus coûteuse, avec un prix total estimé à près de 35 800 euros. En troisième, l'assurance habitation, avec un tarif à près de 13 900 euros, même budget pour l'assurance animaux et enfin l'assurance emprunteur : 8 600 euros.

Un coût de plus de 92 000 euros pour le profil 3

Dernière mise en situation, décrite plus précisément ici. Un homme locataire tout au long de sa vie, qui ne possède pas d'animaux de compagnie. Il habite dans une ville, et loue un appartement (d'abord un studio, un T2, puis un T3, la majeure partie du temps), pour lequel il souscrit à une assurance habitation.

Il possède une voiture utilitaire et opte le plus souvent pour une assurance auto tous risques (3). Enfin, il est travailleur indépendant, et ne bénéficie donc pas de prise en charge d'une partie de sa complémentaire santé.

Au total, de ses 18 ans à ses 80 ans, les assurances lui coûteront près de 92 700 euros. Encore une fois, c'est l'assurance santé qui est la plus chère, avec un budget de 47 800 euros (52% du total). Viennent ensuite l'assurance auto, à hauteur de 37 700 euros (41% du budget) et la multirisque habitation (près de 7 200 euros).

L'inflation fait bondir la note

Ces sommes sont données en euros actuels et ne prennent donc pas en compte la très probable inflation à venir. Dans l'hypothèse d'une inflation à 2% chaque année (4) et en partant du principe que nos trois personnes fictives aient 18 ans cette année, les montants à payer seront plus que multipliés par deux.

Le profil 1 passerait ainsi d'un coût total de près de 120 600 euros à plus de 258 500 euros pour les assurances. La facture s'élèverait à plus de 235 000 euros pour le deuxième profil et à plus de 195 000 euros pour le dernier. Et c'est sans compter que ces dernières années, les tarifs des assurances ont augmenté de bien plus de 2%. En 2025 par exemple, les acteurs annonçaient des hausses de 4% à 12%, par rapport à 2024.

(1) En France, l'espérance de vie est estimée à 85 ans pour les femmes et à 80 ans pour les hommes. Nous avons estimé que nos profils commençaient à payer leurs assurances à 18 ans.

(2) Faire jouer la concurrence et comparer les prix permet dans la très grande majorité des cas de faire baisser les cotisations, que ce soit pour une assurance auto, habitation, emprunteur, par rapport aux prix proposés initialement par les banques ou les assureurs.

(3) Pour l'assurance auto, nous sommes partis du principe que les conducteurs n'avaient pas de sinistres et profitaient donc d'un bonus de 50% au maximum, petit à petit. Les sinistres, notamment responsables, font forcément grimper la facture.

(4) Cette hypothèse sera parfois sur-évaluée, parfois sous-évaluée. Par exemple, en 2020, le taux d'inflation annuel de l'Insee était de 0,5%. Il était de 4,9% en 2023.