MEILLEURE ASSURANCE VIE. Voici les meilleurs contrats, accessibles depuis internet et sans frais de versement (ou à coût très réduit). Retrouvez les caractéristiques des assurances-vie, leurs avantages, leurs rendements et les conditions d'accès. Comparez les offres de Placement-direct, Altaprofits, Meilleurtaux Placement, Ramify, Garance, CARAC, Linxea, Goodvest...
Frais réduits ; investissement 100% fonds euros ; 500 UC ; 12 profils en gestion pilotée
Placement éthique et responsable ; gestion pilotée à frais réduits
Contrat avec gestion pilotée dont tous les profils sont labellisés ISR. Seulement 1% de frais annuels
Ticket d'entrée de 500 euros ; taux boosté sans contrainte d'UC ; expertise de Marc Fiorentino.
Gestion 100% indicielle (les 34 supports en UC sont des ETF). Max 1,65% de frais annuels
Contrat accessible avec peu de frais ; de nombreux fonds immobiliers
Contrat donnant accès à près de 698 UC dont 68 ETF (trackers). Gestion pilotée avec 4 profils
Nombreux profils de gestion ; Accès à de nombreux supports
Contrat haut de gamme avec une offre fournie d'ETF (100 trackers parmi plus de 400 unités de compte)
* La note « étoiles »
La note sous forme d'étoiles a été constituée en fonction de critères objectifs et selon un barème précis : existence ou non d'un fonds euros, rentabilité de ce fonds (supérieur ou non à la moyenne communiquée par France Assureurs pour l'année précédente), niveau du ticket d'entrée, nombre de supports disponibles, palette de gestions proposées, présence de trackers ou de fonds immobiliers, possibilité d'investir ou non dans des actions en direct, gratuité des frais sur versement ou non, niveau des frais... Les critères de notation sont différents selon que le contrat est un mono-support, un multi-supports avec plusieurs modes de pilotage, ou un contrat qui ne propose que de la gestion pilotée à 100%. A ces étoiles s'ajoute un « avis MoneyVox » qui vient détailler les points forts du produit.
Toutes les assurances-vie présentées dans ce comparatif sont de très bons produits, vers lesquels les épargnants peuvent s'orienter sans crainte (nous n'avons pas retenu ceux proposant des frais trop élevés ou des performances médiocres).
Comment comparer les assurances vie et choisir la meilleure ?
Il n'existe pas un seul et unique meilleur contrat d'assurance vie pour l'ensemble des épargnants. C'est d'ailleurs la raison pour laquelle il est primordial de définir dès le départ son profil, en fonction de son objectif et ses connaissances notamment.
Quand il s'agit de choisir, plusieurs critères sont à prendre en compte (frais, profitabilité, mode de gérance...). Grâce à notre comparatif gratuit, vous pouvez filtrer les propositions selon une large palette d'indicateurs, qui vous aideront à faire un choix. Pour cela, utilisez le bouton « Filtrer les offres », en haut à gauche du tableau.
Sélectionner une formule disponible en 100% fonds euros
Si vous ne souhaitez prendre aucun risque pour votre épargne, vous pouvez afficher uniquement les contrats permettant de placer l'ensemble de votre épargne sur des fonds en euros, où le capital est garanti. Dans ce cas, cliquez sur « Filtrer les offres », puis sélectionnez « Fonds en euros uniquement » pour le critère « Placement envisagé ».
C'est le cas par exemple de : Meilleurtaux Essentiel Vie, Altaprofits Vie, Portefeuille Plan B de Mon Petit Placement, Carac Epargne Patrimoine, AMPLI Assurance-Vie, Lucya Abeille, Linxea Spirit 2...
| Contrats | Versement à 100% sur le fonds euros possible | Contrat composé uniquement d’un fonds euros |
|---|---|---|
| Altaprofits Vie | ||
| Bourse Direct Horizon | ||
| Linxea Vie | ||
| Puissance Sélection |
À l'inverse, si vous voulez investir dans des supports ayant potentiellement des performances plus élevées, mais dont le capital n'est pas garanti, sélectionnez « fonds euros + unités de compte » pour afficher l'ensemble des contrats multisupports.
À noter : certains des offres référencées dans ce comparatif ne comprennent aucun fonds euros, mais seulement des unités de compte (Green-Got Planet par exemple).
Sélectionner les meilleurs rendements de fonds euros
La rentabilité étant l'un des critères décisifs, il est par exemple possible d'afficher uniquement les contrats ayant une performance supérieure à 2% sur le fonds en euros. Pour cela, cliquez sur « Filtrer les offres » puis, dans la partie Fonds en euros, choisissez « Performance > 2,00 % ».
En 2024, les meilleurs rendements nets (hors éventuels bonifications) sont à mettre au crédit de :
- CORUM : 4,65%
- AMPLI Mutuelle : 3,75%
- Mon Petit Placement - Plan B : 3,60%
- Placement-direct Euro + : 3,60%
| Contrats | Nom du fonds | Performance 2024 | Performance sur 3 ans |
|---|---|---|---|
| Altaprofits Vie | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
| Cashbee + | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
| meilleurtaux Allocation Vie | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
| Assurance vie Nalo Patrimoine | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
| Bourse Direct Horizon | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
| Placement-direct Essentiel | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
| Linxea Vie | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
| Puissance Sélection | Netissima Generali | 3% | 2,54% |
Pour le rendement des mandats, nous vous orientons plutôt vers notre page répertoriant les performances sur 3 ans.
Sélectionner un produit avec des ETF ou certaines UC
Le type de supports en unités de compte est un autre critère permettant de trier : eurocroissance, supports immobiliers, OPCVM, ETF (aussi appelés trackers), certificats et titre vifs (actions en direct). Notre comparatif vous permet de sélectionner un ou plusieurs types d'UC pour faire votre choix.
Les contrats orientés « ETF » (qui répliquent la performance d'un indice) sont particulièrement plébiscités depuis quelques mois. Certains sont d'ailleurs 100% trackers, comme Yomoni Vie ou Nalo Patrimoine.
4 conseils avant de miser sur les si prometteurs ETF
| Contrats | Nombre de supports | Actions en direct | OPCVM | ETF | SCPI et/ou OPCI |
|---|---|---|---|---|---|
| Altaprofits Vie | 471 | ||||
| Goodvie | 17 | ||||
| Cashbee + | 87 | ||||
| meilleurtaux Allocation Vie | 694 | ||||
| Assurance vie Nalo Patrimoine | 34 | ||||
| Bourse Direct Horizon | 452 | ||||
| Placement-direct Essentiel | 698 | ||||
| Linxea Vie | 834 | ||||
| Puissance Sélection | 403 |
Sélectionner les offres sans frais de versement
Les frais sur versement (réglés dès lors qu'on alimente l'enveloppe en déposant de l'argent dessus) peuvent venir gréver fortement la performance de l'investissement. Dès lors, mieux vaut privilégier une assurance-vie qui ponctionne peu ou, mieux, pas du tout de frais sur les dépôts.
C'est l'un des filtres disponibles dans notre comparatif des meilleures assurances-vie : dans « Spécificités », activez « Frais de versement à 0% ».
La quasi-totalité des contrats de notre comparatif ne facturent aucun frais sur versement.
Sélectionner les assurances-vie proposant une gestion pilotée
Vous pouvez aussi filtrer les produits selon le pilotage souhaité : libre, sous mandat, conseillée.
Les épargnants autonomes pourront sélectionner les formules permettant l'administration libre.
Les épargnants n'ayant pas ou peu de connaissances en matière de marchés financiers, peuvent sélectionner la « gestion sous mandat » ou « pilotée ». Des spécialistes prennent alors le relais pour répartir vos allocations en fonction du niveau de risque que vous avez défini. Pour trouver les contrats proposant cette option, il suffit de filtrer sur le critère « Mode de gestion » puis « Pilotée ».
Ceux qui ne veulent ni suivre de près leur assurance vie, ni opter pour un mandat d'arbitrage préféreront la gestion conseillée.
| Contrats | Gestion libre | Gestion pilotée | Gestion profilée |
|---|---|---|---|
| Altaprofits Vie | |||
| Goodvie | |||
| Cashbee + | |||
| meilleurtaux Allocation Vie | |||
| Assurance vie Nalo Patrimoine | |||
| Bourse Direct Horizon | |||
| Placement-direct Essentiel | |||
| Linxea Vie | |||
| Puissance Sélection |
Sélectionner un ticket d'entrée accessible
Filtre également disponible : afficher les contrats qui proposent un ticket d'entrée inférieur à 300 euros, soit les plus accessibles du marché (dans « Spécificités » puis « Ticket d'entrée < 300 € »). Ces produits permettent de souscrire une assurance-vie sans avoir besoin d'un capital de départ important, et ainsi de commencer à épargner sans barrière.
Sont par exemple concernés : Meilleurtaux Essentiel Vie (sorti en septembre 2025), CORUM Life, Goodvie, Bourse Direct Horizon, Digital Vie Prime d'Altaprofits...
Les placements dits « patrimoniaux » sont, à l'opposé, des produits nécessitant un investissement de départ assez conséquent. Ils permettent généralement d'accéder à des actifs plus rares, réservés aux gros patrimoines. Souscrire chez AMPLI nécessite par exemple un investissement de départ de 5 000 euros.
| Contrats | Versement minimum à l'ouverture | Versement complémentaires minimum |
|---|---|---|
| Altaprofits Vie | 300€ | 300€ |
| Goodvie | 300€ | 300€ |
| Bourse Direct Horizon | 300€ | 300€ |
| Linxea Vie | 300€ | 300€ |
| meilleurtaux Allocation Vie | 500€ | 300€ |
| Cashbee + | 1.000€ | 100€ |
| Assurance vie Nalo Patrimoine | 1.000€ | 500€ |
| Placement-direct Essentiel | 1.000€ | 100€ |
| Puissance Sélection | 1.000€ | 1.000€ |
Quelle est la meilleure assurance vie ?
En tant que telle, l'assurance vie est avant tout une enveloppe, que vous remplirez de produits plus ou moins risqués, plus ou moins chers, ou plus ou moins performants. Ces choix seront guidés par toute une série de questions que vous posera le courtier, la mutuelle ou la compagnie d'assurance afin de connaître votre profil d'investisseur et votre appétence ou aversion pour les marchés les plus risqués. Cependant, des différences existent entre toutes ces enveloppes.
Comparatif des meilleures offres
MoneyVox a conçu un comparatif mettant ainsi en avant des assurances vie peu gourmandes en frais, proposant une bonne rentabilité des fonds euros, et pouvant être souscrites directement sur Internet, sans avoir besoin de se déplacer dans une agence.
Certains distributeurs proposent, par ailleurs, des bonus de bienvenue intéressants pour une souscription (primes en € ou bonus de résultat sur les fonds euros), ce qui peut faire pencher la balance en cas d'hésitation.
Vous pouvez également consulter les avis des clients
Avis des spécialistes et contrats récompensés
Sachez également que certains produits sont régulièrement distingués par la presse spécialisée. Se côtoient, parmi les principales distinctions, les Trophées d'Or du magazine Le Revenu, les Grands Prix de Mieux vivre votre argent ou encore les Victoires du magazine Le Particulier.
En 2025, ont ainsi été récompensés :
- Fortuneo Vie
- BoursoVie
- Asac Néo Vie
- Linxea Spirit 2
- Meilleurtaux Liberté Vie
- Placement-direct Vie
- Mon Petit Placement
- Nalo Patrimoine
- Yomoni Vie
Ils sont à retrouver dans notre tableau.
Meilleurs fonds euros
Si de plus en plus de contrats ne sont plus accessibles à 100% en fonds euros (une partie des versements devant obligatoirement être investie en unités de compte, sans garanties en capital), la rentabilité de ces fonds reste un critère à prendre en compte au moment de déterminer quelle est « la meilleure assurance vie ». Chaque année, MoneyVox.fr recense les performances de tous les plus gros acteurs du marché. Un indicateur essentiel pour juger de la qualité et de la rentabilité d'un produit...
Le classement 2025 des taux des fonds euros en 2024
Meilleures gestions pilotées
MoneyVox s'est livré à l'exercice en mars 2025, en comparant les portefeuilles gérés par des sociétés comme Rothschild Gestion, Lazard Frères Gestion, Oddo BHF AM, Carmignac ou encore La Financière de l'Echiquier, qui orientent les investissements que les assureurs font pour vous.
Le palmarès 2025 de la gestion pilotée des contrats web en 2024
Comment choisir son assurance vie ?
Le marché compte de nombreux acteurs : banques, assureurs, associations d'épargnants, conseillers en gestion de patrimoine, courtiers... Le nombre de contrats commercialisés en France dépasse donc la centaine. Dans ces conditions, il n'est pas évident de trouver le produit qui corresponde à vos attentes. Et pourtant, toutes les offres ne se ressemblent pas, loin de là. Voici les différents points-clés à examiner avant de souscrire.
Déterminer son profil d'épargnant
C'est une étape nécessaire afin de choisir vers quel type de contrat se diriger : plus ou moins sécuritaire ou plutôt offensif. Pour cela, il faut savoir si votre tempérament d'investissement est audacieux, ou si votre objectif est, au contraire, la sécurisation de votre épargne.
Faire le point sur ses connaissances financières est également essentiel, car les supports d'investissement de l'assurance vie sont tous différents en termes de fonctionnement. Votre situation familiale, votre âge et vos objectifs d'épargne sont aussi à prendre en compte. Les revenus en début de carrière professionnelle ne sont pas les mêmes qu'à l'âge de la retraite, et donc la capacité d'épargne évolue forcément avec le temps.
Une fois votre « profil épargnant » et les risques que vous souhaitez prendre avec votre épargne déterminés, vous saurez plus facilement quel type de contrat vous correspond. Cela permet également de savoir vers quel interlocuteur se tourner. Un épargnant audacieux pourra se diriger vers un conseiller en gestion de patrimoine ou un courtier en ligne, lui permettant notamment de gérer lui-même son portefeuille ou d'obtenir les meilleurs conseils. Une personne visant la sécurité pourra, quant à elle, s'orienter plus facilement vers sa banque ou un assureur.
À noter que le distributeur, l'assureur ou la banque doivent obligatoirement vous poser des questions avant de souscrire, dans le but de déterminer votre profil épargnant.
Clarifier son horizon de placement
Connaître son horizon de placement rentre également dans l'équation. Il s'agit du temps pendant lequel vous voulez laisser l'argent sur le contrat. L'assurance-vie ne fonctionne pas comme un livret. En effet, si vous pensez simplement mettre de l'argent de côté pendant quelques mois avant de le libérer, ce n'est pas le produit idéal, à cause de l'imposition des retraits.
S'il est possible d'effectuer un rachat partiel ou total sur son contrat, l'argent ne peut pas être récupéré aussi rapidement qu'avec un livret par exemple (il faut en général quelques jours pour recevoir les fonds). Par contre, si vous souhaitez investir pour un futur projet à l'échéance assez lointaine (un achat immobilier, un projet de voyage, les études des enfants...), l'assurance vie peut s'avérer être le bon produit. Idem pour vous créer une épargne à la retraite ou en vue d'une succession, pour préparer l'avenir de vos héritiers. Ce placement apparaît également comme un choix judicieux si vous souhaitez épargner pour votre enfant. Le choix de l'assureur et du distributeur est alors primordial, d'autant plus qu'il est très compliqué de transférer son contrat par la suite.
La durée de détention de l'assurance vie va déterminer la fiscalité applicable aux retraits. En effet, la fiscalité est plus avantageuse à partir de 8 ans de détention. C'est le délai actuel pour obtenir, en cas de retrait, à la fois un abattement sur les revenus et une imposition à taux réduit.
Mais rien ne vous empêche de récupérer votre capital avant ce cap des 8 ans : l'argent d'une assurance vie n'est jamais bloqué. Mais les revenus (pour les contrats ouverts depuis fin 2017) seront alors soumis à la flat-tax de 30%, comme pour les autres revenus du capital.
La fiscalité de l'assurance vie
Evaluer la rentabilité
La rentabilité du produit d'assurance vie est certainement le point le plus regardé par les futurs souscripteurs puisque les gains servis les années précédentes peuvent permettre de privilégier un produit plutôt qu'un autre. Il convient d'observer les performances des fonds en euros ou des unités de compte sur au moins 3 ans, voire 5 ans. Une mauvaise année ou une très bonne année ne reflètent en effet pas forcément le rendement moyen lissé sur plusieurs années. Un rappel tout de même : les performances passées ne préjugent pas des performances futures...
Regarder l'accessibilité
Bien choisir passe également par l'examen scrupuleux des conditions d'entrée, d'alimentation et de sortie du contrat. Le montant du dépôt initial à l'ouverture peut être un critère décisif. En effet, un contrat est plus accessible pour un épargnant novice si le premier montant à déposer est de 300 € plutôt que 1 000 ou 2 000 €. Des montants minimum de dépôt ou de retrait assez élevés s'adresseront par exemple à des épargnants plus aisés. Un investisseur confirmé avec un objectif offensif et des revenus confortables ira ainsi plus logiquement vers un produit avec des montants élevés (contrat dit « patrimonial »). Le « ticket d'entrée » peut varier de 300 à 10 000 € selon les assurances, voire beaucoup plus.
Contrôler le niveau de frais
Plusieurs types de frais sont susceptibles d'être prélevés, ce qui, au final, peut considérablement grever sa performance :
- Frais d'entrée. Ils existent principalement sur les contrats associatifs et correspondent aux frais d'adhésion à l'association.
- Frais de versement. C'est un pourcentage prélevé sur chaque alimentation du portefeuille (jusqu'à 5% du montant). On les trouve sur les contrats traditionnels des assureurs souscrits notamment via des CGP ou des banques. Les offres « 100% internet » ne facturent pas ce type de frais.
- Frais de gestion. Sur les fonds en euros, ils sont quasi transparents, la performance étant toujours communiquée nette de ces frais. Les fonds en unités de compte comportent également différents frais internes qui sont inclus dans la valeur liquidative. Mais les assureurs ajoutent leurs propres frais de gestion des supports par diminution du nombre de parts. Ainsi, un même support sera plus ou moins rentable selon les frais appliqués par chaque contrat.
- Frais d'arbitrage. Ce sont les frais appliqués lorsque des sommes sont désinvesties d'un support pour être réinvesties dans un autre. Ils peuvent être d'un montant fixe ou calculés par un pourcentage du montant arbitré. Ils peuvent être également gratuits pour un, plusieurs, ou pour l'ensemble des arbitrages de l'année. À noter que certains distributeurs préfèrent pratiquer des frais de gestion plus élevés et ne pas facturer les arbitrages.
- Frais de transaction. Ce sont des frais supplémentaires qui sont facturés pour les souscriptions de fonds en dehors des classiques Sicav ou FCP. On les trouve notamment pour les transactions de parts des fonds immobiliers, sur les trackers (ETF), sur les certificats ou encore les actions.
| Contrats | Frais de gestion des UC |
|---|---|
| Altaprofits Vie | 0,60% (annuel par prélèvement trimestriel si encours inférieur à 300 000 euros et 0,45% au-delà. ) |
| Goodvie | 0,40% (De 0,40% (FCPR et SCI) à 0,60% (ETF et OPCVM).) |
| Cashbee + | 0,75% (0,85% pour les ETF et les actions) |
| meilleurtaux Allocation Vie | 0,60% (0,70 par an pour les ETF/Trackers) |
| Assurance vie Nalo Patrimoine | 0,85% (majoration de 0,25% pour les ETF) |
| Bourse Direct Horizon | 0,65% |
| Placement-direct Essentiel | 0,60% ((0,75% sur les ETF et actions)) |
| Linxea Vie | 0,60% (majoration de 0,10% pour les ETF) |
| Puissance Sélection | 0,60% ((maximum de 0,15% de la valeur atteinte des supports en UC, prélevés trimestriellement)) |
Les frais en assurance vie ; et Assurance vie et PER : de nouvelles règles de transparence sur les frais
Vérifier les options de gestion disponibles
Enfin, l'un des critères importants de sélection d'une assurance-vie réside dans son mode de gérance. Il en existe 3 différents. Il est parfois possible de les cumuler.
Avec la gestion libre, vous administrez vous-même votre contrat et effectuez seul les arbitrages entre les différents supports. Elle est disponible dans la plupart des contrats.
La gestion sous mandat, aussi nommée « pilotée », est également souvent proposée. Elle permet de confier à une tierce personne (l'assureur, le distributeur ou un gestionnaire indépendant) l'orientation de son épargne en fonction de mandats ou de profils pré-définis. Cette solution est judicieuse dans les cas où vous n'êtes pas un fin connaisseur de ce type d'investissement et ne souhaitez pas consacrer beaucoup de temps à gérer votre portefeuille. À noter que des frais supplémentaires seront souvent facturés.
La solution intermédiaire est la gestion conseillée ou dite « profilée ». L'assureur ou le distributeur vous propose des répartitions de fonds selon plusieurs profils (généralement appelés « prudent », « équilibré » ou « dynamique » en fonction de votre appétence au risque). Ici, ce ne sont que des propositions, vous avez le choix de les suivre ou non. Cette option est moins fréquente.
Savoir s'il s'agit d'un contrat collectif ou individuel
Dans le cas d'un contrat collectif (ou « groupe »), le distributeur souscrit lui-même auprès de la compagnie d'assurance avant de proposer le produit aux épargnants. Il a donc la mainmise sur son fonctionnement, ses conditions générales et sur les frais prélevés. Le distributeur reste l'intermédiaire entre l'épargnant et l'assureur.
Sur un contrat individuel, l'épargnant souscrit l'assurance vie directement auprès de l'assureur, par l'intermédiaire du distributeur. En théorie, le contrat ne peut être ensuite modifié qu'avec l'accord du souscripteur.
Nos rappels de base
Qu'est-ce qu'une assurance vie ?
C'est un produit d'épargne sur lequel le titulaire verse de l'argent afin que ce capital génère des intérêts, en fonction du rendement annuel. Bien que l'assurance vie soit souvent utilisée pour préparer sa retraite, l'argent épargné est toutefois disponible à tout moment.
Il existe deux types de contrat : monosupport (où les fonds sont placés, comme son nom l'indique, sur un seul fond en euros) et multisupports. Ce dernier permet à l'épargnant de placer son argent sur plusieurs types de supports (fonds en euros, FCP, Sicav, etc.). Il est possible de souscrire une assurance vie auprès d'une compagnie d'assurance, une banque, un courtier ou bien un conseiller en gestion de patrimoine.
Quels sont les avantages d'une assurance vie ?
Ce placement financier a de nombreux avantages, le premier étant qu'elle permet à l'épargnant de se constituer un complément de revenu à la retraite, via le reversement d'une rente, ou bien de s'assurer la restitution d'un capital. Contrairement à un plan d'épargne retraite, les sommes investies ne sont néanmoins pas bloquées jusqu'à la retraite ; en cas de besoin, le titulaire peut retirer son argent.
Ce type d'enveloppe est également idéal pour transmettre son patrimoine à moindre coût pour le bénéficiaire, car l'assurance vie ne rentre pas dans le règlement des successions (dans certaines limites). De plus, le titulaire choisit librement qui touchera l'argent s'il décède, sans devoir se limiter à ses éventuels héritiers. Grâce à une fiscalité avantageuse (exonération, abattement), il vaut souvent mieux transmettre un capital par ce biais que par héritage.
Qui peut souscrire une assurance vie ?
L'intéressé doit avoir la capacité juridique de conclure un contrat. Bien qu'il n'y ait pas de condition légale liée à l'âge, cela signifie que les majeurs sous mesure de protection (tutelle, curatelle) et les mineurs (hormis émancipés) ne peuvent le faire seuls, mais doivent être assistés d'un représentant. La liberté contractuelle étant de mise, une compagnie peut toutefois poser certaines limites quant à l'âge du souscripteur. Par ailleurs, il est possible de souscrire un même contrat à plusieurs, chaque partie devant remplir les mêmes conditions.
À noter que si le souscripteur et l'assuré ne sont pas la même personne, ce dernier doit alors donner son consentement écrit, ou celui de ses parents ou tuteurs s'il est mineur. Dans tous les cas, cet assuré doit avoir au minimum 12 ans.
Comment fonctionne une assurance vie ?
Son fonctionnement est assez simple : le titulaire effectue des virements pour alimenter son contrat et s'engage à payer les frais afférents, tels que les frais de gestion, frais sur versements, ou frais d'arbitrage. En contrepartie, l'assureur investit l'argent placé et verse une rémunération qui dépend du rendement du ou des supports utilisés (fonds en euro, supports en unités de compte).
Durant toute la vie du portefeuille, l'épargnant peut effectuer des retraits (appelés rachats partiels) quand il le souhaite, que ce soit ponctuellement ou en les programmant. Au terme du contrat, l'assureur restitue la totalité du capital au titulaire, ou bien lui verse une rente viagère, selon l'option choisie. Si l'intéressé décède, ces sommes reviennent aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire.
Quelle fiscalité pour l'assurance-vie ?
Comme pour de nombreux autres placements, les gains générés par les contrats d'assurance-vie sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux cotisations sociales. En revanche, la fiscalité n'est pas du tout la même selon que l'on détient le produit depuis moins de 8 ans ou depuis plus de 8 ans. Par ailleurs, elle est également différente selon la date des dépôts effectués sur le contrat (avant ou après 2017).
Tout savoir sur la fiscalité de l'assurance vie
Quel rendement ?
Il est impossible de déterminer à l'avance quel sera le rendement d'une assurance-vie. De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer ses performances : niveau de frais, rendement du fonds euros, rendement des unités de compte choisies, évolution des marchés financiers...
Concernant les fonds en euros, l'Autorité de Contrôle prudentiel et de résolution estime, dans une publication du 27 mars 2025, que « le taux moyen de revalorisation pour 2024 resterait à 2,6% ». Une performance moyenne stable donc par rapport à 2023, qui avait bénéficié d'un rebond après le 1,9% de 2022 (source France Assureurs).
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