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Assurance vie Nalo : 3 mois offerts sur les frais de gestion
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Assurance vie Nalo

3 mois offerts sur les frais de gestion

Jusqu'au 31 décembre 2021

En exclusivité pour les lecteurs de MoneyVox, Nalo offre actuellement 3 mois de frais de gestion, jusqu'à 500 euros sur son contrat d'assurance vie. Ce contrat en ligne est accessible contre un premier versement de 1 000 euros.

Les fonds investis sont confiés aux experts de Nalo, qui personnalisent l'allocation pour chaque investisseur. Un même contrat peut contenir plusieurs poches dédiées à des projets différents, avec leur propre niveau de risque.

En plus de cette technologie Multiprojets, Nalo a l'avantage de proposer des frais très réduits, de 1,65% par an maximum.

Profiter de cette offre

3 mois offerts sur les frais de gestion
Jusqu'au 31 décembre 2021

Nalo, société spécialisée en investissements financiers, propose une assurance vie à l'allocation sur-mesure, gérée selon les objectifs de l'épargnant et son profil patrimonial. C'est le seul contrat « multiprojets », où il est possible de détenir plusieurs portefeuilles dédiés à des projets différents.

L'assurance vie Nalo est accessible à tout Français majeur, qu'il soit résident fiscal en France ou dans un pays de l'Union européenne. Un versement initial de 1 000 euros suffit si l'épargnant opte ensuite pour des versements programmés (de 50 euros par mois minimum). A défaut, le ticket d'entrée est à 10 000 euros.

Une gestion pilotée sur-mesure

La gestion du contrat est confiée à Nalo ; il s'agit donc d'une gestion sous mandat. Contrairement à la plupart des gestionnaires qui vont proposer des portefeuilles types avec des niveaux de risque plus ou moins élevés, Nalo revendique une allocation sur-mesure selon le profil patrimonial du client et ses objectifs. En complément, l'investisseur peut choisir un thème d'investissement : standard, socialement responsable, « sans immobilier » ou « complémentaire à un PEA ».

Un des points forts de cette assurance-vie est la technologie « Multiprojets », qui permet d'avoir plusieurs poches d'investissement distinctes au sein d'un même contrat. Ainsi, le client peut alimenter un portefeuille dédié à l'achat d'un bien immobilier, un autre pour sa retraite et un troisième pour un grand voyage, par exemple, sans avoir à ouvrir un contrat pour chaque projet. Chaque poche a sa propre composition d'actifs. Il est possible de transférer des sommes entre les portefeuilles, sans surcoût. Il faut toutefois y laisser au moins 200 euros.

Nalo s'est associé à l'assureur Generali, qui donne accès au fonds euro Netissima. Tous les supports en unités de compte sont des ETFs, soigneusement sélectionnés par le gestionnaire (une trentaine). Ce type d'UC permet de diversifier son investissement à moindre frais.

Bien que les allocations soient propres à chaque épargnant et ses projets, Nalo indique les performances de ses portefeuilles en fonction de la proportion d'actions, pour faciliter les comparaisons.

A titre d'exemple, depuis le début de la commercialisation de Nalo en 2017, le portefeuille éco-responsable affiche une performance de 11,9% pour une proportion de 5% d'actions, et une performance de 52,8% pour 95% d'actions. Bien évidemment, les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Les frais de Nalo

La société applique des frais réduits à son contrat d'assurance vie. En effet, aucune commission n'est prélevée à l'ouverture du contrat, ni sur les versements ou sur les rachats. Les arbitrages et changements de portefeuilles n'engendrent aucuns frais non plus.

Les frais annuels totaux sont de 1,65% maximum. Ils se décomposent en :

  • 0,85% pour la gestion administrative du contrat ;
  • 0,55% pour rémunérer Nalo ;
  • 0,25% pour les frais liés aux ETFs.

La gestion privée

A partir de 250 000 euros d'actifs confiés à Nalo, la société donne gratuitement accès à son carnet d'adresse, composé d'experts : avocats fiscalistes, notaires spécialistes de la gestion de patrimoine, courtiers... Cette offre gratuite vise à valoriser le patrimoine de l'épargnant, mais également à administrer ses biens et sa fortune.

Mode de gestion du contrat
Type de contrat :

Contrat multisupport

Type de produit :

Contrat individuel

Gestion libre :

Non

(non disponible)

Gestion profilée :

Non

(non disponible)

Gestion sous mandat :

Oui

Accessible à partir de 1.000 € d'investissement
Frais : 0,55% de frais pour la gestion sous mandat

Frais du contrat
Frais d'adhésion : 0 €
Frais de versement : 0%
Frais de gestion annuels : de 10% à 0% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande : Gratuits
Frais d'arbitrage automatique : Gratuits
Frais de transaction supplémentaires : 0,25% pour les ETFs
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture : 1.000 € minimum
Versement complémentaire : 50 € minimum
Versement programmé : à partir de 50 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé : 500 € minimum
Rachat partiel programmé :
Avance sur contrat : NC
Sortie en rente : Oui (sous conditions)
Fonds en euros et fonds en UC
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :
Nombre de fonds disponibles : 30 supports au 25/10/2021
(ETFs)
Catégories proposées : Tracker
Avis clients
NOTE GLOBALE
-
Excellent
5 / 5
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Bien
4 / 5
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Neutre
3 / 5
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Insuffisant
2 / 5
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Médiocre
1 / 5
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