Clôture PEL

[rameurpl]

Je n'ai pas donné suite aux 2 propositions du conseiller sur le PEL et l'assurance vie.

A la CE, le turn-over des conseillers est impressionnant. Tous les 2/3 ans cela change.

 

[lopali]

Dans son message, à propos du PEL quadreto, voixi ce que me metse conseiller :

"Les intérêts se cumuleront à l’intérieur de votre PEL et n’apparaitront pas sur votre avis d’imposition ni à l’entrée ni à la sortie des fonds."

Ce niveau d'incompétence pour un "conseiller" en placement est sans commune mesure...

 

[rameurpl]

Ce niveau d'incompétence pour un "conseiller" en placement est sans commune mesure...

Surtout qu'à l'oral il m'avait dit que les intérêts du PEL apparaîtraient dans la déclaration de revenus...

 

[paraton]

Oui, le turn over des conseillers à la CE devient délirant !
Sans compter qu'ils doivent avoir des consignes pour empêcher le client de récupérer ses fonds et/ou pour l'équiper avec un produit qui le rendra captif quelques mois ou années de plus.

Très difficile de récupérer les fonds placés à la CE.
Impossible en général de le faire par une simple demande en ligne.
Faut se taper un RV avec le conseiller qui va essayer de vous dissuader de clore votre compte ou s'il n'y parvient pas, essaiera de réorienter les fonds vers un autre produit maison, avec des arguments parfois très discutables.
Et même si vous tenez bon, le RV ne suffira pas.
Vous sortirez de là avec des démarches supplémentaires à accomplir, genre un courrier manuscrit à rédiger de toute pièces, sans formulaire pré-établi et à adresser au siège pour demander la fermeture de tel ou tel compte,.
Et, comme si ça ne suffisait pas, la CE vous imposera aussi des délais de traitement (sauf si souscription de nouveau produit maison, où là, comme par miracle, les choses peuvent aller très vite...).

Sinon le Pel à la CE, ça marche souvent avec un ensemble de comptes à terme dont la répartition par échéances est calibrée pour que les fonds déposés sur ces comptes et peut-être aussi les intérêts qu'ils génèrent - je ne me souviens plus vraiment - alimentent automatiquement les versements programmés sur le Pel.

Ce montage permet à la CE d'afficher un taux de rémunération plus attractif que celui du seul Pel.
Mais il faut pouvoir disposer des fonds tout de suite et, il n'y a pas de raison pour que les intérêts produits par ces différents comptes ne soient pas fiscalisés.
Cela s'appelle Quadretto et la CE semble toujours le commercialiser.
J'ai vu passer une pub là- dessus récemment.

Mais en cas de besoin de liquidités, c'est contraignant (réglementation Pel +comptes à terme), pour une rémunération pas exceptionnelle.

Un fonds euro boosté sur un contrat d'AV bien choisi (pas à la CE), c'est plus rémunérateur et plus souple (voir la file de Lopali sur les retraits.

 

[lopali]

Sinon le Pel à la CE, ça marche souvent avec un ensemble de comptes à terme dont la répartition par échéances est calibrée pour que les fonds déposés sur ces comptes et peut-être aussi les intérêts qu'ils génèrent - je ne me souviens plus vraiment - alimentent automatiquement les versements programmés sur le Pel.
Ce montage permet à la CE d'afficher un taux de rémunération plus attractif que celui du seul Pel.
Mais il faut pouvoir disposer des fonds tout de suite et, il n'y a pas de raison pour que les intérêts produits par ces différents comptes ne soient pas fiscalisés.
Cela s'appelle Quadretto et la CE semble toujours le commercialiser.
J'ai vu passer une pub là- dessus récemment.

J'en ai eu plusieurs. J'ai toujours bien aimé cette formule.

Mais en cas de besoin de liquidités, c'est contraignant (réglementation Pel +comptes à terme), pour une rémunération pas exceptionnelle.
Un fonds euro boosté sur un contrat d'AV bien choisi (pas à la CE), c'est plus rémunérateur et plus souple (voir la file de Lopali sur les retraits.

L'avantage de ce produit, c'est qu'il permet de "fixer" un taux de rémunération pendant X années.