Boost / Offres / Bonus en Assurances vies

[Trackers]

Exact classement en ETF et non monétaire, une bonne pioche si les fonds remontent

C'est un monétaire aussi.

 

[Commissaire Fred]

Avec un rapide calcul pour l'offre +3% si l'on recherche une approche purement sécurisée, cela donnerait 70% à 2.5+3 soit 5.5% et 30% sur l'ETF Amundi à 2.5% soit une base de 4.6% annuel sur les deux prochaines années.
Eventuellement plus si jamais le fonds euro Abeille monte et si les taux courts (ester) montent également en 2027 voire 2028.
Ca se regarde !

 

[TOM2]

Avec un rapide calcul pour l'offre +3% si l'on recherche une approche purement sécurisée, cela donnerait 70% à 2.5+3 soit 5.5% et 30% sur l'ETF Amundi à 2.5% soit une base de 4.6% annuel sur les deux prochaines années.
Eventuellement plus si jamais le fonds euro Abeille monte et si les taux courts (ester) montent également en 2027 voire 2028.
Ca se regarde !

Tu as enlevé les frais de gestion de 0 6% sur les 30 % ?

 

[Stef500]

LU1190417599 sur celle ci , techniquement c'est un fond monétaire

Avec un rapide calcul pour l'offre +3% si l'on recherche une approche purement sécurisée, cela donnerait 70% à 2.5+3 soit 5.5% et 30% sur l'ETF Amundi à 2.5% soit une base de 4.6% annuel sur les deux prochaines années.
Eventuellement plus si jamais le fonds euro Abeille monte et si les taux courts (ester) montent également en 2027 voire 2028.
Ca se regarde !

Tu as enlevé les frais de gestion de 0 6% sur les 30 % ?

Bonjour. Le contrat Lucya Abeille stipule aussi, "frais d’investissement / désinvestissement de 0,10% sur ETF"
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[TOM2]

Bonjour. Le contrat Lucya Abeille stipule aussi, "frais d’investissement / désinvestissement de 0,10% sur ETF"
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Je parlais des frais de gestion prélevées par Lucya sur les UC

 

[Stef500]

Je parlais des frais de gestion prélevées par Lucya sur les UC

1/ oui, compris. Je pointais le fait qu'on a tendance à oublier la "bonne" (?) habitude de nos assureurs, de se sucrer, en supplément des FDG annuels, d'un supplément dès qu'on bouge un peu nos ETF ( 0,1% Lucya Abeille et Lucya Cardif ; 0,06% Linxea Spirit 2, par exemple). Et là, Lucya CNP brille car ne facture pas les mouvements ETF.

Or le LU1190417599 cité par @darkmilou est bien listé comme un ETF.

2/ autre surprise pour moi, croyant que LU1190417599 suit l'€ster : en regardant sur Quantalys, les 10 premières lignes sont les 7 Magnifiques US : [lien réservé abonné]

J'ai croisé avec l'info fourni par le fabricant de l'ETF, confirmation :
[lien réservé abonné]

Donc je n'y comprends rien à cet ETF : il réplique l'€ster mais embarque les 7 Magnifiques US dans ses 10 1eres lignes.

Heu, je crois qu'on commence à faire du hors-sujet sur cette file.

 

[Commissaire Fred]

Très bonnes remarques sur les frais. My mistake, j’ai été un peu vite en besogne.
Si on retient une entrée sur l’Etf amundi en 2027 et une sortie en fin 2028/ début 2029 (0,1% prélevés à chaque fois) et des frais de gestion annuels à 0,6, nous avons donc 70% à minimum 5,5% et 30% à minimum 1,8% sur la base des taux actuels. Soit à peu près 4,4% annualisé. Sachant qu’il se pourrait quand même qu’Abeille améliore son taux de base du fonds euro qui est assez bas par rapport au marché…

Ps : si la composition de l’etf est constituée des larges caps us, c’est vraisemblablement qu’il fonctionne en swap de taux versus l’ester (il échange la performance actions contre ester, comme le font par exemple les etf world ou s&p sur PEA en échangeant performance Europe vs. performance indice). Fin de la parenthèse

 

[Charles356]

La question en débat est : sur qu'elle UC mettre les 30% restantes , pour ne pas réduire à rien l’ effet du boost des 70 % en fond euro...

A moins d'avoir 0% d'actions dans son allocation globale il devrait être possible de diminuer son exposition actions sur un autre contrat/produit pour mettre les 30% d'UC nécessaires en restant sur un niveau de risque stable.

Après effectivement ça ne marche pas pour quelqu'un qui souhaite 0 risque...

 

[Sop74]

1/ oui, compris. Je pointais le fait qu'on a tendance à oublier la "bonne" (?) habitude de nos assureurs, de se sucrer, en supplément des FDG annuels, d'un supplément dès qu'on bouge un peu nos ETF ( 0,1% Lucya Abeille et Lucya Cardif ; 0,06% Linxea Spirit 2, par exemple). Et là, Lucya CNP brille car ne facture pas les mouvements ETF.

Or le LU1190417599 cité par @darkmilou est bien listé comme un ETF.

2/ autre surprise pour moi, croyant que LU1190417599 suit l'€ster : en regardant sur Quantalys, les 10 premières lignes sont les 7 Magnifiques US : [lien réservé abonné]

J'ai croisé avec l'info fourni par le fabricant de l'ETF, confirmation :
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Donc je n'y comprends rien à cet ETF : il réplique l'€ster mais embarque les 7 Magnifiques US dans ses 10 1eres lignes.

Heu, je crois qu'on commence à faire du hors-sujet sur cette file.

c'est probablement un ETF swap. La composition en action n'aurait alors aucune importance car la performance n'est pas celle des actions mais du produit Swap avec laquelle elle est échangée

 

[Pascal 75]

Une note de synthèse de Luyca sur les bonus :

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J'ajoute que les bonus (je préfère Boosts") ont souvent 2 objectifs ; orienter les versements vers les UC et/ou profiter d'une période de taux élevés (tel qu'actuellement) afin de moyenner à la hausse le taux moyen du FE.

Lexique perso :

Bonus : Bonification appliquée sur l'ensemble du contrat en fonction d'un seuil / d'un % en UC.
Boost : Taux bonifié sur les nouveaux versements
Prime : Primes additionnelles de "bienvenue" en cas de versement complémentaire ou de souscription.

 

[pp29]

L’assureur Generali doit lancer début novembre une offre à + 2% sur son contrat Netissima.

 

[Shvox]

L’assureur Generali doit lancer début novembre une offre à + 2% sur son contrat Netissima.

Merci pour l’info tu le sais comment? Avec condition d’UC?

 

[pp29]

C’est un article payant sur le figaro, le texte gratuit s’arrête juste sur cette info !!

«En 20 ans, je n’ai jamais vu ça» : les offres alléchantes des assureurs vie pour garder la collecte à flot​

 

[Shvox]

C’est un article payant sur le figaro, le texte gratuit s’arrête juste sur cette info !!

«En 20 ans, je n’ai jamais vu ça» : les offres alléchantes des assureurs vie pour garder la collecte à flot​

Effectivement à suivre pour voir les conditions.
Si c’est +2% sans condition d’UC pourquoi pas.
Mais si c’est toujours 30% d’UC non merci.

 

[TOM2]

Effectivement à suivre pour voir les conditions.
Si c’est +2% sans condition d’UC pourquoi pas.
Mais si c’est toujours 30% d’UC non merci.

L'an dernier fin juin générali avait fait une offre boostée sur linxea vie, sans condition de UC. J’ en avais profité

 

[lebadeil]

Extrait Le Figaro du 31/10 ...

Les épargnants peuvent se frotter les mains. Le fonds en euros, la poche 100% risque de rapporter gros l’an prochain. La flambée des taux obligataires redonne du carburant à ce placement composé à 60 ou 70% de dettes souveraines et d’entreprises.

Et les assureurs, qui cherchent à tout prix à profiter de ce momentum pour collecter à bon compte, déroulent le tapis rouge comme jamais pour leurs clients.

En l’espèce, des bonus de rendements, de 2 à 3% sur les nouveaux versements, qui viendront s’ajouter à la rémunération du fonds en euros pour 2027 et 2028. Celle-ci était de 2,65% hors bonus en 2025.

Cela va porter certains contrats à près de 6% !

Dans le détail, l’assureur Abeille offre jusqu’à 3,30% de bonification sur son contrat Lucya (2,51% de rendement en 2025).

L’assureur Generali doit lancer début novembre une offre à + 2% sur son contrat Netissima (rémunéré 3% l’an passé),

Spirica propose en ce moment +1,80% son contrat Liberté vie (il a rapporté 3,08% en 2025).

Mais, investir dans des obligations d’État, au travers du fonds en euros, peut aussi questionner les épargnants, dans un contexte de vive inquiétude au sujet de la dette du pays qui a fait monter le taux d’emprunt à 10 ans à plus de 5%.

Ce produit d’épargne est en effet constitué d’une part d’obligations françaises, en moyenne autour de 20%. Un pourcentage qui varie toutefois fortement selon les assureurs.

 

[Pascal 75]

Il faudra particulièrement surveiller les offres SANS UC ou avec un % raisonnable.

Le corollaire de la hausse des taux et de l'endettement (et ce n'est pas une exclusivité française) sont des marchés volatiles voir à la baisse. Même l'Or affiche des perf

En conséquence, OK ++ pour les FE mais ssi il est possible de capter des UC cohérentes avec son profil de risque

En attendant, il est peut-être raisonnable d'anticiper et d'arbitrer une partie de ses anciens/actuels FE non boostés vers de la trésorerie en position d'attente.

Les assureurs, à l'instar de spirica, n'omettront pas de mettre des barrières au réflexe "entrée/sortie" des épargnants.

- Comptes courants rémunérés (Trade République etc ...)
- Livrets réglementés (incontournables)
- Livrets défiscalisés (pour les promotions)
- SICAV fonds monétaires
- Comptes à terme (un pari sur la poursuite de la hausse des taux)

 

[TOM2]

Il faudra particulièrement surveiller les offres SANS UC.

Le corollaire de la hausse des taux et de l'endettement (et ce n'est pas une exclusivité française) sont des marchés volatiles voir à la baisse.
En conséquence, OK ++ pour les FE mais sssi il est possible de capter des UC cohérentes avec son profil de risque
En attendant, il est peut-être raisonnable d'anticiper et d'arbitrer une partie de ses anciens/actuels FE non boostés à de la trésorerie en position d'attente.

- Comptes courants rémunérés (Trade République etc ...)
- Livrets réglementés
- Livrets défiscalisés
- SICAV fonds monétaires
- Comptes à terme

Moi je pense sortir mes fond euros d' Av peu rentables type survenir rendement 2 qui va produire dans les 2% , pour les mettre sur du Netissima boosté ( si pas de contrainte d' UC)

 

[Trackers]

Exactement, il convient de ne pas se précipiter à souscrire des offres ou des contrats car d'autres offres vont apparaitre plus ou moins intéressantes aussi.

Comme dans mon entourage ou il souscrivent une offre car 200 euros de prime je trouve pas cohérent car il faut voir dans la globalité et pas sur court terme.

Arbitrer, réallocation oui mais pas n'importe comment..

 

[Stef29]

Je pense aussi effectuer un rachat partiel sur linxea avenir (8 ans en 2027) et profiter d'un boost sur une autre assurance vie. Je pensais à Garance si boost sur 2027....