pas72
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Bonjour!
Ce sera mon premier message après tant de temps passé à lire vos précieux conseils ou expériences..
En tout cas, ce post fait peur!
Je viens de signer ma demande de prêt à la banque postale qui est aussi ma banque. Ma situation était toutefois assez compliquée: mon épouse est en CDD depuis la fin de ses études en 2005, sans réelle interruption de contrat, toutefois. Pour ma part j'ai un statut fonctionnaire.
Notre projet terrain + construction a un coût total d'environ 203 000 €. Nous avons 20% d'apport. Les différentes banques que nous avons consulté ne faisaient pas de difficulté par rapport au CDD, mais les révisions de taux entre nos premières approches et la finalisation nous ont effrayé, en un mois, un demi point de plus!
La banque postale se détachait donc du lot avec un taux nominal fixe de 5.05% sur 25 ans. Seule difficulté, même si notre conseiller considère que l'antériorité des revenus de mon épouse est satisfaisant, il nous indique deux taux d'endettement: un de 29% considérant nos deux revenus, l'autre de 42, sur mon seul salaire.
Nous sommes ok pour ces données et notre conseiller entame la saisie de notre dossier pour transmission en centre financier. Lors d'une étape de la saisie, il nous indique que l'endettement est passé à 34% et 48%, sans pouvoir nous expliquer pourquoi..Il constate seulement qu'une partie de mon salaire (fixe, pas de primes alléatoires) n'est pas prise en compte dans son module de saisie. En tout cas, il est évident que si j'avais un salaire de 1900€ comme indiqué après saisie, au lieu des 2310€ qui me sont versés mensuellement, mon projet terrain/construction aurait été tout autre.
Je précise tout de même que la demande de prêt que j'ai signé fait bien état de mes revenus réels et non de ce que donnait la saisie informatique.
Notre dossier est parti hier. Le conseiller m'a bien indiqué qu'il ajouterait en commentaire que le revenu pris en compte n'est pas mon revenu réel, mais qu'est ce que c'est que ce bug?? c'est effrayant! je crains un refus, alors que notre conseiller était lui, plutôt rassurant. Il a même accepté une délégation d'assurance alptis qui rend ce prêt très avantageux. Par contre, il était très sceptique pour notre demande de caution crédit logement, mais en cas de refus, on bascule sur hypothèque.
Bon, nous nous sommes un peu couvert, et en cas d'échec, je passerai par l'offre de mon courtier au crédit mutuel, mais nous serons loin des conditions de la banque postale: 5.20 en taux nominal et une assurance plus chère, bref, 30 euros de plus par mois.
Bref, j'aimerais bien être rassuré, les 15 prochains jours vont être longs! votre avis sur nos chances d'accord de prêt? et sur la caution crédit logement? le conseiller avait l'air de dire que sur 25 ans, c'était très rarement accordé, et qu'avec le CDD en plus...j'ai du insister pour que la demande soit tentée.
Ce sera mon premier message après tant de temps passé à lire vos précieux conseils ou expériences..
En tout cas, ce post fait peur!
Je viens de signer ma demande de prêt à la banque postale qui est aussi ma banque. Ma situation était toutefois assez compliquée: mon épouse est en CDD depuis la fin de ses études en 2005, sans réelle interruption de contrat, toutefois. Pour ma part j'ai un statut fonctionnaire.
Notre projet terrain + construction a un coût total d'environ 203 000 €. Nous avons 20% d'apport. Les différentes banques que nous avons consulté ne faisaient pas de difficulté par rapport au CDD, mais les révisions de taux entre nos premières approches et la finalisation nous ont effrayé, en un mois, un demi point de plus!
La banque postale se détachait donc du lot avec un taux nominal fixe de 5.05% sur 25 ans. Seule difficulté, même si notre conseiller considère que l'antériorité des revenus de mon épouse est satisfaisant, il nous indique deux taux d'endettement: un de 29% considérant nos deux revenus, l'autre de 42, sur mon seul salaire.
Nous sommes ok pour ces données et notre conseiller entame la saisie de notre dossier pour transmission en centre financier. Lors d'une étape de la saisie, il nous indique que l'endettement est passé à 34% et 48%, sans pouvoir nous expliquer pourquoi..Il constate seulement qu'une partie de mon salaire (fixe, pas de primes alléatoires) n'est pas prise en compte dans son module de saisie. En tout cas, il est évident que si j'avais un salaire de 1900€ comme indiqué après saisie, au lieu des 2310€ qui me sont versés mensuellement, mon projet terrain/construction aurait été tout autre.
Je précise tout de même que la demande de prêt que j'ai signé fait bien état de mes revenus réels et non de ce que donnait la saisie informatique.
Notre dossier est parti hier. Le conseiller m'a bien indiqué qu'il ajouterait en commentaire que le revenu pris en compte n'est pas mon revenu réel, mais qu'est ce que c'est que ce bug?? c'est effrayant! je crains un refus, alors que notre conseiller était lui, plutôt rassurant. Il a même accepté une délégation d'assurance alptis qui rend ce prêt très avantageux. Par contre, il était très sceptique pour notre demande de caution crédit logement, mais en cas de refus, on bascule sur hypothèque.
Bon, nous nous sommes un peu couvert, et en cas d'échec, je passerai par l'offre de mon courtier au crédit mutuel, mais nous serons loin des conditions de la banque postale: 5.20 en taux nominal et une assurance plus chère, bref, 30 euros de plus par mois.
Bref, j'aimerais bien être rassuré, les 15 prochains jours vont être longs! votre avis sur nos chances d'accord de prêt? et sur la caution crédit logement? le conseiller avait l'air de dire que sur 25 ans, c'était très rarement accordé, et qu'avec le CDD en plus...j'ai du insister pour que la demande soit tentée.
