Assurance Vie - Justification de Patrimoine

[lopali]

Le premier rachat ne pose pas de problème
Refaites en un d'ici l'année prochaine et on en reparle

On peut déjà en reparler, c'était mon troisième.

 

[D-Jack]

Je n'ai pas eu cette expérience.

Rachat réalisé en deux jours ouvrés :
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Moi non plus ... j'en suis à 8 rachats partiel sur un de mes contrats Linxea Avenir, tous réalisés sans paperasse et très rapidement .

 

[Pendragon]

Je vais faire un rachat sur mon contrat Linxea Avenir 2 d'ici la fin de l'année pour faire un don familial de 31865€ à chacun de mes 2 enfants. J’ai prévu de faire ces dons sous la forme d’une donation partage.
Ce que vous racontez au sujet de Suravenir me fait craindre de devoir m'y prendre très à l'avance au cas où Suravenir me demanderait un justificatif.
Or, si on me demande un preuve de de la donation, par définition, je n'aurai cette preuve que lorsque nous serons tous les 3 passés devant le notaire. Et je vois donc mal comment pouvoir la fournir à Suravenir pour obtenir la validation de mon rachat.
Et inversement, le notaire ne va pas rédiger une donation partage, nous la faire signer et se charger de la déclaration aux impôts si je n’ai rien à donner à mes enfants le jour J car le rachat a été bloqué...dans ces conditions, c'est le serpent qui se mord la queue!

Bonsoir @Uranie3376 , votre post m’amène à une question perso sur la donation partage . L'IA ma expliqué l'avantage de faire cela au lieu d'une simple donation. J'ai découvert de ce fait que les dons n'étaient pas obligatoirement pris en compte à leur valeurs (31865 par enfant pour votre cas) mais à ce qu'ils allaient en faire, un craquer tout au PMU, l'autre l'investir.
Ma question : Cette évaluation sur le devenir de sommes données est elle faite systématiquement ou bien est ce la plupart du temps fait à la demande de l'héritier qui a tout craqué ?

 

[Uranie3376]

Bonsoir Pendragon,
Il me semble que le don familial est rapporté à la succession au moment du décès du donateur et la valeur du don pris en compte est celle constatée au moment de la succession. C'est la raison pour laquelle, j’ai décidé de faire ces dons à mes enfants dans le cadre d’une donation partage. Comme ça, la valeur retenue au moment à ma succession, sera celle du don quand il a eu lieu, quel soit l'usage qu'ils auront fait de cette somme.
Kizzo, plus qualifié que moi sur le sujet, me corrigera si j’ai dit des bêtises.

 

[Pendragon]

Bonsoir Pendragon,
Il me semble que le don familial est rapporté à la succession au moment du décès du donateur et la valeur du don pris en compte est celle constatée au moment de la succession. C'est la raison pour laquelle, j’ai décidé de faire ces dons à mes enfants dans le cadre d’une donation partage. Comme ça, la valeur retenue au moment à ma succession, sera celle du don quand il a eu lieu, quel soit l'usage qu'ils auront fait de cette somme.
Kizzo, plus qualifié que moi sur le sujet, me corrigera si j’ai dit des bêtises.

Merci pour avoir pris le temps de me répondre.
J'avais un effet bien compris la donation partage mais je voulais savoir si la question du remploi était systématique. J'ai finalement interrogé l'IA qui m'a cité 3 cas pour lequel le notaire doit appliquer les règles de l’article 860-1 du Code civil et calculer la fraction de valeur à rapporter. Sa réponse m' a suffi. Dans votre cas un enfant cigale pourrait être déclencheur.

 

[Greg42]

On peut déjà en reparler, c'était mon troisième.

mon premier rachat représentait pratiquement 20% de mon contrat
et pour etre complet j'ai fait un retrait en 2025 sans problème

peut etre que le montant retiré entre en ligne de compte ou du moins la proportion que l'on retire...
en tout cas tant mieux pour vous

mais je suis réconforté de ne pas etre le seul à subir ce genre de déboire de la part de suravenir
seul assureur a faire cela en ce qui me concerne

 

[lopali]

peut etre que le montant retiré entre en ligne de compte ou du moins la proportion que l'on retire...

Si cela peut vous aider à éliminer des hypothèses pour comprendre votre situation anormale, mon dernier rachat de plus de 30 k€ représentait 75% de mon AV.

mais je suis réconforté de ne pas etre le seul à subir ce genre de déboire de la part de suravenir
seul assureur a faire cela en ce qui me concerne

On peut trouver le même témoignage avec de nombreux assureurs et de nombreux courtiers.

Je suis tout à fait conscient que ce n'est pas normal. Je comprends votre "colère".

Mais il ne faut pas non plus écrire que chez Suravenir son argent est bloqué lors d'un rachat. Dans l'immense majorité des cas, tout se passe très bien.

 

[Greg42]

Si cela peut vous aider à éliminer des hypothèses pour comprendre votre situation anormale, mon dernier rachat de plus de 30 k€ représentait 75% de mon AV.


On peut trouver le même témoignage avec de nombreux assureurs et de nombreux courtiers.

Je suis tout à fait conscient que ce n'est pas normal. Je comprends votre "colère".

Mais il ne faut pas non plus écrire que chez Suravenir son argent est bloqué lors d'un rachat. Dans l'immense majorité des cas, tout se passe très bien.

effectivement mes hypothèses s'écroulent dans votre cas

ce qui est certain c'est que le respect du client est quand meme le dernier soucis de suravenir
qu'il y ait blocage est une chose mais qu'ils ne prennent pas le temps de l'expliquer , le justifier ou tout simplement répondre aux demandes de ses clients et de son commercialisateur
pour moi c'est rédhibitoire
et je vais vider mon contrat
d'autres assureurs sont beaucoup plus corrects et respectueux

et si j'avais su que spirica est pointilleux comme écrit dans un autre message , j'en aurais tenu compte au moment de souscrire