L'essentiel
- En 2025, la performance des fonds en euros d'assurance vie demeure stable, tournant autour de 2,65%
- La gestion pilotée a gagné en popularité, permettant aux épargnants de générer plus de rendements en diversifiant leurs placements.
- Le CAC 40 a gagné environ 10,42% en 2025, influençant positivement mais variablement les performances de la gestion pilotée.
L'année 2025 a encore apporté de belles surprises aux épargnants détenant un contrat d'assurance vie. La majorité des acteurs a choisi d'offrir des performances stables sur leur fonds euros. 3,5% pour La France Mutualiste et Garance, 2,65% pour l'Afer, 2,30% à La Banque Postale, 3,55% chez CARAC, 3,75% pour Ampli Mutuelle... Résultat, alors que les experts estimaient à l'été 2025 que le rendement moyen des fonds en euros pourrait baisser à 2,5% (contre 2,6% l'année précédente), ce dernier devrait finalement tourner autour de 2,65%.
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La gestion pilotée en 2025
Mais ces performances ne concernent que le fonds en euros, ce placement garanti en capital. Or, comme beaucoup d'épargnants, vous diversifiez peut-être vos placements sur des unités de compte (UC) afin de générer plus de rendements. Sans ou avec peu de connaissances financières, vous avez opté pour la gestion sous mandat, aussi appelée gestion pilotée.
Pour rappel, la gestion pilotée consiste à déléguer à un professionnel la répartition et les arbitrages entre les différents supports d'un contrat d'assurance vie. Concrètement, les sociétés de gestion de portefeuille comme Rothschild Gestion, Lazard Frères Gestion, Oddo BHF AM, Carmignac ou encore La Financière de l'Echiquier pilotent la gestion et indiquent à votre assureur sur quels fonds il doit investir en fonction du profil de risque choisi par le client.
En optant pour la gestion sous mandat de vos investissements, votre assureur vous posera plusieurs questions afin de définir votre profil : prudent, équilibré ou dynamique. Chaque profil donne un niveau différent de répartition de l'épargne entre le fonds en euros et d'autres actifs comme les actions, les ETFs, le fonds eurocroissance, etc.
La gestion pilotée peut rapporter gros. Mais sa performance dépend de la prise de risque mais aussi de la répartition opérée par le gestionnaire. D'une année à l'autre, tout peut basculer.
Le CAC 40, l'indice phare de la Bourse de Paris, a gagné 10,42% environ sur l'année passé, après avoir reculé de 2,15% en 2024. Quelle conséquence cette hausse a-t-elle eu sur les performances de la gestion sous mandat ? Si les rendements sont toujours largement positifs (dans la très grande majorité des cas) pour l'année écoulée, les performances de la gestion pilotée ont toutefois été souvent revues à la baisse. Tour d'horizon des rendements pour l'année 2025.
Du côté des banques en ligne
La gestion pilotée s'est largement démocratisée et est désormais accessible à tous. Certains contrats n'exigent d'ailleurs qu'un ticket d'entrée de quelques centaines d'euros. À l'image du contrat Fortuneo Vie dont le ticket d'entrée pour la gestion sous mandat s'élève à 500 euros ou encore 300 euros pour le contrat Bourso Vie de BoursoBank.
| Banques en ligne | Profils prudents | Nom du profil |
|---|---|---|
| Boursorama Vie | 4,9% | Sycomore AM (Défensif) |
| 3,19% | Rothschild Asset Management (Défensif) | |
| Fortuneo Vie | 4,84% | Modérée |
| Monabanq Vie Premium | NC | Profil modéré |
Sont catégorisés « prudents » les profils prévoyant une allocation investie majoritairement (plus de 50%) sur le fonds en euros ou fonds monétaires et obligataires.
Source : déclaration des établissements, en mars 2026.
| Banques en ligne | Profils équilibrés | Nom du profil |
|---|---|---|
| Boursorama Vie | 7,9% | Sycomore AM (équilibré) |
| 4,26% | Rothschild Asset Management (équilibré) | |
| Fortuneo Vie | 4,97% | Equilibrée |
| Monabanq Vie Premium | NC | Investissement Durable Equilibré |
Sont intégrés à la catégorie « équilibrés », les profils présentés comme tels par les distributeurs et dont l'allocation sur le fonds en euros et obligataires avoisine les 30% à 50%.
Source : déclaration des établissements, en mars 2026.
| Banques en ligne | Profils dynamiques | Nom du profil |
|---|---|---|
| Boursorama Vie | 9,5% | Sycomore AM (dynamique) |
| 4,94% | Rothschild Asset Management - Dynamique | |
| 7,43% | Rothschild Asset Management - Offensif | |
| 4,33% | Rothschild Asset Management - Réactif | |
| Fortuneo Vie | 6,15% | Dynamique |
| Monabanq Vie Premium | NC | Investissement Durable Dynamique |
Lorsque la proportion de supports peu volatils ou garantis passent en-deçà de 30%, le profil est systématiquement catégorisé comme « risqué ».
Source : déclaration des établissements, en mars 2026.
Assurance vie à frais réduit : votre contrat fait-il partie des meilleurs ?
Les courtiers et les fintechs font-ils mieux en 2025 ?
| Contrats des courtiers web | Profils prudents | Nom du profil |
|---|---|---|
| Altaprofits Vie | 2,30% | Risque 1 |
| 2,70% | Risque 2 | |
| 3% | Risque 3 | |
| Linxea Avenir 2 | 2,80% | Défensif |
| Linxea Vie | 3,26% | Défensif |
| 3,19% | Défensif (Carmignac) | |
| Linxea Spirit 2 | 2,89% | Défensif |
| Linxea Zen | 2,84% | Défensif |
| Meilleurtaux Liberté Vie (Meilleurtaux Placement) | 3,82% | Prudent |
| Placement-direct Essentiel | 3% | Prudent 1 |
| 3% | Prudent 2 | |
| 3% | Prudent 3 | |
| Placement-direct Vie | 2,6% | Prudent 1 |
| 3% | Prudent 2 | |
| 3,7% | Prudent 3 | |
| Bourse Direct Horizon | 4,35% | Prudent |
| Lucya Cardif, Lucya Abeille, Puissance Avenir | 3,88% | Modéré |
Source : déclaration des établissements, en mars 2026.
| Contrats des courtiers web | Profils équilibrés | Nom du profil |
|---|---|---|
| Altaprofits Vie | 3,40% | Risque 4 |
| 3,70% | Risque 5 | |
| 3,28 | Generali Wealth Solutions (GWS) Patrimoine | |
| Digital Vie Prime (Altaprofits) | 3,86% | Patrimoine |
| 5,73% | Carte Blanche | |
| Linxea Avenir 2 | 4,35% | Equilibré |
| 5,04% | Equilibré Responsable | |
| Linxea Vie | 4,02% | Equilibré Otea Capital |
| 9,31% | Équilibré Carmignac | |
| Linxea Spirit 2 | 4,54% | Equilibré |
| 4,63% | Equilibré Responsable | |
| Linxea Zen | 3,47% | Equilibré |
| Meilleurtaux Liberté Vie (Meilleurtaux Placement) | 4,85% | Equilibré |
| Placement-direct Essentiel | 4,6% | Equilibre 1 |
| 4,9% | Equilibre 2 | |
| 5,3% | Equilibre 3 | |
| Placement-direct Vie | 4% | Equilibre 1 |
| 4,6% | Equilibre 2 | |
| 4,9% | Equilibre 3 | |
| Cashbee Plus | 4% | Cashbee + |
| 3,99% | Inclusion | |
| 3,80% | Climat | |
| 4,67% | Tech | |
| 3,69% | Impact | |
| Bourse Direct Horizon | 5,42% | Équilibré |
| Lucya Cardif, Lucya Abeille, Puissance Avenir | 5,85% | Équilibré |
Source : déclaration des établissements, en mars 2026.
| Contrats des courtiers web | Profils dynamiques | Nom du profil |
|---|---|---|
| Altaprofits Vie | 4,30% | Carte Blanche |
| 4,10% | Risque 6 | |
| 4,60% | Risque 7 | |
| 5,20% | Risque 8 | |
| 5,70% | Risque 9 | |
| 5,85% | GWS Conviction | |
| Digital Vie Prime (Altaprofits) | 5,73% | Carte blanche |
| 3,82% | Dynamique | |
| Linxea Avenir 2 | 5,13% | Dynamique |
| 4,08% | Agressif | |
| Linxea Vie | 3,99% | Dynamique (OTEA Capital) |
| 6,57% | Agressif (OTEA Capital) | |
| 12,23% | Offensif (Carmignac) | |
| Linxea Spirit 2 | 4,56% | Dynamique (OTEA Capital) |
| 3,69% | Agressif (OTEA Capital) | |
| 6,78% | Tonique (Yomoni) | |
| 9,72% | Offensif (Yomoni) | |
| Linxea Zen | 3,01% | Dynamique |
| 2,78% | Agressif | |
| Meilleurtaux Liberté Vie (Meilleurtaux Placement) | 5,77% | Dynamique |
| 11,04% | Audacieux | |
| Placement-direct Essentiel | 5,5% | Dynamique 1 |
| 5,8% | Dynamique 2 | |
| 3,5% | Offensif | |
| Placement-direct Vie | 6,2% | Dynamique 1 |
| 6,5% | Dynamique 2 | |
| 7% | Offensif | |
| Titres@Vie (Altaprofits) | 3,20% | Gestion Privée |
| 5% | Carte Blanche | |
Bourse Direct Horizon | 5,72% | Dynamique |
Lucya Cardif, Lucya Abeille, Puissance Avenir | 8,49% | Dynamique |
Source : déclaration des établissements, en mars 2026.
| Contrats des fintechs | Profils prudents | Nom du profil |
|---|---|---|
| Goodvest | NC | Prudent |
| Goodvest | NC | Modéré |
| Mon Petit Placement * | NC | Volontaire |
| NC | Energique | |
| Nalo Patrimoine ** | 0,5% | 20% actions, standard |
| -0,1% | 20% actions, éco-responsable | |
| Ramify | 2,81% | Prudent (3/10) |
| Yomoni Vie | 3,6% | P2 |
| 4% | P3 | |
| WeSave Patrimoine | 5,2% | Profil 1 |
| 5,75% | P2 | |
| Green-Got Planet | 2,41% | Sage |
* Mon Petit Placement ne propose pas une véritable gestion pilotée mais une gestion conseillée ou « co-pilotée ».
** Nalo est un cas particulier : la fintech ne propose pas de profil de gestion type, uniquement du sur-mesure, mais communique des performances « type » afin de pouvoir être comparée aux autres gestionnaires.
Source : déclaration des établissements, en mars 2026.
| Contrats des fintechs | Profils équilibrés | Nom du profil |
|---|---|---|
| Goodvest | NC | Volontaire |
| Mon Petit Placement | 15,58% | Ambitieux |
| Nalo Patrimoine | 1,9% | 50% actions, standard |
| -1% | 50% actions, éco-responsable | |
| Ramify | 3,71% | Equilibré (5/10) |
| Yomoni Vie | 4,7% | P4 |
| 5,4% | P5 | |
| 6% | P6 | |
| WeSave Patrimoine | 6,37% | P3 |
| 7,17% | P4 | |
| 7,57% | P5 | |
| Green-Got Planet | 4% | Équilibré |
Source : déclaration des établissements en mars 2026
| Contrats des fintechs | Profils dynamiques | Nom du profil |
|---|---|---|
| Goodvest | NC | Audacieux |
| NC | Ambitieux | |
| Mon Petit Placement | 20,41% | Intrépide |
| Nalo Patrimoine | 3,2% | 70% actions, standard |
| -0,8% | 70% actions, éco-responsable | |
| Ramify | 5,42% | Offensif (9/10) |
| Yomoni Vie | 7,1% | P7 |
| 8,1% | P8 | |
| 9,2% | P9 | |
| 11,1% | P10 | |
| WeSave Patrimoine | 9,09% | P6 (offensif 1) |
| 9,77% | P7 (offensif 2) | |
| 10,94% | P8 (offensif 3) | |
| 11,79% | P9 (agressif 1) | |
| 12,83% | P10 (agressif 2) | |
| Green-Got Planet | 6,27% | Ambitieux |
| 6,10% | Audacieux | |
| 8,35% | Intrépide |
Source : déclaration des établissements en mars 2026
