Qonto ou Shine : quel compte pro ouvrir ?

Cartes bancaires professionnelles, offres groupées de services, comptes épargne, services d'aide à la création d'entreprise... Les produits et les services destinés aux entrepreneurs sont de plus en plus nombreux à figurer dans les catalogues des banques en ligne et des établissements de paiement sur internet. Qu'en est-il chez Qonto et Shine ? Lequel de ces deux établissements de paiement propose la meilleure offre de compte pro ? Le comparatif.

Micro-entreprise, EI... Quelle offre est la plus accessible ?

Shine et Qonto sont deux établissements de paiement sur internet dédiés à 100% aux professionnels. Les particuliers ne peuvent donc pas y ouvrir un compte personnel ou un compte joint. Côté clientèle, Shine s'adresse à la fois aux micro-entrepreneurs, aux entrepreneurs individuels (EI), aux professions libérales et aux dirigeants de sociétés (SAS, SASU, SARL, etc.). En revanche, les associations ne peuvent pas y ouvrir un compte.

Chez Qonto, la clientèle ciblée est comparable, à la différence que les associations peuvent y ouvrir un compte en ligne, ce qui donne l'avantage à cet établissement de paiement en matière d'accessibilité. Que ce soit chez Qonto ou chez Shine, toutes les tailles d'entreprises sont acceptées, depuis les micro-entreprises jusqu'aux Petites et moyennes entreprises (PME), en passant par les Très petites entreprises (TPE).

Avantage (léger) à Qonto.

Qonto ou Shine : qui est le moins cher ?

0 euro par mois : voici ce que coûte l'ouverture et la gestion d'un compte pro en ligne chez Shine avec l'offre Shine Free. Une formule de compte qui inclut une carte bancaire Basic physique et la gratuité de 5 virements et prélèvements par mois. La première formule payante de l'établissement de paiement est proposée au prix de 11 euros HT par mois et inclut un mois d'essai gratuit.

Chez Qonto, en revanche, il n'est pas possible d'ouvrir un compte pro gratuitement. La formule la moins chère commence à 9 euros HT par mois (ou 11 euros HT par mois sans engagement annuel). À ce prix, est comprise une carte bancaire physique et un mois d'essai gratuit... à moins d'utiliser le code promotionnel MONEYVOX3MOIS pour profiter plus longtemps de Qonto sans frais.

Avantage à Shine grâce à sa formule de compte pro gratuite.

Entre Shine et Qonto, quelle carte bancaire pro est la plus avantageuse ?

En matière de carte bancaire, le fonctionnement de Qonto et de Shine diffère. Avec Shine, le type de carte bancaire varie en fonction du niveau du package : Basic avec Free et Start, ou Premium avec Plus et Business. Avec Qonto, par défaut, les indépendants sont équipés d'une Mastercard One. Ils peuvent monter en gamme en s'acquittant de frais supplémentaires : 8 euros HT par mois pour une carte Plus, 20 euros HT par mois pour une X Métal ou 30 euros HT par mois pour une Mirror.

En termes de plafonds, les cartes Basic et Premium commercialisées par Shine sont comparables aux cartes One et Plus de Qonto. En revanche, pour des plafonds plus élevés, les dirigeants d'entreprises auront tout intérêt à se pencher sur les cartes professionnelles payantes de Qonto X Métal et Mirror.

Avantage à Qonto pour ses cartes très haut de gamme.

Chéquier, virement, dépôt d'espèces... Qui est le plus complet ?

Qonto et Shine sont des établissements de paiement, et non de crédit. À ce titre, ils ne proposent ni carnet de chèques ni chèques de banque. Chez Qonto, les dépôts d'espèces sont en outre impossibles. Les chèques peuvent néanmoins être encaissés, à condition de s'acquitter de frais dès la première remise avec l'offre Basic (2 euros par chèque). Avec Smart et Premium, 2 et 5 chèques peuvent respectivement être déposés gratuitement chaque mois.

Shine se démarque avec la possibilité pour les travailleurs indépendants et les chefs d'entreprise de déposer des espèces. Ce service n'est néanmoins pas gratuit. Comptez entre 2 et 4% de frais sur le montant déposé en fonction de la formule souscrite, avec un maximum de 2 500 euros par dépôt et de 9 500 euros déposés chaque mois. Les clients de Shine peuvent aussi déposer des chèques moyennant 2 euros de frais HT par chèque au-delà d'une certaine limite.

Un certain nombre de prélèvements et de virements sont par ailleurs gratuits chez Shine et Qonto. Leur nombre précis dépend du type de package souscrit. Avec l'offre gratuite Free de Shine, 5 virements et prélèvements sont par exemple offerts chaque mois. Avec la formule de compte pro en ligne Basic de Qonto, 30 opérations sont gratuites chaque mois.

Avantage à Shine grâce à la possibilité de déposer de l'argent liquide.

Encaissement et facturation : qui propose les meilleurs outils ?

En matière de facturation, et plus précisément de facturation électronique, Qonto et Shine ont développé une offre comparable : un outil de facturation gratuit et accessible sans avoir de compte pro auprès de l'une ou l'autre de ces enseignes. Qui plus est, ces services sont 100% conformes avec la modification des règles relatives à la facturation électronique qui entrera progressivement en vigueur au cours de l'année 2026.

Côté encaissements, Qonto propose un TPE à partir de 99 euros HT (199 euros HT pour le modèle Pro) et des commissions à partir de 0,70% pour les cartes bancaires européennes. Pour proposer ce service aux commerçants, Shine s'appuie sur plusieurs partenaires (SumUp, Yavin et Square). Avec SumUp par exemple, le coût du TPE Lite est de 29 euros (au lieu de 49 euros) et les commissions sur les transactions sont de 1,49% (au lieu de 1,75%)

Avantage à Qonto grâce à une solution intégrée de TPE et des commissions plus faibles.

Compte pro rémunéré : qui offre le meilleur taux d'intérêt ?

Vous ne voulez pas laisser votre trésorerie dormir sur votre compte pro ? Bonne nouvelle : chez Qonto, vous pouvez faire fructifier vos excédents de liquidités à un taux pouvant atteindre les 4% pendant 2 mois à la condition d'effectuer plus de 5 paiements par mois.

Compte à terme, livret ou compte rémunéré : pourquoi les pros ont intérêt à placer leur trésorerie

Après la période promotionnelle, le taux de base peut atteindre les 2% en fonction du plan souscrit. Au maximum, entre 50 000 et 200 000 euros de trésorerie peuvent être rémunérés. Shine ne propose pas de compte pro rémunéré ni de solutions d'épargne en propre. Toutefois, grâce à des partenariats, l'établissement permet à ses clients professionnels de profiter de réductions et d'avantages tarifaires sur plusieurs solutions de placement de trésorerie (compte à terme avec Cashbee, plan d'épargne retraite (PER) avec Caravel, ou encore compte-titres chez Yomoni).

Avantage à Qonto.

Quel est le meilleur service d'aide à la création d'entreprise ?

69 euros HT : c'est le tarif du service de dépôt de capital social en ligne proposé par Qonto. Ce service est toutefois offert en cas de souscription à un abonnement Qonto. Une fois les formalités effectuées, le certificat de dépôt est délivré sous 12 heures ouvrées et l'attestation de dépôt sous 72 heures, d'abord par mail puis par courrier. Qonto propose également un service complet d'aide à la création d'entreprise incluant notamment la rédaction des statuts, la publication de l'annonce légale et le dépôt du dossier au Guichet unique.

Chez Shine, le dépôt de capital seul est facturé 69 euros HT. Ce coût peut s'ajouter à celui d'une offre de compte pro, sauf en cas de souscription avec engagement de 12 mois, où les frais de dépôt de capital sont offerts. La fintech propose également plusieurs offres de création d'entreprise. Pour une SASU, une formule incluant création de société, dépôt de capital et compte pro est accessible à partir de 168 euros HT hors frais légaux avec l'offre Free sans engagement. Avec une offre incluant 12 mois d'abonnement, les tarifs démarrent à partir de 177 euros HT hors frais légaux. Shine indique par ailleurs que l'attestation de dépôt est généralement transmise sous 2 à 3 jours.

Egalité entre Shine et Qonto.

Service client : qui décroche la palme du meilleur support ?

Par téléphone tous les jours entre 8h et 20h, et à tout moment par mail ou par chat, le service client de Qonto répond aux questions de tous les professionnels. Une disponibilité 7 jours sur 7 également de mise chez Shine, qui précise en outre répondre par téléphone sous 1 minute seulement et par e-mail sous 2 heures.

Côté avis, les services de Shine sont notés 4,7/5 sur Trustpilot. L'offre de compte pro en ligne de Qonto obtient quant à elle la note de 4,8/5 sur cette même plateforme. Pour l'excellence de leurs applications mobiles, pratiques et intuitives, Qonto et Shine reçoivent la note de 4,6/5 sur le Play Store et 4,8/5 sur l'App Store.

Egalité entre Qonto et Shine.