Depuis plusieurs années, l'assurance vie luxembourgeoise se démocratise en France. Désormais, les banques traditionnelles ne sont plus les seules à proposer ce type de contrat. Banques en ligne et courtiers rendent également cette offre accessible à leurs clients, une clientèle patrimoniale. Le fonctionnement est identique à celui de l'assurance vie française « classique » : l'épargnant peut avoir accès à un fonds en euros et à diverses unités de compte (UC).
Mais l'assurance vie luxembourgeoise n'est pas accessible à toutes les bourses : 100 000 euros chez Ramify ou Meilleurtaux Placement, 150 000 euros chez BoursoBank et au minimum 250 000 euros chez BNP Paribas.
Assurance vie luxembourgeoise : Yomoni lance un nouveau contrat accessible dès 50 000 euros
Accessible dès 50 000 euros
Après Yomoni au mois de juillet, c'est au tour d'Altaprofits de lancer son offre d'assurance vie luxembourgeoise : AltaLux Vie. L'offre 100% digitale du courtier web est, comme Yomoni, accessible dès 50 000 euros. Les versements complémentaires sont possibles à partir de 10 000 euros. Altaprofits ne facture ni frais d'entrée, de versements ou de rachats. Quant aux frais de gestion, ils s'élèvent à 0,75% « quel que soit le support », précise le courtier dans un communiqué de presse. Pour les arbitrages réalisés en ligne, un forfait de 35 euros est appliqué (75 euros hors ligne).
AltaLux Vie donne accès au fonds euros Novissima (Generali Luxembourg) offrant une garantie du capital et des intérêts, sous réserve d'un minimum de 50% investi en unités de compte (UC). Le contrat donne également accès à un Fonds Interne Collectif (FIC) géré par Generali Wealth Solutions (GWS), orienté vers les investisseurs plutôt dynamiques, étant majoritairement investi en ETF. Les épargnants peuvent aussi placer leur épargne sur des produits structurés.
« L'essor continu de l'assurance vie luxembourgeoise témoigne de l'intérêt grandissant des investisseurs français pour des solutions alliant protection des avoirs, diversification patrimoniale et souplesse internationale. Avec AltaLux Vie, nous avons souhaité lever l'un des principaux freins à l'accès à cet univers : le niveau élevé des tickets d'entrée. Ce nouveau contrat permet à une clientèle patrimoniale intermédiaire de bénéficier des principaux atouts du cadre luxembourgeois au travers d'une offre simple, digitale et compétitive, fidèle à l'ADN d'Altaprofits », confie Marc Peynet, directeur général d'Altaprofits.
Le triangle de sécurité de l'assurance vie luxembourgeoise
Ce dispositif, exclusivement luxembourgeois, offre aux épargnants une garantie supérieure au système français, et ce, même en cas de faillite. En France, si la compagnie d'assurance dans laquelle vous avez souscrit votre contrat fait faillite, l'indemnisation garantie s'élève au maximum à 70 000 euros par épargnant.
Dans le cadre de l'assurance vie luxembourgeoise, l'argent des épargnants est totalement séparé des fonds propres de l'assureur et est déposé auprès d'une banque agréée, dans le cadre d'une convention de dépôt avec une banque dépositaire, ce qui minimise le risque de faillite. Par ailleurs, en cas de faillite, l'assuré devient un créancier « de premier rang » : il est donc prioritaire pour récupérer ses avoirs, y compris devant l'État. Par ailleurs, contrairement au système français, il n'existe pas de montant maximum garanti.
Assurance vie luxembourgeoise : que cachent ces contrats au ticket d'entrée spectaculaire ?
