Pas de rebond pour l'assurance vie dans les réseaux bancaires du groupe BPCE. La baisse se poursuit mais de façon minime : le taux servi sur les principaux contrats passe de 0,80% à 0,75%. Le principal changement de l'année 2021 est finalement le lancement d'une nouvelle génération de contrats.

La rémunération des contrats phares de l'Ecureuil et dans une moindre mesure ceux de la Banque Populaire était déjà dans le rouge, avec un taux de base sous la barre symbolique de 1%, et sous la moyenne globale des fonds en euros. Cette rémunération (1) poursuit son érosion. Le taux servi sur le fonds en euros du contrat « grand public » Millevie Essentielle et son récent successeur Millevie Essentielle 2 passe de 0,80% en 2020 à 0,75% pour l'année 2021.

Même érosion minime pour le contrat phare de Banque Populaire : le taux de base servi sur Horizéo et Horizéo 2 « tombe » de 0,80% à 0,75%. A la Banque Populaire, la rémunération du fonds en euros peut toutefois être bonifiée, mais ce bonus de rendement est réservé aux plus gros épargnants grâce à un rabais sur les frais de gestion (rabais à partir de 15 000 euros, et au taux le plus avantageux à partir de 120 000 euros).

0,75% aussi sur l'ancien contrat star Nuances 3D

Quant au rendement servi sur les anciens contrats (Nuances 3D, Grenadine, etc.) assurés par CNP Assurances, alors que les contrats cités ci-dessus sont gérés par BPCE Vie, il suit la même évolution : 0,75% en 2021 contre 0,80% l'année précédente. Fermé à la commercialisation depuis 2016, le contrat Nuances 3D a longtemps état le plus gros contrat d'assurance vie en France, avec plus de 2,5 millions d'exemplaires.

Le détail des rémunérations 2021

Voici le détail des rendements servis dans les réseaux bancaires du groupe BPCE. Tout d'abord à la Banque Populaire (assureur BPCE Vie) :

  • Quintessa 2 et Quintessa, Horizéo 2 et Horizéo : 0,75% à 1,10%, contre 0,80% à 1,15% l'année précédente ;
  • Plan Epargne Enfant : 0,59% en 2021 contre 0,64% en 2020 ;
  • PER Banque Populaire : 1% en 2021 comme en 2020.
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Voici les rendements servis sur les contrats récents distribués par la Caisse d'Epargne. Ils sont assurés par la filiale maison, BPCE Vie :

  • Millevie Essentielle (versions 1 et 2) et Millevie Initiale (versions 1 et 2) : 0,75% en 2021 contre 0,80% en 2020 ;
  • Millevie Premium et Capi (versions 1 et 2) : 0,90% contre 0,95% ;
  • Millevie Infinie (versions 1 et 2) : 1,10% contre 1,15% ;
  • Millevie PER : 1% en 2021 comme en 2020.

Voici les taux servis sur les anciens contrats de l'Ecureuil, gérés par CNP Assurances :

  • Nuances 3D et Grenadine : 0,75% en 2021 contre 0,80% en 2020 ;
  • Initiatives Plus et Transmission, Yoga et Ricochet, Aïkido : 0,50% en 2021 ;
  • Nuances Plus : 0,85% en 2021 contre 0,90% l'année précédente ;
  • Nuances Privilège : 0,95% en 2021 contre 1% en 2020.

Le comparatif des assurances vie à frais réduits

Millevie Essentielle 2 ou Horizéo 2 : un basculement permettant des taux négatifs

Un renouvellement passé totalement inaperçu ! Courant 2021, la Caisse d'Epargne a déjà cessé la commercialisation de toute la gamme Millevie lancée en 2016. Pour amorcer une révolution discrète : la gamme Millevie est toujours d'acualité mais dans une « version 2 » : Millevie Essentielle 2, Millevie Premium 2, etc.

Quelle nouveauté ? Ceci : « (...) Le montant garanti est égal à la somme des versements et des arbitrages en entrée à laquelle auront été soustraits les différents frais (frais à l'entrée, frais sur versements, frais de gestion sur encours, frais d'arbitrage) (...) ». Une simple évolution d'ordre technique ? Non ! La garantie en capital du fonds en euros, précédemment calculée en « nette de frais de gestion » passe ainsi en « brute de frais de gestion ». Par conséquent, l'assureur se réserve la possibilité - en cas de difficulté financière - de servir un rendement annuel négatif, à hauteur des frais de gestion. Ces frais étant de 0,70% par an sur Millevie Essentielle 2, BPCE Vie pourrait donc un jour servir un rendement de -0,70%.

Assurance vie : tous les taux 2021, du meilleur au pire

Tous les taux cités ici s'entendent « net de frais de gestion mais avant tous prélèvements sociaux et fiscaux ».