Le réseau Crédit Mutuel a la particularité d’être composé de plusieurs groupes bancaires bien distincts. Les contrats d’assurance-vie commercialisés au Crédit Mutuel sont ainsi gérés par trois assureurs différents selon les régions. Le point sur les rémunérations 2015.

Crédit Mutuel Nord Europe : sous les 2%

La fédération du Crédit Mutuel Nord Europe s’étend sur sept départements au nord de Paris (région Nord Pas-de-Calais Picardie et les départements de Champagne-Ardenne), ainsi qu’au Luxembourg et en Belgique. Les assurances-vie commercialisées dans les Crédits Mutuels de cette zone sont gérées par ACMN Vie, un assureur qui a communiqué des rendements (1) en forte baisse pour l’année 2015 :

  • ACMN Avenir : 1,60% sur le fonds en euros, hors bonus (0,50 point de bonus maximum en fonction du montant du contrat et de la part investie en unités de compte), contre 2,10% en 2014 et 2,60% en 2013 ;
  • ACMN Horizon Patrimoine : 1,90% hors bonus, contre 2,40% en 2014 et 2,80% en 2013 ;
  • Perp Plan Liberté Retraite : 1,80%, contre 2,30% en 2014.

Si le contrat multisupports d’entrée de gamme ACMN Avenir apparaît comme le plus mal loti, les contrats patrimoniaux de la gamme Opale, commercialisés depuis octobre 2015, affichent des rémunérations encore plus faibles : 1% et 1,20% sur leurs fonds en euros. Dans son communiqué d’annonce de rendements, ACMN Vie insiste sur sa « démarche volontariste qui consiste à offrir aux assurés de nouvelles solutions d’investissement alternatives aux fonds en euros, capables de concilier sécurité et performance sur le moyen et le long terme ».

Bretagne, Sud-Ouest et Massif Central : un taux à 2%

Les fédérations de Bretagne, du Sud-Ouest et du Massif Central font partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Sa filiale d’assurance-vie et de prévoyance, Suravenir, a là encore communiqué des rendements nettement en retrait par rapport à 2014. Dans ces fédérations, le contrat le plus accessible (à partir de 45 euros), Prévi-Options, affiche une rémunération en-deçà de la moyenne du marché, estimée à 2,30% par la fédération des assureurs :

  • Prévi-Options : 2% sur le fonds en euros, contre 2,45% en 2014 et 2,80% en 2013 ;
  • Patrimoine Options : 2,50%, contre 2,80% en 2014 et 3,10% en 2013 ;
  • Excelcius Vie (Arkéa banque privée) : 2,70%, contre 3% en 2014 ;
  • Perp Prévi-Horizons : 3%, comme en 2014 et 2013.
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Groupe CM11-CIC : 1,90% et 2% pour le grand public

Les contrats d’assurance-vie distribués dans toutes les autres fédérations du Crédit Mutuel sont gérés par ACM Vie, assureur du groupe CM11-CIC. Ce dernier rassemble notamment onze fédérations du Crédit Mutuel (2), et ACM Vie gère par ailleurs les assurances-vie de trois fédérations indépendantes : Maine-Anjou Basse-Normandie, Antilles-Guyane et Océan. Le rendement des principaux contrats ne dépasse là encore pas 2%, sauf pour les assurances-vie plus haut de gamme :

  • Livret Assurance : 1,90% hors bonus (2% maximum en fonction du montant du contrat), contre 2,10% hors bonus en 2014 ;
  • Plan Assurance Vie : 1,90% sur le fonds en euros pour l’option « Essentiel » (2,10% en 2014), 2% pour « Avantage » (2,25% en 2014) et 2,25% pour « Privilège » et « Privilège Bis » (2,50% en 2014).

Pour plus de détails : 1,90% à 2,25% sur l'assurance-vie en 2015 au Crédit Mutuel-CIC

(1) Tous les rendements cités s’entendent net de frais de gestion et avant application des contributions sociales et fiscales.

(2) Crédit Mutuel Centre Est Europe, Sud-Est, Centre, Ile-de-France, Savoie-Mont Blanc, Midi-Atlantique, Normandie, Méditerranéen, Dauphiné-Vivarais, Anjou et Loire-Atlantique Centre-Ouest.