Contrairement aux idées reçues, l'assurance vie n'est pas réservée aux ménages les plus aisés. Les épargnants qui disposent d'une somme d'argent limitée à investir peuvent également profiter des atouts de ce placement. Avec son cadre fiscal et successoral avantageux, l'assurance vie permet à chacun de faire fructifier ses économies à son rythme, selon ses objectifs et son profil. Voici quelques conseils pour commencer à épargner sur une assurance vie sans grever son budget.
Conseil n° 1 : tenez compte du montant du versement initial
Certains contrats d'assurance vie ne sont accessibles qu'avec une enveloppe minimale de plusieurs milliers d'euros et ne sont donc pas adaptés à un budget limité. Heureusement, certains acteurs ont choisi de démocratiser l'accès à l'assurance vie. Chez Hello bank !, le montant minimum du versement à réaliser pour ouvrir un contrat d'assurance vie Hello ! est de seulement 30 euros. Soit l'un des tickets d'entrée les plus faibles du marché. Aucun minimum n'est ensuite requis pour les futurs versements ponctuels : le client peut choisir librement le montant de ses virements.
Conseil n° 2 : soyez attentif aux performances des contrats d'assurance vie
L'assurance vie constitue un excellent moyen de diversifier son épargne, mais également de la faire fructifier. En la matière, les clients de la banque en ligne Hello bank ! ont profité d'un rendement net de frais de gestion de 2,75% sur le fonds en euros Cardif au titre de l'année 2024 et de 2025 (1). C'est mieux que le taux moyen de l'ensemble des fonds en euros du marché, qui a atteint 2,60% puis 2,65% au cours des deux dernières années, selon l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), le gendarme des banques et des assureurs.
Conseil n° 3 : choisissez des supports d'investissement adaptés à votre profil
L'assurance vie est une enveloppe qui permet d'investir sur deux supports distincts : les fonds euros, dont le capital est garanti (et qu'on a déjà évoqués plus haut), et les unités de compte (ou UC), qui présentent un risque de perte en capital (mais qui permettent aussi de booster le potentiel de rendement). Pour un premier investissement, un épargnant au profil prudent peut ainsi choisir d'investir 70% de son épargne sur un fonds euros et 30% sur des UC par exemple (2). Pour une allocation plus dynamique, une répartition à 50/50, voire à 30/70, peut aussi être envisagée.
Hello bank ! vous fait une proposition automatisée d'allocation de la part investie en unités de compte en se basant sur votre profil financier, votre profil de risque et en s'appuyant sur toute l'expertise de la banque en matière d'investissement. Vous restez totalement maître de valider cette proposition, de l'ajuster ou de vous en passer.
Conseil n° 4 : alimentez régulièrement votre contrat d'assurance vie
Vous avez un peu d'argent de côté chaque mois ? Pensez à programmer des versements sur votre contrat d'assurance vie afin d'épargner progressivement, sans trop d'effort. L'assurance vie Hello ! de la banque en ligne Hello bank ! propose de programmer des versements mensuels dès 30 euros (ou 90 euros par trimestre, 180 euros par semestre ou 360 euros par an).
Conseil n° 5 : prenez connaissance des frais facturés sur votre assurance vie
0 frais d'entrée, 0 frais sur les versements et 0 frais sur les arbitrages : Hello bank ! mise sur la gratuité d'une grande partie des frais traditionnellement facturés sur les contrats d'assurance vie des banques traditionnelles. Les clients du contrat Hello ! profitent aussi de frais de gestion réduits et transparents. Au maximum, les frais de gestion sur le fonds en euros peuvent atteindre 0,70% et ceux sur les unités de compte 0,75%.
Le contrat d'assurance-vie Hello !
(1) Le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur.
(2) Les supports en unités de compte (UC) présentent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers et/ou immobiliers.
