Contrat d'assurance-vie Patrimea Premium

Patrimea Premium est un contrat d'assurance-vie créé en 2010 et assuré par Oradéa Vie, filiale de la Sogécap (groupe Société Générale). Distribué par le courtier Patrimea, ce contrat patrimonial permet d'investir 100% des versements sur la dizaine de SCPI proposées.

Accessible à partir d'un versement initial de 50.000 euros, le contrat Patrimea Premium donne accès à près de 430 supports en unités de comptes (UC) incluant une quarantaine de trackers et une quinzaine de supports en immobilier (22 SCPI et 3 SCI). S'agissant des SCPI, le souscripteur a la possibilité de se constituer un contrat investi à 100% sur ces supports immobiliers, sous réserve de respecter le plafond d'investissement propre à chaque SCPI et conserver les parts pendant au moins 5 ans. Une sortie du contrat (rachat partiel ou total) reste cependant possible à tout moment et sans pénalités.

Par ailleurs, Patrimea Premium permet d'investir sur le fonds en euros Sécurité d'Oradéa Vie pour un rendement qui peut être majoré en fonction de la proportion d'unités de compte détenue au sein du contrat. Ainsi, pour l'année 2018, la rémunération de base du fonds en euros était de 1,85%, qui monte à 2,05% pour un contrat comportant de 20 à 50% d'unités de compte, et jusqu'à 2,35% pour un portefeuille dont la part d'UC dépasse la moitié de l'encours.

Entre autres particularités du contrat haut de gamme de Patrimea, l'investisseur peut opter pour la gestion libre (avec ou sans la mise en place d'options de gestion), pour la gestion sous mandat via 3 profils, voire même combiner ces deux modes de gestion. L'épargnant peut ainsi déléguer à Patrimea le pilotage de tout ou partie de son contrat avec un minimum de 10.000 euros confiés.

Quant aux frais pratiqués, ils se situent à un niveau intermédiaire entre ceux affichés par les courtiers 100% en ligne et ceux des réseaux bancaires ou des CGPI : des frais sur versements de 3% (maximum), des frais de gestion de 0,72% (fonds en euros ou supports en UC) et des frais de 0,20% sur les sommes arbitrées à la demande.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat individuel
Gestion libre :	Oui	Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des gains, dynamisation du rendement du support Sécurité en euros, limitation des pertes, allocation constante.
Gestion profilée :	Non	(non disponible)
Gestion sous mandat :	Oui	Accessible à partir de 10.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 mandats proposés : profil équilibré, profil immobilier et profil dynamique Frais : majoration de 0,40% à 0,60% des frais de gestion UC + commission de surperformance

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	0 €
Frais de versement :	3% maximum
Frais de gestion annuels :	0,72%
Frais d'arbitrage à la demande :	0,20%
Frais d'arbitrage automatique :	0,40%

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	50.000 € minimum
Versement complémentaire :	75 € minimum
Versement programmé :	à partir de 75 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	150 € minimum
Rachat partiel programmé :	à partir de 75 € par mois
Avance sur contrat :	Oui (sous conditions)
Sortie en rente :	Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur :	Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
	Oui
Nom du fonds en euros :	Dernières performances nettes de frais de gestion :
Sécurité Oradéa Vie	2019aucune performance répertoriée 2018 de 1,85 % à 2,35 % 2017 de 1,85 % à 2,35 %
	Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,72% (0,908% par an pour les SCPI)
Nombre de fonds disponibles :	270 supports au 15/01/2020 (dont 63 trackers, 11 SCPI, 5 SCI et 5 OPCI)
Catégories proposées :	OPCVM Tracker Immobilier