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Patrimea Premium : rendement et frais de l'assurance vie
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PSA Banque - Livret Distingo

Contrat d'assurance-vie Patrimea Premium

Patrimea Premium est un contrat d'assurance-vie créé en 2010 et assuré par Oradéa Vie, filiale de la Sogécap (groupe Société Générale). Distribué par le courtier Patrimea, ce contrat patrimonial permet d'investir 100% des versements sur la dizaine de SCPI proposées.

Accessible à partir d'un versement initial de 50 000 euros, le contrat Patrimea Premium donne accès, en gestion libre, à quelques 240 unités de comptes (UC) dont une cinquantaine de trackers et une vingtaine de supports en immobilier (17 SCPI, 5 SCI et 5 OPCI). S'agissant des SCPI, le souscripteur a la possibilité de se constituer un contrat investi à 100% sur ces supports immobiliers, sous réserve de respecter le plafond d'investissement propre à chaque SCPI et conserver les parts pendant au moins 5 ans. Une sortie du contrat (rachat partiel ou total) reste cependant possible à tout moment et sans pénalités.

Par ailleurs, Patrimea Premium permet d'investir sur le fonds en euros Sécurité d'Oradéa Vie pour un rendement qui peut être majoré en fonction de la proportion d'unités de compte détenue au sein du contrat. Ainsi, pour l'année 2020, la rémunération de base du fonds en euros atteint 1,20% net de frais de gestion. Elle monte jusqu'à 1,80% pour un portefeuille investi pour moitié en UC.

Le contrat donne accès au fonds Sécurité Infra Euro. L'investissement sur ce fonds ne doit représenter que 30% maximum des sommes investies au total sur le contrat, et avec un minimum de 50% sur des unités de compte. Il n'est pas accessible aux arbitrages. Ce fonds a rapporté 2,10% en 2021 et 2020.

Entre autres particularités du contrat haut de gamme de Patrimea, l'investisseur peut opter pour la gestion libre (avec ou sans la mise en place d'options de gestion), pour la gestion sous mandat via 3 profils, voire même combiner ces deux modes de gestion. L'épargnant peut ainsi déléguer à Patrimea le pilotage de tout ou partie de son contrat avec un minimum de 10 000 euros confiés.

Quant aux frais pratiqués, ils se situent à un niveau intermédiaire entre ceux affichés par les courtiers 100% en ligne et ceux des réseaux bancaires ou des conseillers en gestion de patrimoine : des frais sur versements de 3% (maximum), des frais de gestion de 0,72% (fonds en euros ou supports en UC) et des frais de 0,20% sur les sommes arbitrées à la demande.

Mode de gestion du contrat
Type de contrat :

Contrat multisupport

Type de produit :

Contrat individuel

Gestion libre :

Oui

Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des gains, dynamisation du rendement du support Sécurité en euros, limitation des pertes, allocation constante.

Gestion profilée :

Non

(non disponible)

Gestion sous mandat :

Oui

Accessible à partir de 10.000 € d'investissement
Nombre de mandats : 3 mandats proposés : profil équilibré, profil immobilier et profil dynamique
Frais : majoration de 0,40% à 0,60% des frais de gestion UC + commission de surperformance

Frais du contrat
Frais d'adhésion : 0 €
Frais de versement : 3% maximum
Frais de gestion annuels : de 0,72% à 0,80% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande : 0,20%
Frais d'arbitrage automatique : 0,40%
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture : 50.000 € minimum
Versement complémentaire : 75 € minimum
Versement programmé : à partir de 75 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé : 150 € minimum
Rachat partiel programmé : à partir de 75 € par mois
Avance sur contrat : Oui (sous conditions)
Sortie en rente : Oui (sous conditions)
Fonds en euros et fonds en UC
Fonds en euros
Assureur : Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
Logo Oradéa Vie Oui
Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :
Sécurité Oradéa Vie
2021aucune performance répertoriée
2020
de 1,20 % à 1,80 %
2019
de 1,35 % à 1,85 %
Sécurité Infra Euro Oradéa Vie
20212,10 %
20202,10 %
2019aucune performance répertoriée
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels : 0,72% (0,908% par an pour les SCPI)
Nombre de fonds disponibles : 243 supports au 12/01/2022
(dont 54 trackers, 17 SCPI, 4 SCI et 7 OPCI)
Catégories proposées : OPCVM Tracker Immobilier
Avis clients
NOTE GLOBALE
-
Excellent
5 / 5
0 avis
Bien
4 / 5
0 avis
Neutre
3 / 5
0 avis
Insuffisant
2 / 5
0 avis
Médiocre
1 / 5
0 avis

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