Vous voulez passer d'une banque traditionnelle à un compte pro en ligne pour alléger les charges de votre entreprise ? Si vous réalisez un ou plusieurs retraits d'argent chaque mois, les frais bancaires liés à ces opérations peuvent rapidement s'accumuler. Heureusement, certains établissements de crédit ou de paiement laissent leurs clients effectuer ce type d'opération gratuitement. Quels sont-ils, et quelles sont les éventuelles limites à cette gratuité ?
Des retraits gratuits et illimités avec Fiducial Banque, Hello bank ! Pro et Monabanq
Vous retirez souvent de l'argent ? Vous n'avez pas envie d'avoir à compter le nombre de retraits que vous avez fait ce mois-ci pour éviter les frais bancaires ? Trois offres de comptes professionnels sur internet permettent à leurs clients de réaliser de façon gratuite et illimitée des retraits gratuits en euros : Fiducial Banque, Hello bank ! Pro, dont la formule unique est facturée 10,90 € HT par mois, et Monabanq, proposant également un package unique à 9 € TTC par mois pour les auto-entrepreneurs.
Chez Fiducial Banque, les entrepreneurs ont le choix entre 3 formules de comptes différentes : Pro Base à 12 € HT par mois, Pro Plus à 25 € HT par mois et Pro Excellence à 45 € HT par mois. L'ouverture d'un compte chez Fiducial Banque implique néanmoins un abonnement de 12 mois pour Pro Base, 6 mois pour Pro Plus et 3 mois pour Pro Excellence.
Ces banques en ligne qui proposent des retraits gratuits, mais limités
Vous ne faites que peu de retraits d'espèces dans la zone euro ? Dans cette hypothèse, le nombre de comptes professionnels en ligne qui peuvent vous permettre d'éviter les frais de retrait est bien plus important. En effet, de nombreuses banques en ligne et établissements de paiement offrent à leurs clients la possibilité d'effectuer un nombre limité de retraits gratuits, à l'image de Finom, de Vivid, de bunq, de Qonto, d'Indy et de N26.
Chez Finom, en fonction de la formule de compte pro choisie, il est possible d'effectuer entre 5 et 15 retraits gratuits par mois dans la zone euro. Seule exception : l'offre Solo, gratuite, engendre des frais de retraits dès la première opération. Dans cette situation, ou lorsque le plafond de retraits gratuits est dépassé, les frais bancaires facturés sont de 2 € auxquels s'ajoute un pourcentage du montant retiré. Celui-ci est de 0% jusqu'à 2 000 € retirés par mois, mais peut atteindre 7% au-delà de 10 000 €.
Chez bunq, le fonctionnement est comparable. Avec les offres bunq Free, à 0 €, et bunq Core, des frais de retraits atteignant respectivement 2,99 € par retrait ou 0,99 € pour les 5 premiers du mois s'appliquent dès le premier retrait par carte bancaire. En revanche, les packages bunq Pro et bunq Elite incluent 6 retraits d'espèces gratuits chaque mois, puis des frais de 0,99 € pour les 5 premiers retraits payants, et enfin 2,99 € au-delà.
Les clients indépendants qui détiennent un compte pro Vivid profitent de la gratuité des retraits d'argent liquide jusqu'à 200 euros par mois avec l'offre Standard gratuite, et jusqu'à 1 000 euros avec Prime. En revanche, les entreprises et les grandes entreprises sont redevables de frais de l'ordre de 1 à 2%. Pour ses comptes professionnels, N26 applique des frais de retrait de 2 € une fois la limite de 2 à 8 retraits par mois atteinte.
Avec Qonto, le prix des retraits en euros dépend du niveau de carte. Avec la Carte Plus, 5 retraits gratuits sont inclus chaque mois, tandis qu'avec la Carte X, les retraits sont gratuits et illimités. En revanche, chaque retrait initié avec la Carte One engendre des frais de 2 €. Le compte pro Indy, de son côté, inclut 2 retraits gratuits par mois, puis des frais de 1 € par transaction. Chez Shine, le tarif est le même, mais s'applique après 2 à 10 retraits par mois, selon le package souscrit.
Des retraits d'espèces toujours payants chez Blank, Propulse by CA et Revolut Business
Certains comptes professionnels dématérialisés facturent systématiquement des frais pour les retraits d'argent liquide effectués. C'est le cas de Blank et de Propulse by CA, où les frais de retrait sont de 1 € par opération. Les utilisateurs de la solution de compte pro de Revolut Business, quant à eux, doivent s'acquitter d'une commission de 2% sur chaque retrait par carte bancaire, soit, par exemple, 1 € pour un retrait de 50 euros.
