La révolution avait été annoncée fin 2019. Daniel Collignon, directeur général de Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances dédiée aux courtiers internet et aux conseillers en gestion de patrimoine, expliquait alors envisager la création de nouveaux fonds euros avec une garantie partielle en capital. L’idée étant de laisser plus de souplesse au gestionnaire pour diversifier ses placements afin d’obtenir un rendement supérieur. En effet, aujourd’hui, les fonds euros d’assurance vie, 100% sécurisés, devraient apporter un rendement de seulement 1% en moyenne cette année, pénalisés par les taux bas. Une tendance baissière qui ne date pas d’hier. Entre 2010 et 2019, le rendement du Fonds euro classique de Spirica a été divisé par 3 pour atteindre 1,5%.

De la parole aux actes, Spirica lance à partir de ce mardi deux nouveaux supports. Le premier s’appelle le « Fonds euros Nouvelle Génération ». Par rapport à un fonds euros classique, il bénéficie d’une allocation d’actifs plus diversifiée. Cela « laisse donc entrevoir un potentiel de rendement supérieur », espère Spirica. En contrepartie, l’épargnant doit exposer une mince partie de capital : la garantie n’est plus de 100%, mais ramenée « entre 97,7% et 98% selon les produits ».

Autre nouveauté : le support Croissance Allocation Long Terme. Il vise « un objectif de rendement annuel net de frais de gestion compris entre 3% et 5% à horizon 8 ans », explique Spirica, « grâce à une allocation diversifiée entre différentes classes d’actifs décorrélées des marchés (Immobilier, Private Equity) en complément d’une poche actions et d’une poche obligataire ». Contrepartie : une garantie limitée à « 80% du capital investi net de frais à l’échéance de 8 ans ».

Pour les investisseurs qui ne veulent pas renoncer aux fonds euros 100% garantis de Spirica, la solution consiste à garder leur vieux contrat sans passer par la nouvelle gamme de Spirica. En revanche, pour les nouveaux clients comme pour ceux qui ont un contrat Spirica de longue date, il est trop tard pour investir sur le très prisé Fonds Euro Allocation Long Terme 2 qui n’est désormais plus accessible. Ces changements ont amené certains courtiers a modifié leur offre en conséquence à l’image de Mes-Placements qui vient d'ouvrir Mes-Placements Liberté 2, BforBank qui a changé son contrat BforBank Vie, Linxea qui commercialise un Linxea Spirit 2, ou encore E-Patrimoine.

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