CNP Assurances lance un nouveau contrat d'assurance vie avec le courtier web Lucya : Lucya CNP. Alors que vaut cette assurance vie en ligne face aux contrats historiques de l'assureur distribués par La Banque Postale et la Caisse d'Épargne ? Et sera-t-il possible de profiter de la loi Pacte en transférant son contrat et ainsi garder son antériorité fiscale ? MoneyVox fait le point.
Assurance vie à La Banque Postale et à la Caisse d'épargne : des taux allant jusqu'à 5% en 2025
Même ticket d'entrée mais des frais largement moindres
Le nouveau contrat né de CNP Assurances est accessible à partir de 500 euros. Un ticket d'entrée identique à celui du contrat Cachemire 2 Série 2, distribué par La Banque Postale.
Alors qu'est ce qui le différencie des autres contrats assurés par CNP ? Tout d'abord, les frais. En effet, alors que pour Cachemire 2 et Nuances 3D, les frais sur versement s'élèvent à 3% maximum, CNP Lucya n'en facture aucun. Le nouveau contrat 100% web facture 0,30% de frais de gestion pour les unités de compte et 0,70% pour le fonds en euros CNP Lucya Euros B (adossé à l'actif général de CNP Assurances).
Par ailleurs, Lucya CNP donne accès à des OPCVM, des supports non cotés (immobilier et private equity) ainsi que des ETF. CNP a par ailleurs précisé que « les opérations d'investissement et le désinvestissement sur ces supports sont réalisés sans frais ». Enfin, le contrat donne accès « à une large gamme de titres vifs, représentant près de 600 valeurs, est référencée, avec des frais d'investissement limités » à 0,07%.
Le nouveau contrat web permet d'opter pour la gestion libre et la gestion pilotée (profils prudent, équilibré et dynamique) ou de cumuler les deux options. Pour la gestion pilotée, des frais à hauteur de 0,25% s'ajouteront aux frais de gestion annuels.
Une performance boostée qui dépasse les 5%
Côté performance, le contrat Cachemire 2 Série 2 a rapporté 2,30% en 2025 (pouvant être bonifié jusqu'à 5,22%). Nuances 3D, a, lui, affiché une performance à hauteur de 2,05% (bonifiée jusqu'à 4,67%).
Et pour Lucya CNP ? « À l'occasion du lancement commercial, une campagne de bonus de rendement sur versement est proposée, permettant de majorer la rémunération du fonds en euros de +2,20% ou de +2,70% pour les exercices 2026 et 2027, sous réserve du respect des conditions de montant et d'investissement en unités de compte », précise CNP Assurances. Ainsi pour tout versement libre ou initial d'un montant minimum de 5 000 euros d'ici au 31 août, les épargnants ayant investis 40% en UC pourront bénéficier d'un bonus de 2,20%. La bonification pourra atteindre 2,70% pour un investissement à 60% en UC, soit un rendement « jusqu'à 5,05% (revalorisation exceptionnelle incluse) », précise Lucya sur son site internet.
Assurance vie à frais réduit : votre contrat fait-il partie des meilleurs ?
Un contrat 100% digital, vraiment ?
« Le transfert Pacte sera possible mais le parcours sera manuel »
Le nouveau contrat web de CNP Assurances suscite de nombreuses réactions sur le forum de MoneyVox. « Je viens de recevoir la communication de Lucya avec une offre bonus jusqu'à 5.05% ! Des UC à 0.30% et pas de frais supplémentaires sur les ETF : on est hors compétition ! », écrit Lydie. « Assez folle cette offre », réagit à son tour Axiles.
Parmi les nombreux messages enthousiastes ou d'analyse de ce contrat, figure une question : « un transfert de Nuances Plus Caisse d'Epargne CNP vers ce contrat Lucya CNP serait-il possible ? ». MoneyVox a donc demandé à CNP Assurances si un transfert vers Lucya CNP depuis un autre contrat comme Cachemire 2 Série 2, Nuances 3D ou Nuances plus serait possible.
« Le transfert Pacte sera possible mais le parcours sera manuel », répond CNP Assurances. Concrètement, cela signifie qu'un transfert n'est pas exclu mais toutes les démarches se feront uniquement par courrier papier.
Pour rappel, les transferts de contrat d'assurance vie sont possibles à condition que :
- Vous restez dans la même compagnie d'assurance ;
- Votre assureur accepte ce transfert.
Tout comme les demandes d'arbitrage. En effet, dans les conditions générales du contrat, il est bien précisé qu'un « dossier complet comprend une demande d'opérations complétée et signée, accompagnée de l'ensemble des pièces justificatives le cas échéant » sera nécessaire.
Concernant les délais, il est précisé que « si le dossier complet de la demande d'arbitrage parvient à CNP Assurances avant 12H00, la demande d'arbitrage est exécutée « le 1er jour ouvré suivant » et le deuxième jour ouvré suivant si la demande papier arrive après midi. CNP Assurances précise que « ces délais seront, le cas échéant, augmentés des délais nécessaires pour la réalisation des opérations de change, dans le cas des supports en unités de compte libellés dans une devise autorisée autre que l'euro ». Le contrat ne facture toutefois aucun frais d'arbitrage.
