Conseils ouverture assurance vie

[lopali]

Est-il possible de souscrire chez Generali directement

Oui, dans une agence en bas de chez vous :

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l'équivalent du contrat BoursoVie, donc sans passer par l'intermédiaire BoursoBank ?

L'équivalent non.

Et je ne suis pas certain qu'en direct les conditions (gestion en ligne, frais, rendement...) soient aussi bonnes, bien au contraire... un peu comme les contrats Suravenir.

 

[attentif]

Oui, dans une agence en bas de chez vous :

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L'équivalent non.

Et je ne suis pas certain qu'en direct les conditions (gestion en ligne, frais, rendement...) soient aussi bonnes, bien au contraire... un peu comme les contrats Suravenir.

Bonjour @lopali ,

Merci pour votre retour.

Quel est alors le rôle de Generali sur un contrat BoursoVie souscrit chez BoursoBank ?

En d'autres termes, est-ce que BoursoBank dépend de Generali, lorsque le client de BoursoBank réalise une opération (retrait/versement) sur son contrat BoursoVie ?

J'essaye de comprendre .

 

[Triaslau]

Bonjour @lopali ,

Merci pour votre retour.

Quel est alors le rôle de Generali sur un contrat BoursoVie souscrit chez BoursoBank ?

En d'autres termes, est-ce que BoursoBank dépend de Generali, lorsque le client de BoursoBank réalise une opération (retrait/versement) sur son contrat BoursoVie ?

J'essaye de comprendre 😉.

Generali est l'assureur; Boursobank le courtier qui fait l'intermédiaire - si vous souscrivez un assurance vie c'est vis à vis de generali

 

[lopali]

Bonjour,

Quel est alors le rôle de Generali sur un contrat BoursoVie souscrit chez BoursoBank ?

Les assureurs : ils sont responsables de la gestion du capital pour les bénéficiaires et doivent assurer un certain taux de rendement.

Les souscripteurs : ce sont eux qui mettent en place le contrat, effectuent les versements, et gèrent activement l’assurance vie, en sélectionnant divers supports d'investissement.

L’assuré : il ne s’agit pas forcément du souscripteur. Par exemple, un parent (souscripteur) peut ouvrir une assurance vie pour son enfant (assuré).

Les bénéficiaires : ce sont les destinataires du capital en cas de décès de l'assuré.

Les intermédiaires (courtiers, agents, conseillers en gestion de patrimoine) : ils jouent les facilitateurs entre les souscripteurs et les assureurs, offrant des conseils pour une gestion optimisée selon les besoins et objectifs financiers de chacun. Ils mettent en place des outils en ligne pour gérer le contrat.

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En d'autres termes, est-ce que BoursoBank dépend de Generali, lorsque le client de BoursoBank réalise une opération (retrait/versement) sur son contrat BoursoVie ?

BoursoBank peut fermer, votre contrat sera repris par un autre intermédiaire.

Par exemple, les contrats d'AV Generali des clients français d'ING ont été "rachetés" par BoursoBank, mais ils sont toujours gérés par l'assureur Generali.

 

[Greg42]

J'ai plusieurs assurance vie et celle que je préfère c'est Meilleur Taux, car pour moi ca combine la tarification internet ( 0% frais souscription et arbitrage, frais UC à 0,6%) avec un Conseiller ( toujours le même joignable au téléphone) .. Ils ont 4 AV différentes chez 4 Assureurs Generali, Spirica, Survavenir et France Mutualiste .. là il faut faire un choix, il y a un bon tableau comparatif . En ce moment, il y a des boosts sur les versements ..
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Appelez les pour vous faire votre idée .

Bonjour
Je m'intéresse à ce courtier mais je suis stupéfait du nombre d'anciens contrats d assurance vie , chez différents assureurs dont ceux qui commercialisent de nouveaux contrats chez eux, fermés à la commercialisation ...
Quel intérêt alors que ce sont des contrats de groupe que l'on peut faire évoluer sans problèmes?
Quel avenir pour ces contrats? Notamment concernant l'ajout de nouveaux fonds et l'évolution du contrat

Jamais vu une politique commerciale identique chez d'autres courtiers
Merci de m éclairer

 

[blablab5664]

Bonjour

Je comprends qu'on soit perdu à lire des centaines de pages sur le forum, dans plusieurs files.
Si je devais ne prendre que 3 AV pour commencer, je prendrais ces 3 qui sont complémentaires (les avis ne sont forcément pas unanimes. Mais je pense que ces 3 sont plébicitées) :

Les 3 avec 0% frais de versement, d'arbitrage

1. Linxea Spirit 2 (assureur Spirica) :
- 2 Bons fonds € même sans bonus : en 2024 NG 3.13 % et Objectif climat 3.31 %. Sans conditions d'UC
- FG sur UC : 0.5 % seulement, prélevés trimestriellement, plein de bonnes UC, le Fond Oblig daté Carmignac 2031 (voir file fonds datés), nombreuses SCPI, dont Remake live (en versement seulement)

2. Pour le bon fond € LFM (3.6% en 2024. "On" dit que cela va durer encore) :
- soit Acte epargne2 = AV en direct chez l'assureur LFM (possible 100% fond€ sans condition d'UC). Pas trop le choix d'UC mais des ETF classiques monde, SP500, Europe et le fond performance absolue Pictet Atlas disponible (élu sur la file dédiée). FG sur UC 0.77 %
- soit chez Meilleurtaux, l'AV "Essentiel" (assureur LFM) : bonus sur le fond euro en 2026. (pour espérer 5%) avec conditions d'UC. 0.5% FG sur UC (comme Spirit). Et fond perf absolue Pictet Atlas disponible aussi.

3. Bourso vie (Boursobank. Ass Generali)
Bon fond € : 3% en 2024 (certes risque de baisser. Mais les autres aussi) sans conditions d'UC
Primes régulières de 100€ pour 3000 versés (100% sur fond € possible)
Bonus sur fond € possible avec condition d'UC. Mais FG sur UC 0.75 %

Cdlt

Excellente synthèse à mon humble avis !
Si je pouvais ajouter 2 conseils, c'est de ne pas hésiter à ouvrir plusieurs produits car à LT, on ne sait pas trop ce qu'ils vont devenir, et pourquoi pas spécialiser ses AVs, certaines pour les fonds euros, d'autres plus orientées UCs.
Enfin, j'ajouterais Garance Epargne et Lucya Cardif à cette sélection, ce qui donnerait 5 incontournables, selon moi bien sûr :
- Boursovie, Garance et Essentiel Vie (LFM) pour les fonds euros
- Lucya Cardif et Linxea Spirit pour les UCs