Lucya Cardif

Lucya Cardif est un contrat d'assurance vie à frais réduits, assuré par Cardif Assurance Vie et distribué exclusivement par assurancevie.com. Il s'agit d'un contrat multisupport gérable à 100% en ligne, et permettant d'investir dans plus de 1 620 supports.

Lucya Cardif est un contrat d'assurance vie accessible dès 500 euros de versement initial. Il donne accès à deux fonds en euros de l'assureur Cardif Assurance Vie : le fonds en euro classique « Fonds général » (entre 2,75% et 4,75% en 2024) et le Fonds Euro Private Stratégies à garantie partielle, qui a rapporté 3% net en 2024. Il est d'ailleurs possible d'investir à 100% sur le Fonds général. Il intègre également une large sélection de plus de 1620 supports en unités de compte (UC), dont 6 SCPI, 2 OPCI, 59 trackers et 1 certificat.

Les frais du contrat

Ce contrat bénéficie de frais réduits. En effet, assurancevie.com ne prélève aucuns frais d'entrée ou de sortie, ni aucuns frais sur versements (versements initiaux et versements complémentaires), ou sur les arbitrages. Les rachats partiels ou totaux sont possibles gratuitement, pour un montant minimum de 100 euros. Bon à savoir, les rachats partiels programmés sont compatibles avec les options d'arbitrage automatique.

S'agissant des frais annuels de gestion, ils sont compris entre 0,70% sur le Fonds général, et 3% maximum sur le Fonds Euro Private Strategies. Les frais annuels de gestion sur les unités de compte sont de 0,50% dans le cadre de la gestion libre et de 0,75% dans le cadre de la gestion déléguée. Les frais d'arrérage sur rente s'élèvent, pour leur part, à 2,75%.

Les modes de gestion

Il est possible d'investir de façon autonome en optant pour la gestion libre, ou bien d'être aiguillé en déléguant la gestion à un expert qui sera mandaté pour réaliser les arbitrages. Dans le cadre de la gestion libre, Assurancevie.com donne accès à 5 options d'arbitrage automatique : répartition constante, arbitrage progressif, optimisation des plus-values, stop-loss relatif et stop-loss absolu.

La gestion déléguée est, elle, accessible dès 5 000 euros de versement initial, et permet au titulaire du contrat de bénéficier des conseils de JDMH Vie, en fonction de 3 profils de gestion selon ses objectifs : Modéré, Equilibré, Dynamique. La gestion déléguée coûte 0,25% maximum par an de frais supplémentaires sur les unités de compte. À noter que si l'épargnant le souhaite, il est même possible de cumuler ces 2 modes de gestion.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat collectif
Gestion libre :	Options d'arbitrage automatique : arbitrage progressif, optimisation des plus-values, stop-loss relatif / stop-loss absolu, répartition constante.
Gestion profilée :	(non disponible)
Gestion sous mandat :	Accessible à partir de 5.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 mandats proposés par JDMH Vie (prudent, équilibré et dynamique) Frais max : 0,75%. Majoration de 0,25% des frais de gestion des UC

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	0 €
Frais de versement :	0%
Frais de gestion annuels :	de 0,50% à 3% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :	Gratuits
Frais d'arbitrage automatique :	Gratuits
Frais de transaction supplémentaires :	0,10% pour les ETF

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	500 € minimum
Versement complémentaire :	500 € minimum
Versement programmé :	à partir de 50 € par mois 150 € par trimestre, 300 € par semestre, 600 € par an
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	100 € minimum
Rachat partiel programmé :	à partir de 100 € par mois 300 € par trimestre, 600 € par an
Avance sur contrat :	Oui (sous conditions)
Sortie en rente :	Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Assureur :
Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :	Oui
Fonds en euros à garantie totale
Fonds Général Frais de gestion annuels : 0,70 %	2024 de 2,75 % à 4,75 % 2023 3,00 % 2022 2,00 %
Fonds Euro Private Stratégies Frais de gestion annuels : 3,00 %	2024 3,00 % 2023 3,00 % 2022 3,02 %
Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,50%
Nombre de fonds disponibles :	1627 supports au 27/02/2025 (6 SCPI, 2 OPCI, 59 trackers et 1 certificat)
Catégories proposées :	OPCVM Tracker Immobilier Certificat Titre vif