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Evolution PER
Retraite : épargnez en payant moins d'impôts. 11 contrats comparés
PSA Banque - Livret Distingo

Evolution PER

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Evolution PER est un plan d'épargne retraite individuel à frais réduits, accessible dès 500 €, avec une gestion originale, l'épargnant pouvant cumuler gestion libre et gestion pilotée.

Le premier PER du courtier en ligne assurancevie.com se veut accessible, avec un ticket d’entrée à 500 €. Les frais d’adhésion à l’association APACTE de 20 € sont pris en charge par l'assureur. Par la suite, l’épargnant peut mettre en place des versements programmés, à partir de 50 € par mois seulement (dans la limite de 1 500 €), ou bien 150 € par trimestre, semestre ou par an. S’il préfère alimenter son contrat quand il le souhaite, sans échéance, il devra verser au minimum 500 € à chaque fois.

Accessible, ce PER individuel l’est également de par ses frais réduits. En effet, le titulaire ne paie aucuns frais sur son versement initial ou ses versements ultérieurs, ainsi que sur les arbitrages qu’il réalise. Evolution PER bénéficie aussi de faibles frais s’agissant de la gestion du fonds euro et des supports en unités de compte : 0,60% par an sur les deux.

Pour investir son argent, le titulaire a le choix entre 110 supports en unité de compte, dont une OPCI. Il a également accès au fonds euro Aviva RP Garantie Retraite, créé en 2020. Tout nouveau, il ne dispose pas encore de taux de rendement de référence, mais il est adossé aux mêmes actifs que le fonds en euros Aviva RP Sécurité Retraite qui, lui, a rapporté 1,66% en 2020.

La gestion du contrat

Du côté des modes de gestion, Evolution PER propose, à l’instar de ses concurrents, la gestion libre et la gestion évolutive, aussi appelée « Horizon Retraite ». Cette dernière permet de réduire progressivement les risques à mesure que l’épargnant approche de la retraite. Il a d’ailleurs le choix entre 3 profils : prudent, équilibré et dynamique, dont la répartition entre supports avec et sans risque diffère selon la formule choisie. Cette gestion pilotée, sans surcoût pour le titulaire, est le mode de gestion par défaut du contrat.

S’il désire choisir lui-même les supports sur lesquels il investit son argent, et dans quelle mesure, l’adhérent peut choisir la gestion libre. Les arbitrages qu’il réalise n’engendrent, par ailleurs, aucuns frais. A noter que ce contrat ne propose pas d’option d’arbitrages automatiques. Toutefois, Evolution PER permet de cumuler les 2 modes de gestion, c’est-à-dire que l’épargnant peut réserver une partie de son épargne pour la gérer lui-même, et laisser le soin aux experts du courtier de gérer l’autre partie. De plus, le changement entre modes de gestion n’est jamais facturé.

Caractéristiques du contrat
Alimentation du contrat
Versement initial :

500 €

Versement libre ponctuel :

500 €

Versement libre programmé :

50 € minimum par mois, ou 150 € par trimestre, semestre ou année.

Mode de gestion
Gestion libre :

Oui avec un choix de 113 fonds en unités de compte dont 1 OPCI

Gestion pilotée :

1 mode Gestion Evolutive avec 3 profils Horizon Retraite (prudent, équilibré et dynamique)

Performance et frais
Performances fonds en euros
Assureur :

Logo aviva

Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :
Aviva RP Garantie Retraite
2021aucune performance répertoriée
20201,66 %
20191,91 %
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Frais
Frais d'adhésion :

20 € à l'association APACTE (pris en charge par l'assureur)

Frais sur versements :

0%

Frais d'arbitrage :

0%

Frais annuels de gestion :

0,60%

Pénalités de transfert :

1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention.

Avis clients
NOTE GLOBALE
-
Excellent
5 / 5
0 avis
Bien
4 / 5
0 avis
Neutre
3 / 5
0 avis
Insuffisant
2 / 5
0 avis
Médiocre
1 / 5
0 avis

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