En maintenant le rendement de son fonds en euros à 2,75%, la mutuelle Garance va très probablement conserver sa place de leader des palmarès des fonds en euros « classiques » pour l'année 2021.

Garance, ancienne Mutuelle des artisans et indépendants (MNRA), n'a ouvert son contrat au grand public qu'en 2018. Une jeunesse sur le marché si concurrentiel de l'assurance vie qui lui offre probablement plus de latitudes financières qu'à certains concurrents gérant de trop abondants portefeuilles. Depuis son arrivée sur le marché grand public, Garance affole les compteurs : 3,10% en 2017 et en 2018, 3% en 2019, puis 2,75% en 2020 et 2021, pour le fonds en euros du contrat multisupport Garance Epargne. Inutile de faire durer le suspense : Garance sera une nouvelle fois numéro 1 du palmarès des rémunérations annuelles des fonds en euros. Voici le classement, au 20 janvier.

Banques, assureurs, courtiers...Contrat phareTaux 2020Bonus max 2020Taux 2021Bonus max 2021
GaranceGarance Epargne2,75%-2,75%-
MACSFRES Multisupport1,55%1,60%2,10%-
Monceau AssurancesDynavie1,20%-1,90%-
GaipareSelectissimo1,90%-1,80%-
Asac-FapèsEpargne Retraite 2 Plus1,85%-1,80%-
AferMultisupport Afer1,70%-1,70%-
MIFCompte Epargne Libre Avenir1,70%-1,70%-
AGPMPlan Eparmil1,70%-1,70%-
GMFMultéo1,65%-1,50%-
SMAvieBatiretraite Multicompte1,10%-1,50%-
La France MutualisteActépargne21,42%1,72%1,31%1,51%
FortuneoFortuneo Vie1,30%1,60%1,30%1,60%
MAIFAssurance vie Responsable et Solidaire1,30%-1,30%-
CaracProfiléo1,70%-1,20%-
MacifMulti Vie1,25%-1,15%-
BNP ParibasMultiplacements 21%1,20%1,10%1,65%
AgipiCler1,30%-1,10%-
LCLLCL Vie1,05%1,85%1,05%1,85%
AxaArpèges1,20%1,60%0,90%1,35%
Crédit Mutuel (Bretagne & Sud-Ouest)Navig'Options0,50%1,20%0,85%1,20%
AG2R La MondialeVivépargne 21%-0,76%-
Société GénéraleErable Essentiel et Séquoia0,75%1,38%0,75%1,84%
Banque PopulaireHorizéo0,80%1,15%0,75%1,10%
Generali (web)ING Vie, etc. (fonds Eurossima)0,90%-0,75%-
Caisse d'EpargneMillevie Essentielle0,80%-0,75%-
GeneraliHimalia (fonds AGGV)0,80%-0,70%1,40%
ApicilApicil Euro Garanti0,85%1,45%0,70%1,30%
Crédit AgricolePrédissime 9 série 20,65%-0,65%1,45%

Tous les taux s'entendent nets de frais de gestion, et avant toute fiscalité (prélèvements sociaux et fiscaux).

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Pourquoi un si haut rendement ? Quatre éléments d'explication

Comment est-ce possible de livrer un rendement proche de 3% nets de frais de gestion ? La jeunesse du fonds, ouvert depuis peu à un large public, est un premier argument. Deuxième argument, l'indépendance et le statut de mutuelle : « Grâce à sa propre filiale de gestion d'actifs Indép'AM, à son statut mutualiste et son indépendance, Garance limite les frais de gestion de ses fonds et fait bénéficier largement ses clients des plus-values réalisées, sans avoir à rémunérer d'actionnaires ou de maison-mère. », explique Virginie Hauswald, directrice générale de Garance, dans le communiqué.

Troisième argument : une gestion financière opportuniste selon Florent Combes, le directeur risques et investissements de la mutuelle : « Depuis plusieurs années, Garance supplée la faiblesse des taux obligataires en renforçant les actifs de rendement (immobilier, infrastructure). Cette stratégie et la bonne performance des actions ont permis de maintenir un rendement élevé sur le fonds en euros des produits épargne et retraite. »

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Reste un quatrième argument, logiquement moins mis en avant par cette mutuelle qui revendique 270 000 adhérents : le contrat Garance Epargne fait certes partie des rares donnant accès au fonds en euros sans aucune contrainte de versement en unités de compte (UC), mais il fait aussi partie de ceux qui sont accessibles en payant des frais sur versement. Ils sont actuellement de 3%, à payer chaque fois que vous déposez de l'argent, ce qui annule de fait la première année de rendement sur le fonds en euros. Sauf si vous les négociez à la baisse.

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