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Meilleure assurance-vie : le palmarès 2015 de MVVA

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Dossier assurance-vie sur un clavier d'ordinateur
© momius - Fotolia.com

Comme chaque année, Mieux vivre votre argent a publié ses « grand prix » de l’assurance-vie, dans son numéro daté de mai 2015. Le magazine y classe 120 contrats selon leur performance récente mais aussi selon leur niveau de frais. Comme en 2014, ce sont la MIF, Fortuneo et la Carac qui s’en sortent le mieux.

En ce mois d’avril, les classements, palmarès et autres récompenses de l’assurance-vie se multiplient. Parmi eux, le « grand prix de l’assurance-vie » du magazine Mieux vivre votre argent se distingue par sa transparence méthodologique : MVVA détaille ses critères (ancienneté, frais, souplesse et rémunération), le nombre de points équivalents (12 points en jeu pour la rémunération des 4 dernières années, notamment), et publie le détail des notes (sur 20). Le classement repose sur un questionnaire envoyé aux principaux assureurs. Certains ont toutefois refusé de répondre : « C’est le cas d’Apicil, des assurances du Crédit Mutuel [groupe CM11-CIC, NDLR] et de Gan-Groupama », souligne le magazine. D’autres n’ont pas communiqué d’informations sur tous leurs contrats (1).

Résultat : environ 160 contrats répertoriés mais uniquement 120 classés, MVVA prenant le parti de ne pas noter les trop jeunes contrats (moins de 4 ans) ou ceux qui ne sont plus commercialisés.

La MIF surclasse la concurrence comme en 2014

Les trois premiers contrats d’assurance-vie de ce classement sont les mêmes que l’an dernier : Compte Epargne MIF, Fortuneo Vie et Entraid’Epargne Carac. Malgré des frais sur versement de 2% (contre 0% pour Fortuneo Vie, 2e), les contrats monosupport de la Mutuelle d’Ivry-La Fraternelle (MIF) dominent assez largement la concurrence grâce à des rendements élevés et réguliers lors des quatre dernières années (4,05% en 2011, 3,90% en 2012, 3,85% en 2013 et 3,65% en 2014).

Quel est le secret de la MIF pour délivrer si régulièrement des rendements très nettement au-dessus de la moyenne, de 2,5% (2) pour l'ensemble des fonds en euros présents sur le marché ? Outre la diversification des investissements du fonds en euros « sur les obligations d’entreprises », MVVA souligne le « très bas » niveau des frais de gestion : 0,35%, alors que ces frais sont le plus souvent situés entre 0,60% et 0,90%.

Fortuneo, Carac et Aviva très bien classés

Assez loin derrière les produits de la MIF, notés 18,50, trois contrats affichent une note supérieure à 17/20 : Fortuneo Vie, Entraid’Epargne Carac, mais aussi NL02 d’Aviva, 4e. Le contrat d’assurance-vie de la banque en ligne Fortuneo se distingue comme la plupart des contrats web par l’absence de frais d’entrée et d’arbitrage, ainsi que par les performances de ses deux fonds en euros : 3,22% et 3,85% en 2014.

La rémunération des fonds euros de la Carac est en repli en 2014, à 3,20% contre 3,60% en 2013 pour Entraid’Epargne, mais ce contrat reste bien noté puisque MVVA prend en compte les rendements des quatre dernières années, privilégiant le moyen au court terme. Le contrat NL02 d’Aviva, distribué par des courtiers, remonte lui de la 20e à la 4e place grâce à ses rendements réguliers : de 4,03% en 2011 à 3,53% en 2014. Il reste toutefois pénalisé par des frais d’entrée « élevés » selon le magazine, qu’il faut « impérativement négocier ».

Courtiers web et mutualistes bien placés

Le magazine distingue par ailleurs par une mention une vingtaine de contrats obtenant plus de 15/20. Parmi eux, plusieurs produits d’assureurs mutualistes (Carac, à nouveau, mais aussi le Conservateur, MACSF, Altiscore ou Pro BTP) et plusieurs assurances-vie distribuées par des banques ou courtiers en ligne. Classé 4e l’an passé, Linxea Avenir recule de deux rangs mais reste le deuxième contrat des banques et courtiers internet. Suivent Bourse Direct Vie, Altaprofits Vie, Boursorama Vie, Kapital-Direct, Linxea Vie, Mes-placements Vie, ING Direct Vie ou MonFinancier Vie.

Les contrats bancaires en bas de classement

A contrario, les contrats grand public distribués par les grands réseaux bancaires apparaissent loin dans ce palmarès. Nuance 3D de la Caisse d’Epargne, aux 2,20% en 2014, figure ainsi au 116e rang sur 120, juste devant Plan Jinko du Crédit Mutuel Nord Europe, qui a servi du 2% sur ce contrat monosupport en 2014. BNP Paribas Multiplacements 2 et ses 2,44% en 2014 fait légèrement mieux (104e), comme la Société Générale et son contrat phare Séquoia (94e).

Le top 10 du « grand prix » MVVA 2015

  1. Les trois contrats Compte Epargne de la MIF : Enfant, Libre Avenir et Transmission (1er en 2014)
  2. Fortuneo Vie, assuré par Suravenir (2e en 2014)
  3. Entraid’Epargne Carac (3e en 2014)
  4. NL02 d’Aviva (20e en 2014)
  5. Compte Epargne Carac (7e en 2014)
  6. Linxea Avenir, assuré par Suravenir (4e en 2014)
  7. Bourse Direct Vie, assuré par Apicil (15e en 2014)
  8. Conservateur Helios Sélection (10e en 2014)
  9. Compte Epargne Famille, de la Carac (16e en 2014)
  10. RES, de la MACSF (8e en 2014)

Voir également sur cBanque l'outil de présentation et de comparaison de plusieurs dizaines de contrats d'assurance-vie.

(1) L'ensemble des contrats du Crédit Agricole ou de la Banque Postale ne sont par exemple pas répertoriés dans ce palmarès.

(2) Toutes les performances évoquées dans cet article s’entendent net de frais de gestion mais avant application des prélèvements sociaux.

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© cbanque.com / BL / Avril 2015

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