Le grand retour des fonds monétaires

[Atalanta]

Avez vous vraiment vérifié si cela en valait la peine et si vous étiez gagnant ou perdant en faisant ainsi ?

Je vous donne un exemple :
En ce moment chez Linxea spirit 2 vous avez un boost de 1.1% si < 30% d'UC ou 1.5% sinon.
Hypothèses :
- rendement fond en € : 3%
- rendement UC sans risque : 2% (Ester)

1) Versement 70% fond en euros et 30% UC sans risque
Supposons que les taux ne baissent pas, au bout de 2 ans vous aurez (hors prélèvements sociaux) :
Rendement fonds en Euros / Capital Total : .7 * 1.045 *1.045 = .764
Rendement UC Sans risque : .3 * 1.02 * 1.02 = .312
Soit un gain d'environ 7.6% en 2 ans.

2) 100% Fond eu euros
Si vous aviez placé 100% fond. en euros vous auriez en 2 ans un gain de : 1.041*1.041 = 8.36%.

Bref en ne prenant pas de risque vous gagniez moins, en étant attiré par les sirènes du marketing.

Les UC ne valent le coup qui si vous prenez des risques, sinon vous gagnerez moins qu'avec le bête fond en euros.

Merci pour l'éclairage, je vois bien ce que vous voulez dire, oui ! J'ai ouvert Spirit 2 avec le bonus à 1,1%. Donc déjà une grosse poche sécurisée. De base, j'avais pensé à l'ETF World Amundi mais comme mon PEA est aux fraises en banque physique (avec des clopinettes de parts sociales) et coincé jusqu'à la date anniversaire, dommage de s'infliger des frais d'enveloppe en AV. Alors me voici à faire une énième volteface et à réfléchir aux fonds monétaires. Bref, je vire dans de l'hors sujet. Je m'arrête là sans manquer de vous remercier. Depuis quelques semaines à lire ce forum, ça éclaire bien sur les possibilités et l'éducation financière.

 

[Philou75]

mon PEA est aux fraises en banque physique (avec des clopinettes de parts sociales) et coincé jusqu'à la date anniversaire,

on est jamais coincé avec un PEA. Tu peux le transférer, j’en avais ouvert un à l’époque dans ma banque physique donc avec des frais et je l’ai transféré.

 

[ba7872]

Bonne question, mais est-ce que le rendement net serait plus avantageux avec la Flat Tax de 31,4%? Il faudrait à minima un rendement de 2,5 brut pour que ça vaille coup mais comme on ne connaît pas à l’avance le rendement…

Justement, on connait le rendement au jour le jour pour les fonds monétaires puisqu'ils suivent l'€ster.

 

[Anzenia]

Le fond LBPAM 3 mois R du tableau de @lebadeil marqué à 0 frais d'entrée semble payant dans mon compte titres Fortuneo (30€ sans le logo jaune G de gratuit), c'est peut être un changement récent ?

Ce fonds ne bénéficie pas des conditions avantageuses bourse de Fortuneo.

 

[lebadeil]

#fondsmonetaires

Bonjour,

mise à jour du tableau fonds monétaires (et quelques fonds obligataires CT)
Attention à quelques fonds oblig. CT qui subissent des baisses liées à la situation conjoncturelle actuelle.
J'ai rajouté la performance sur 1 mois, pour mesurer l'effet de la guerre en Iran sur les fonds oblig CT.

Indication de la disponibilité en AV , CTO, PEA avec frais entrée 0.....

Je me suis limité aux principales AV, CTO, PEA - pour ne pas tomber dans un tableau trop grand !

Edit : je n'ai pas modifié LBPAM 3 mois sur le CTO Fortuneo (cf remarque d' @Anzenia), faute de confirmation d'autres membres. A voir....

Enjoy !

 

[CoucouVox]

En plus des frais d'entrée, il serait intéressant de connaitre les frais de courtage qui ne sont pas toujours à 0. Chaque courtier a ses fonds "privilégiés". Je pense à BD qui a les 2 AXA en Fonds 0%. Côté Boursobank, c'est 0% sur certains produits à l'achat seulement. Du côté de Saxo, ça semble sans frais.

 

[Pascal 75]

Reprise de la synthèse des fonds monétaires.

Sélection pouvant évoluer

Sachant que la BCE envisage 2 ou 3 augmentations de taux en 2026, ces UC pourraient redevenir (au conditionnel) pertinentes.

De plus, ils pourraient servir d'UC sécurisés pour les boosts imposant un % en UC


#PPARISFM

Note : la Perf estimée est une simple règle de 3. Cette perf pourra évoluer favorablement en fonction de l'évolution des taux

 

[ba7872]

Le fond LBPAM 3 mois R du tableau de @lebadeil marqué à 0 frais d'entrée semble payant dans mon compte titres Fortuneo (30€ sans le logo jaune G de gratuit), c'est peut être un changement récent ?

Vous faites une confusion entre les frais d'entrée facturés par le fonds et les frais de courtage facturés par votre courtier.

 

[Anzenia]

Vous faites une confusion entre les frais d'entrée facturés par le fonds et les frais de courtage facturés par votre courtier.

Je viens de faire une simulation d'ordre en CTO, il y a effectivement 30€ qui sont des frais de courtage. En fait c'est une question d'interprétation, pour moi 0 frais c'était tout inclus. On est sur des supports monétaires à faible rendement, si il y a 30€ de frais cela n'est pas intéressant, sauf à placer une somme d'au moins 2000€ sur un an.

 

[lebadeil]

Je viens de faire une simulation d'ordre en CTO, il y a effectivement 30€ qui sont des frais de courtage. En fait c'est une question d'interprétation, pour moi 0 frais c'était tout inclus. On est sur des supports monétaires à faible rendement, si il y a 30€ de frais cela n'est pas intéressant, sauf à placer une somme d'au moins 2000€ sur un an.

Bonjour @Anzenia ,
Dans le tableau, les frais d'entrée regroupent tous les frais (dont frais de courtage)
Le tableau precise que les frais à 0 sont sur le PEA Fortuneo mais pas CTO.
J'ai souhaité mentionner dans le tableau uniquement les monetaires ou obligataires CT avec frais à 0, comme indiqué dans le texte precedent le tableau.
Pour le CTO Fortuneo, tu peux choisir AXA PEA Régularité.

 

[Anzenia]

Petit point de vigilance sur la réactivité des placements en fonds monétaires chez Fortuneo, j'ai demandé une vente jeudi après-midi, les marchés étaient fermés 4 jours (comme annoncé), l'ordre a été exécuté mardi 12h, le solde espèces a bien été crédité mais à cet instant (mercredi après-midi) je n'ai pas encore l'accès aux fonds dans l'espace virement alors que j'en aurais besoin.
Il semble y avoir pas mal d'inertie.

 

[D-Jack]

Petit point de vigilance sur la réactivité des placements en fonds monétaires chez Fortuneo, j'ai demandé une vente jeudi après-midi, les marchés étaient fermés 4 jours (comme annoncé), l'ordre a été exécuté mardi 12h, le solde espèces a bien été crédité mais à cet instant (mercredi après-midi) je n'ai pas encore l'accès aux fonds dans l'espace virement alors que j'en aurais besoin.
Il semble y avoir pas mal d'inertie.

Compter 48Hrs pour que le produit de la vente passe du compte titres au compte Espèces (mais si c'est pour réinvestir sur une autre valeur sur le CTO c'est possible immédiatement, moyennant un "refresh" de la couverture)