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Target + : assurance vie investie dans des fonds dynamiques
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Contrat d'assurance vie Target Plus

Target Plus est un contrat d'assurance vie conçu pour le groupe Primonial et assuré par Oradéa Vie, filiale de la Société Générale. Commercialisé par les réseaux de Conseillers en gestion de patrimoine, Target + propose des fonds en euros dynamique.

Target + est un contrat d'assurance vie patrimonial lancé en 2015 donnant accès à « Sécurité Target Euro », un fonds en euros à coussin dont le capital est garanti. Ce support est composé d'un socle défensif placé sur le fonds « Sécurité en euros d'Oradéa Vie » et d'un socle dynamique investi sur le marché des dérivés, et plus précisément sur celui des options.

Sécurité Target Euro présente des règles d'investissements spécifiques. D'une part, ce fonds n'est accessible uniquement que dans le cadre de versements ou d'arbitrages dont la répartition comporte un minimum de 40% vers des unités de comptes. D'autre part, le fonds en euros dynamique n'est réellement alimenté qu'une fois par an, permettant à l'assureur de disposer d'un encours déterminé dont il pourra optimiser la stratégie d'investissement. Ce fonds affiche une performance nette de tous frais de gestion à 2,35% en 2021 (contre 0% en 2020 et 3,15% en 2019). L'assureur explique que ce faible taux est lié au « contexte inédit de de crise sanitaire avec des marchés particulièrement volatils ».

Plus précisément, les versements à destination de Sécurité Target Euro se font en deux étapes :

  • Pendant l'année en cours : l'ensemble des sommes versées par les épargnants sont tout d'abord placées sur « Euro Tremplin », un fonds en euros adossé à l'actif général d'Oradéa Vie, servant de support d'attente rémunéré et garanti. La sortie de ce fonds est également possible pour les demandes reçues avant le 15 décembre. Ce fonds a rapporté 1,20% en 2021 (ou jusqu'à 2,10% si les fonds sont investis à 60% dans des UC).
  • Au début de l'année suivante : le capital, accumulé sur Euro Tremplin, est automatiquement transféré sur le fonds Sécurité Target Euro.

Le contrat donne également accès au fonds Sécurité Infra Euro. Ce fonds permet d'investir dans des projets de développement concrets tels que l'énergie, les transports ou encore les télécommunications. L'investissement sur ce support ne peut pas représenter plus de 30% de chaque versement, et ce dernier doit comporter une part d'au moins 40% investie dans des unités de compte. En 2020 et 2021, le fonds a rapporté 2,10 %.

Le processus est similaire s'agissant des demandes d'arbitrages en sortie du fonds Sécurité Target Euro : les demandes, enregistrées en cours d'année, sont différées au début de l'année suivante, à l'exception de la sortie définitive du contrat, qui est exécutée sous quelques jours.

Le contrat Target + propose une sélection de plus de 250 supports en unités de compte, dont de l'immobilier (6 SCPI, 2 SCI et 1 OPCI) et des trackers (22 supports). Le souscripteur peut également mettre en place sur les seules UC l'une des deux options d'arbitrage automatique disponibles : investissement progressif ou limitation des pertes.

Pour l'ouverture de Target Plus, l'assureur demande un versement initial d'au moins 10 000 euros et, à l'instar d'autres contrats collectifs, une adhésion obligatoire à l'association « Le Collège du Patrimoine » de 50 euros. Par la suite, le contrat peut être alimenté par des versements complémentaires (minimum 1 000 euros) et des versements programmés (à partir de 100 euros par mois). Concernant les frais, ce contrat affiche des frais de versements de 5% au maximum (négociables), des frais de gestion annuels de 0,80% sur les fonds en euros et de 0,95% sur les unités de comptes. Les arbitrages, quant à eux, sont facturés 1% des sommes déplacées.

Mode de gestion du contrat
Type de contrat :

Contrat multisupport

Type de produit :

Contrat collectif

Gestion libre :

Oui

Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, limitation des pertes.

Gestion profilée :

Non

(non disponible)

Gestion sous mandat :

Non

(non disponible)

Frais du contrat
Frais d'adhésion : 50 € (droits d'adhésion à l'association "Le Collège du Patrimoine")
Frais de versement : 5% maximum (négociables)
Frais de gestion annuels : de 0,80% à 0,95% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande : 1%
Frais d'arbitrage automatique : 1%
Frais de transaction supplémentaires : Jusqu'à 3% sur les frais d'entrée des trackers
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture : 10.000 € minimum
Versement complémentaire : 1.000 € minimum
Versement programmé : à partir de 100 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé : 1.200 € minimum
Rachat partiel programmé : à partir de 75 € par mois
Avance sur contrat : Oui (sous conditions)
Sortie en rente : Oui (sous conditions)
Fonds en euros et fonds en UC
Fonds en euros
Assureur : Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
Logo Oradéa Vie Non
Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :
Sécurité Target Euro Oradéa Vie
20212,35 %
20200%
20193,15 %
Sécurité Infra Euro Oradéa Vie
20212,10 %
20202,10 %
2019aucune performance répertoriée
Euro Tremplin Oradéa Vie
20211,20 %
20201,20 %
20191,30 %
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels : 0,95%
Nombre de fonds disponibles : 251 supports au 11/01/2022
(dont 6 SCPI, 2 SCI, 1 OPCI et 22 trackers)
Catégories proposées : OPCVM Tracker Immobilier
Avis clients
NOTE GLOBALE
4,00
Excellent
5 / 5
0 avis
Bien
4 / 5
1 avis
Neutre
3 / 5
0 avis
Insuffisant
2 / 5
0 avis
Médiocre
1 / 5
0 avis

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