À l'ouverture d'un contrat d'assurance vie, l'assureur demande de renseigner la clause bénéficiaire, qui permet de désigner la ou les personnes à qui vous souhaitez que votre argent soit versé en cas de décès. Cette clause peut évoluer notamment en cas de changement de votre situation familiale (décès, mariage, divorce, naissance, etc.) : il est donc primordial de la revoir et de la mettre à jour le cas échéant.
Si vous n'y pensez pas tout de suite, la lecture de votre relevé annuel peut vous y aider. C'est le moment idéal pour faire le point sur votre contrat et vérifier que les bénéficiaires sont toujours ceux que vous aviez désignés initialement.
Afin de gagner en efficacité et permettre aux conseillers d'identifier plus facilement les clauses à revoir avec les épargnants, voire de les aider à la rédaction d'une clause bénéficiaire à jour, le Crédit Agricole a créé une IA maison baptisée « Clauses bénéficIAires ».
Clause bénéficiaire de l'assurance vie : les erreurs à ne surtout pas commettre
« C'est une aide au devoir de conseil »
« Les rendez-vous tous les cinq ans environ par les conseillers bancaires avec leurs clients pour la revue des clauses bénéficiaires étaient l'occasion de faire le point sur ce sujet. Mais ce ciblage empirique ne permettait pas d'être exhaustif », expliquait Séverine Tourtois, directrice Épargne retraite individuelle chez Crédit agricole Assurances, à l'Argus de l'assurance.
L'IA, d'abord testée dans quelques agences avant d'être généralisée, permet d'identifier « les éléments à ajuster ou à vérifier. Elle peut aussi proposer une rédaction plus précise, mais en aucun cas elle ne modifiera elle-même la clause. C'est une aide au devoir de conseil », ajoute Séverine Tourtois. C'est ensuite au conseiller de contacter le titulaire du contrat afin de faire le point et éventuellement modifier la clause bénéficiaire.
À ce jour, 4 millions de contrats (les plus anciens) ont été analysés. « Le but est bien sûr que l'ensemble du portefeuille soit rapidement passé en revue et qu'il le soit de manière continue dans le temps », a encore indiqué la directrice Épargne retraite individuelle chez Crédit Agricole Assurances.
