Question de Mathieu, le 15 décembre
« Quand sont reversés les intérêts d'un fonds en euros ? À la date anniversaire ou le 31 décembre de chaque année ? »
Bonjour Mathieu et merci pour votre question. Il est malheureusement impossible de répondre de façon aussi précise pour l'assurance vie que pour les livrets d'épargne. En effet, si vous avez un Livret A, un Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou autre Plan épargne logement (PEL), votre banque fait apparaître les intérêts de l'année écoulée toute fin décembre ou lors des premiers jours de janvier. Les intérêts sont capitalisés à la date de valeur, soit, sauf exception, au 31 décembre 2025.
Pour le fonds en euros, le principe est le même... La date de valeur est bien le 31 décembre mais le calendrier de versement des intérêts dépend de votre assureur. Certains assureurs feront apparaître la rémunération annuelle sur les espaces client dès le 1er janvier. Pour d'autres, il faudra patienter jusqu'à fin janvier, voire février. Le plus souvent, les assureurs attendront d'avoir communiqué leur rendement à leurs clients et même à la presse avant d'inscrire les intérêts sur l'espace assuré.
Assurance vie : voici le calendrier des annonces pour les taux 2025
Le relevé annuel envoyé en février
Par ailleurs Mathieu, même si vos gains ne sont pas visibles avant plusieurs semaines sur votre contrat, votre assureur a l'obligation de vous envoyer par courrier ou par email votre relevé annuel. Le plus souvent, ce document est envoyé courant février. Et qu'y trouverez-vous ? Le taux de rendement net de frais de gestion du fonds en euros de votre contrat évidemment, ainsi que le montant en euros de vos plus-values.
Assurance vie : 7 infos précieuses à vérifier sur votre relevé annuel
Si vous avez investi en 2025 une part plus ou moins considérable de votre capital sur des unités de compte (UC), les performances des UC sont aussi détaillées sur votre relevé annuel : le nombre de parts pour chaque UC, leur valeur liquidative (c'est-à-dire leur valeur au 31 décembre) et le montant investi. Le relevé annuel vous permet aussi de voir toutes les opérations réalisées sur l'année ainsi que les frais facturés.
