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Assurance vie : le comparatif des contrats

Voici les contrats d’assurance vie dont nous recensons les caractéristiques et les conditions d’accès. Il s’agit, dans leur majorité, de contrats accessibles depuis internet et sans frais de versement, mais aussi de quelques contrats mutualistes ou patrimoniaux.

A partir de ce comparatif, vous pouvez consulter les différents contrats, les comparer entre eux, et choisir le plus intéressant en fonction de votre situation et de vos objectifs.

Sélection en cours : Gestion profilée [Lien permanent]

Liste des contrats

 ContratFonds en eurosFonds en unités de compte
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 350  euros offerts Logo Suravenir1,60%2,40%
718 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150  euros offerts Logo Suravenir1,60%2,40%
179 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200  euros offerts Logo Spirica1,50%2,40%
599 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo LinXeaLinxea Avenir 200  euros offerts Logo Suravenir1,60%2,40%
690 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo AltaprofitsTitres@VieLogo Swiss Life1,30%+
609 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo SpiricaNetLifeLogo Spirica1,29%1,50%2,40%2,82%
549 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements RetraiteLogo Suravenir1,60%2,40%
575 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo AltaprofitsDigital VieLogo Suravenir1,60%2,40%
468 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo LinXeaLinxea SpiritLogo Spirica1,50%2,40%
625 fondsOPCVMTrackerImmobilierTitre vif
Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits VieLogo Generali1,15%1,20%+
515 fondsOPCVMImmobilierTitre vif
Infos
Logo BforBankBforBank vieLogo Spirica1,65%2,40%
51 fondsOPCVMImmobilier
Infos
Logo LinXeaLinxea ZenLogo Apicil1,25%+1,70%
410 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo LinXeaLinxea VieLogo Generali1,15%1,20%+
638 fondsOPCVMTrackerImmobilier
Infos
Logo AFERAFER MultisupportLogo aviva1,85%
15 fondsEurocroissanceOPCVMImmobilier
Infos
Logo EpargnissimoCroissance AvenirLogo Suravenir1,60%2,40%
473 fondsOPCVMTrackerImmobilierCertificat
Infos
Logo AdvizeMa Sentinelle VieLogo Generali1,20%+1,20%
91 fondsOPCVM
Infos
Logo CaracCarac ProfiléoLogo Carac2,20%
7 fondsOPCVMImmobilier
Infos

Modes de gestion

ContratGestion pilotéeGestion libreGestion profiléeVersement à l'ouverture 
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 350  euros offerts ouiouioui100 €
minimum
Infos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150  euros offerts ouiouioui100 €
minimum
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200  euros offerts ouiouioui500 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinxea Avenir 200  euros offerts ouiouioui100 €
minimum
Infos
Logo AltaprofitsTitres@Vieouiouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo SpiricaNetLifeouiouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Retraiteouiouioui500 €
minimum
Infos
Logo AltaprofitsDigital Vieouiouioui100 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinxea Spiritouiouioui500 €
minimum
Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits Vieouiouioui300 €
minimum
Infos
Logo BforBankBforBank vieouiouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinxea Zenouiouioui500 €
minimum
Infos
Logo LinXeaLinxea Vieouiouioui300 €
minimum
Infos
Logo AFERAFER Multisupportnonouioui100 €
minimum
Infos
Logo EpargnissimoCroissance Avenirouiouioui100 €
minimum
Infos
Logo AdvizeMa Sentinelle Vienonouioui1.000 €
minimum
Infos
Logo CaracCarac Profiléoouiouioui200 €
minimum
Infos

Arbitrage automatique

ContratDynamisation
plus-values
Sécurisation
plus-values
Limitation
pertes
Investissement
progressif
Rééquilibrage
automatique
 
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 350  euros offerts dynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150  euros offerts dynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesStop Loss Relatifinvestissement progressif(non disponible)Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200  euros offerts (non disponible)sécurisation des plus-valuesstop-loss absoluArbitrages programmés depuis le fonds eurorééquilibrage automatiqueInfos
Logo LinXeaLinxea Avenir 200  euros offerts dynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo AltaprofitsTitres@Vie(non disponible)Ecrêtage des plus-values (sécurisation)Stop loss absoluInvestissement progressif vers les opcvm, arbitrage progressif des UC vers le fonds en eurosRééquilibrageInfos
Logo SpiricaNetLife(non disponible)sécurisation des plus-valuesStop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo Mes PlacementsMes-placements Retraite(non disponible)sécurisation des plus-values(non disponible)investissement progressif(non disponible)Infos
Logo AltaprofitsDigital Viedynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo LinXeaLinxea Spirit(non disponible)sécurisation des plus-valueslimitation des moins-valuesinvestissement progressifrééquilibrage automatique Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits Vie(non disponible)sécurisation des plus-valueslimitation des moins-values relativesarbitrages programmés vers OPCVM(non disponible)Infos
Logo BforBankBforBank vie(non disponible)Stop WinStop LossInvestissement progressif(non disponible)Infos
Logo LinXeaLinxea Zen(non disponible)sécurisation des plus-values(non disponible)arbitrages programmés(non disponible)Infos
Logo LinXeaLinxea VieDynamisation des plus-valuesSécurisation des plus-valuesLimitation des moins-values / Limitation des moins-values relativesArbitrages programmés(non disponible)Infos
Logo AFERAFER Multisupportdynamisation des intérêtssécurisation des performances(non disponible)investissement progressif(non disponible)Infos
Logo EpargnissimoCroissance Avenirdynamisation des plus-valuessécurisation des plus-valuesstop loss relatifinvestissement progressifrééquilibrage automatiqueInfos
Logo AdvizeMa Sentinelle Vie(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos
Logo CaracCarac ProfiléoDynamisation des intérêtsSécurisation des intérêts(non disponible)(non disponible)(non disponible)Infos

Frais

ContratFrais de versementFrais de gestionFrais d'arbitrage à la demande 
Logo Assurancevie.comPuissance Avenir 350  euros offerts 0%0,60%GratuitsInfos
Logo FortuneoFortuneo Vie 150  euros offerts 0%de 0,60% à 0,75%Gratuits
en ligne
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Liberté 200  euros offerts 0%de 0,50% à 0,70%Gratuits
en ligne
Infos
Logo LinXeaLinxea Avenir 200  euros offerts 0%0,60%GratuitsInfos
Logo AltaprofitsTitres@Vie0%0,60%Gratuits
en ligne
Infos
Logo SpiricaNetLife0%de 0,70% à 2%Gratuits
en ligne
Infos
Logo Mes PlacementsMes-placements Retraite0%0,60%GratuitsInfos
Logo AltaprofitsDigital Vie0%0,60%GratuitsInfos
Logo LinXeaLinxea Spirit0%de 0,50% à 0,70%Gratuits
en ligne
Infos
Logo AltaprofitsAltaprofits Vie0%de 0,75% à 0,84%GratuitsInfos
Logo BforBankBforBank vie0%de 0,60% à 0,85%GratuitsInfos
Logo LinXeaLinxea Zen0%de 0,60% à 4%GratuitsInfos
Logo LinXeaLinxea Vie0%de 0,60% à 0,75%GratuitsInfos
Logo AFERAFER Multisupport0,50%0,48%GratuitsInfos
Logo EpargnissimoCroissance Avenir0%0,60%GratuitsInfos
Logo AdvizeMa Sentinelle Vie0%de 0,60% à 0,85%GratuitsInfos
Logo CaracCarac Profiléo3,50%de 0,70% à 0,90%1%
(1 arbitrage gratuit par an)
Infos

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Que contient ce comparatif ?

Quand il s’agit de choisir un contrat d’assurance vie, il ne faut pas se référer uniquement au rendement de son fonds en euros, qui peut fluctuer d’une année à l’autre. D'autres critères doivent également être pris en compte : l'accessibilité du contrat, les options de gestion, l'aversion au risque… Cette page vous permettra d'accéder à une large palette d’indicateurs qui vous aideront à faire un choix.

Afin de faciliter la comparaison de ces contrats, vous pouvez filtrer les assurances vie selon une dizaine de critères. Il est par exemple possible d'afficher uniquement les contrats permettant de placer l'ensemble de votre épargne sur des fonds en euros. Un critère indispensable si vous ne souhaitez prendre aucun risque. En revanche, si vous voulez investir via votre assurance-vie dans des supports ayant potentiellement des performances plus élevées mais dont le capital n'est pas garanti, en sélectionnant « fonds euros + unités de compte », vous afficherez l'ensemble des contrats multisupports.

Vous pouvez aussi filtrer les contrats selon le mode de gestion souhaité. Les épargnants souhaitant confier à un professionnel le suivi de leur contrat sélectionneront la « gestion pilotée ». Ceux ne voulant ni suivre de près leur assurance-vie, ni opter pour un mandat d’arbitrage préféreront la gestion profilée. Enfin les épargnants autonomes pourront sélectionner les contrats permettant la gestion libre.

D'autres critères comme le type de supports disponibles (OPCVM, tracker, immobilier, certificat, titre vif et fonds eurocroissance), le ticket d'entrée ou encore la forme du contrat vous permettront d'affiner votre sélection.

Comment choisir son contrat d’assurance vie ?

Voici les points-clés à examiner avant de souscrire un contrat d'assurance vie :

Mode de gestion du contrat

Le premier critère de sélection d’un contrat d’assurance vie réside dans son mode de gestion. Vous faut-il un contrat où vous choisirez vous-même les investissements entre les différents supports proposés ? C’est la « gestion libre » disponible en standard sur la majorité des contrats. Ou préférez-vous une « gestion profilée » – le plus souvent, une répartition de fonds proposée selon le niveau de risque choisi – ou une « gestion pilotée » appelée aussi « gestion sous mandat » – un gestionnaire spécialisé orientant l’épargne selon un mandat en fonction des conditions de marché ?

Si vous optez pour la gestion libre, il peut être utile que les contrats intègrent des options de pilotage, appelées aussi « arbitrage automatique » (sécurisation, investissement progressif, dynamisation des plus-values...). Les investisseurs peuvent ainsi affiner leur stratégie : programmer des arbitrages selon qu’ils souhaitent augmenter le montant investi en unités de compte ou au contraire sécuriser leur épargne vers un fonds en euros.

Les modes de gestion sont précisés sous l'onglet « Modes de gestion » ou sur la fiche de chaque contrat. Les options de pilotage sont indiquées dans l'onglet « Arbitrage automatique » et également sur la fiche dédiée à chaque contrat.

Horizon de placement

Avec l’assurance vie, l’horizon de placement est souvent d’au moins 8 ans, le délai actuel pour obtenir, en cas de retrait, à la fois un abattement sur les revenus du contrat et une imposition à taux réduit.

Mais rien ne vous empêche de récupérer votre capital avant ce cap des 8 ans. Les revenus (pour les contrats ouverts depuis fin 2017) seront alors soumis à la flat-tax de 30%, comme pour les autres revenus du capital.

Plus d'infos sur la fiscalité de l'assurance-vie

L’horizon de placement peut également être beaucoup plus lointain (10 ans et plus) si le contrat est ouvert en vue d’obtenir un complément de revenu pour la retraite ou dans un but de transmission à plus longue échéance. Le choix de l'assureur et du distributeur est alors primordial, d’autant plus qu’il est impossible de transférer son contrat par la suite.

Frais afférents aux contrats d'assurance-vie

Le niveau des frais du contrat est l’un des points importants à examiner pour choisir son contrat :

  • Frais d’entrée. Ces frais existent principalement sur les contrats associatifs et correspondent aux frais d’adhésion à l’association.
  • Frais de versement. C’est un pourcentage (jusqu’à 5%) prélevé sur chaque versement. On les trouve sur les contrats traditionnels des assureurs souscrits notamment via des conseillers en gestion de patrimoine ou des banques. Les contrats « 100% internet » ne facturent pas de frais de versement.
  • Frais de gestion. Sur les fonds en euros, ils sont quasi transparents, la performance étant toujours communiquée nette de ces frais de gestion. Les fonds en unités de compte comportent également différents frais internes de gestion qui sont inclus dans la valeur liquidative. Mais les assureurs ajoutent leurs propres frais de gestion des supports par diminution du nombre de parts. Ainsi, un même support sera plus ou moins rentable selon les frais appliqués par chaque contrat.
  • Frais d’arbitrage. Ce sont les frais appliqués lorsque des sommes sont désinvesties d’un support pour être réinvesties dans un autre. Ils peuvent être d’un montant fixe ou calculés par un pourcentage du montant arbitré. Ils peuvent être également gratuits pour un, plusieurs, ou l’ensemble des arbitrages de l’année. A noter que certains distributeurs préfèrent pratiquer des frais de gestion plus élevés et ne pas facturer les arbitrages.
  • Frais de transaction. Ce sont des frais supplémentaires qui sont facturés pour les souscriptions de fonds en dehors des classiques Sicav ou FCP. On les trouve notamment pour les transactions de parts des fonds immobiliers, sur les trackers (ETF), sur les certificats ou encore les actions.

En savoir plus sur les frais en assurance-vie

L'onglet « Frais » permet d'obtenir un aperçu des frais de chaque contrat (frais de versement, frais de gestion et frais d'arbitrage à la demande). Les autres frais sont précisés sur la fiche de chaque contrat.

Accessibilité du contrat

Le choix d’une assurance vie passe aussi par la comparaison des conditions d’alimentation et de sortie du contrat. En effet, pour certains contrats, le montant minimum de versement ou de retrait partiel peut être d’un niveau assez élevé. Pour vous donner une idée de l'accessibilité d'un contrat, nous indiquons ici le versement initial minimum nécessaire à son ouverture - son ticket d'entrée dans le jargon assurantiel - qui peut varier de un à dix selon les assurances-vie.

Cette information est accessible depuis l'onglet « Modes de gestion » et elle est précisée sur la fiche de chaque contrat.

Contrat collectif ou individuel

Les contrats peuvent prendre deux formes. Ils sont soit collectifs (on les qualifie parfois alors de contrats groupes), soit individuels. Dans le premier cas, le distributeur souscrit lui-même le contrat auprès de l’assureur avant de le proposer aux épargnants. Il a donc la mainmise sur son fonctionnement, ses conditions générales et sur les frais prélevés. Le distributeur reste l'intermédiaire entre l'épargnant et l'assureur.

Sur un contrat individuel, l’épargnant souscrit l'assurance-vie directement auprès de l’assureur, par l'intermédiaire du distributeur. En théorie, le contrat ne peut être ensuite modifié qu'avec l'accord du souscripteur.

A lire sur ce sujet : quelles différences entre contrats individuels et collectifs ?

Sur le site, voir également la fiscalité de l'assurance-vie, le palmarès des fonds en euros.

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