Destination, valises... Tout est prêt pour votre départ en vacances ? Un dernier effort avant de partir : il est conseillé de jeter un œil à ses assurances pour être sûr d'être bien protégé. Fermeture des volets, objets de valeur à placer dans un coffre-fort, coupure des arrivées d'eau...

Pour couvrir les assurés en cas de sinistres, certaines assurances multirisques habitations imposent parfois un certain niveau de protection. Si des demandes de ce type sont précisées dans les conditions générales de votre contrat, le risque de ne pas les remplir, c'est de voir son indemnisation diminuée ou refusée en cas de sinistre.

Si malheureusement, au retour, vous constatez un sinistre, le comparateur Assurland conseille de prévenir « immédiatement votre assureur » en cas d'alerte de cambriolages ou de dégât. En effet, le délai de cinq jours pour déclarer un sinistre commence à courir dès l'instant où l'assuré prend connaissance du sinistre. En cas de vol, ce délai est réduit à deux jours. Enfin, été oblige, assurez-vous que votre piscine ou votre abri de jardin est bien intégré au contrat.

Assurance habitation : voilà pourquoi il faut bien la choisir si vous avez une piscine

La garantie villégiature

Si vous louez un logement, pensez à vérifier que votre contrat d'assurance habitation prévoit une garantie villégiature. Cette dernière protège contre les dégâts matériels. Chez beaucoup d'assureurs, il est possible de générer directement l'attestation depuis son espace client, sans coût supplémentaire.

Chez Direct assurance, par exemple, « cette garantie couvre votre responsabilité en cas d'incendie ou de dégât des eaux. Nous couvrons également les biens de notre assuré jusqu'à hauteur de 3 000 euros selon la formule souscrite (en cas de vol). En revanche les objets de valeurs ne sont jamais couverts en villégiature ».

Assurance habitation : que faut-il faire pour couvrir sa location de vacances ?

Dans la grande majorité des cas, aucun surcoût ne sera à payer. Une particularité toutefois, bien veiller à signaler si vous louez un lieu atypique « Pour les locations classiques, il n'y a pas de sujet, mais si vous louez un château ce n'est plus la même situation. Il peut aussi y avoir une notion de territorialité dans les contrats, notamment si vous louez à l'étranger. Dans tous les cas, il est conseillé de vérifier dans le contrat », détaille Nathalie Guibet-Roy, cheffe produit habitation à la Maif.

Vous êtes passé par des plateformes comme Airbnb, Booking ou Abritel ? Pas de changement. « C'est bien la responsabilité civile personnelle qui va être engagée, il est possible que des couvertures intermédiaires soient proposées. Là aussi, il est conseillé de faire le point pour savoir les garanties déjà prises en compte pour éviter les doublons, voir si on a des besoins particuliers pour réfléchir à monter en gamme », ajoute-t-elle.

Et pour l'assurance auto ?

Pendant les vacances, l'assurance auto reste obligatoire, même si vous laissez votre véhicule chez vous. « Il ne faut surtout pas désassurer le véhicule, c'est impératif pour continuer à être couvert, la voiture peut être volée, il peut y avoir un incendie. Nos conseils, c'est de garder le même niveau de garantie, sauf si le séjour est vraiment très long », alerte Christophe Sabadel, chef produit auto et mobilité à la Maif.

Si vous partez en voiture, pensez à regrouper en lieu sûr et facilement accessible le permis de conduire, les coordonnées de l'assureur et de l'assistance. N'hésitez pas non plus à avoir une version numérique de l'ensemble de ces documents. Autre conseil d'Assurland.com : « Télécharger l'application mobile de son assureur, ainsi que SOS Autoroute et E-Constat Auto, afin de déclarer facilement un sinistre. »

« Il faut vérifier son contrat et s'assurer que les couvertures sont bien compatibles avec un long voyage : assistance, franchises dépendant des conducteurs, présence d'une offre kilométrique... », conseille Allianz. Avis partagé par Olivier Moustacakis, cofondateur d'Assurland : « Sans garantie assistance avec un véhicule de remplacement, cela peut être compliqué si le véhicule est immobilisé et ruiner vos vacances ». Si vous partez à l'étranger, regardez aussi les obligations en matière d'assurance auto.

Vous partez avec des proches et vous voulez vous relayer pour conduire ? Regardez votre contrat pour savoir si le prêt de volant est autorisé. « Attention, une franchise supplémentaire pourra être appliquée s'il s'agit d'un jeune conducteur ou d'une personne ne conduisant pas régulièrement et étant déjà assuré pour son propre véhicule », prévient Direct assurance. Même dans le cas d'un covoiturage, il faut savoir que si vous avez laissé conduire un covoitureur et qu'il y a un incident « c'est le conducteur assuré qui aura son bonus-malus impacté », précise Olivier Moustacakis (Assurland).

Si vous utilisez un coffre de toit, ou une remorque, une vérification s'impose aussi. Il est possible qu'on vous demande simplement de déclarer ces accessoires, ou de prendre une option supplémentaire pour les couvrir. « Certains assureurs couvrent le véhicule, mais pas tous les accessoires. Il faut parfois prendre des petites options qui ne coûtent pas cher et qui peuvent être temporaires », indique-t-il.

Pour louer un véhicule

Vous avez choisi de louer un véhicule ? « En France, un contrat de location inclut forcément la garantie de responsabilité civile. Si le véhicule est loué à l'étranger, dans certains pays en dehors de l'Europe, cette responsabilité civile n'est pas toujours comprise. Attention, car dans cette situation, en cas de dommages causés à un tiers, il n'y aura pas de couverture. Il faut vérifier et réfléchir à prendre des garanties supplémentaires, mais plus il y en a, plus le prix de la location augmente », détaille Christophe Sabadel (Maif). Scrutez aussi les exclusions et les montants de franchises demandés, car la note peut être élevée, en cas d'accident responsable.

Autre conseil, comme pour l'assurance habitation : « Vérifiez la territorialité des garanties. » En effet, selon les assureurs, elles ne sont pas les mêmes. « En général les pays limitrophes sont couverts pendant des périodes de voyage plus ou moins longues. Chez nous, c'est 1 an. Selon les pays, il peut être plus difficile d'actionner certaines garanties », explique Christophe Sabadel (Maif).

Faut-il souscrire à des assurances supplémentaires ?

Premier conseil avant de souscrire à une autre assurance, vérifiez d'abord les garanties proposées par les assurances que vous possédez déjà et celles de votre carte de crédit, pour éviter les doublons. Si vous voulez prendre une assurance en cas d'annulation de votre séjour, attention car « il faut que l'événement qui m'empêche de partir soit dans la liste prévue par le contrat pour avoir une prise en charge et donc un remboursement », prévient Nathalie Guibet-Roy (Maif).

Pour votre voyage, vous pouvez aussi regarder « les couvertures des frais médicaux ou de rapatriement, qui peuvent être élevés, surtout si vous partez aux Etats-Unis, par exemple. Cette couverture peut être prise à l'année et son coût est parfois intéressant pour ceux qui voyagent beaucoup », ajoute Olivier Moustacakis (Assurland).

Enfin, souscrire à une garantie corporelle du conducteur est aussi une option, car « en cas de sinistre responsable, les dommages corporels au conducteur ne sont pas couverts par la garantie RC. Il faut donc s'assurer que cette garantie est bien présente pour couvrir ce risque, ce qui est le cas dans notre contrat », indique l'assureur Allianz. Mais, si vous adaptez votre contrat, « attention au délai de carence sur l'ajout de certaines garanties », prévient Direct assurance.