Une performance en trompe l'œil ? Malgré l’érosion de la rentabilité des obligations, dont est composé à 85% le fonds euros du contrat Patrimea Premium, la rémunération de ce dernier s’avère stable. Assuré par Oradéa Vie, compagnie d’assurance de Société Générale, le fonds euros rapporte en effet de 1,85% à 2,35% nets de frais de gestion en 2018, soit autant qu’en 2017. Ce rendement est également très proche de sa performance de 2016 : l’assureur servant cette année-là de 1,90% à 2,40% d'intérêts.
Deux bémols toutefois. Premièrement, les épargnants ont, comme l’essentiel des détenteurs d’une assurance vie, bien constaté une chute nette des performances de leur fonds en euros, mais celle-ci a eu lieu en 2014 et en 2015. Depuis, la baisse est plus mesurée. Pour mémoire, tous assureurs et intermédiaires confondus, le rendement moyen des fonds euros est passé de 2,80% en 2013 à 1,83% en 2017. Pour 2018, il est attendu à quelque 1,60%.
Deuxièmement, en dépit d’un rendement plutôt stable ces dernières années, le taux de base de ce fonds euros reste en-deçà des performances des supports sans risque intégrés aux contrats de ses principaux concurrents courtiers en ligne. Car, pour obtenir le rendement maximal servi, les épargnants n’ont pas intérêt à se montrer frileux… En 2018, comme en 2017, les 2,35% sont réservés aux personnes plaçant au moins la moitié de leur encours sur des unités de compte, qui, pour rappel, présentent un risque de perte en capital.
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