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A l’image de plusieurs fintechs pouvant être catégorisées « assurance-vie nouvelle génération », Yomoni propose une souscription en ligne rapide et dématérialisée. Puis, après avoir répondu à un questionnaire visant à établir un profil de risque, l’investisseur découvre un schéma modélisant les perspectives d’évolution de son épargne, selon des scénarii positif ou négatif et en fonction du profil choisi (1 à 10).

Le contrat est ouvert. Arrivée dans l’interface. L’un des points forts de Yomoni : le tableau de bord se révèle visuellement épuré mais dense en informations, avec une synthèse globale (solde, rappel des dépôts, performance en euros et pourcentage), graphique d’évolution et rappel des informations essentielles (date de souscription, assurance-vie ou PEA, etc.). Yomoni a clairement opté pour un maximum de transparence : historique des frais et réallocations dans la rubrique « activités », répartition par type d’actifs dans « mon portefeuille », performance latente (pertes ou profits potentiels) de chacun des ETF, etc.

Certes, Yomoni Vie étant en gestion pilotée, le client n’a pas la main sur les arbitrages. Mais ces éléments illustrent concrètement les analyses qu’il peut trouver dans la Longue Vue mensuelle. Un bémol : les explications du gestionnaire ne sont pas directement dans l’interface mais dans cette publication reçue par email, ou téléchargeable dans la rubrique « activités ». Autre point fort : le fait de pouvoir changer de profil en ligne (onglet « Paramètres ») : la demande doit être validée grâce à un code de vérification par SMS, et une mise en garde (« votre profil de risque doit correspondre à votre situation personnelle ») apparaît via le chat. Si le client souhaite échanger avec un conseiller, un numéro est disponible (rubrique « support »).

L’avis de Sébastien d’Ornano (président)

« Nous pensons proposer une belle alternative à l’offre existante. Nous disposons du statut de société de gestion, alors que les banques ou courtiers en ligne traditionnels délèguent cette expertise financière, ce qui pose question en matière d’indépendance. Je pense que la chaîne courte est un élément clé de notre développement. Notre seuil de rentabilité ? Quand nous aurons atteint les 200 à 250 millions d’euros d’encours, une barre que nous espérons franchir début 2019 en dépassant les 10.000 clients [assurance-vie et PEA confondus, NDLR]. »

Clientèle cible. « Nous avons fixé un ticket d’entrée bas pour capter les épargnants relativement tôt, mais le cœur de notre clientèle appartient aux CSP+, souvent de 35-45 ans », explique Sébastien d’Ornano. « L’accessibilité de l’offre permet de s’ouvrir au-delà. En ce qui concerne le profil de risque, nous sommes en moyenne sur du 7 ou 8 sur l’échelle de 1 à 10 puisque la plupart des clients ont des objectifs à long terme et des revenus confortables. »

Chiffres clés

  • Frais de gestion du contrat : 1,30% par an (mandat de gestion inclus)
  • Ticket d’entrée : 1.000 euros
  • Performances 2016 : 2,30% à 7% selon les profils
  • Lancement : septembre 2015
  • Nouveauté prévue pour 2017 : un contrat d’assurance-vie pour les enfants