Le Livret A est actuellement rémunéré à 1,7% et son taux va probablement augmenter à nouveau à compter du 1er février 2027. Selon les calculs de MoneyVox, il pourrait passer à 2,4% dans quelques mois. Malgré ce rebond probable, que reste-t-il aux Français comme alternative de placement sécurisé ?

MoneyVox passe 5 alternatives supposées ou revendiquées (ou présentées de façon détournée comme telle) au crible. Avec 3 critères en tête :

  • la fiscalité qui vient (ou non) rogner le rendement annoncé, le livret A rapportant 1,7% net de tout impôt ;
  • le risque, le livret A offrant une solution sans aucun risque de perte en capital ;
  • la disponibilité des fonds, le livret A permettant de piocher dans votre épargne à tout moment.

1. Le livret d'épargne populaire (LEP) à 2,5%

En tête des produits sécurisés à la rémunération alléchante, on retrouve évidemment le livret d'épargne populaire (LEP). Avec un rendement actuel à 2,5%, le LEP est l'une des alternatives les plus prometteuses.

Fiscalité : Tout comme le livret A, le LEP est exonéré d'impôts. Les plus-values générées sont donc entièrement versées à son détenteur.

Risque : Le LEP, comme les autres livrets d'épargne réglementée, ne présente aucun risque pour le capital de l'épargnant.

Disponibilité : Le livret d'épargne populaire est un livret d'épargne de précaution. Le capital présent est accessible à n'importe quel moment. Pour en bénéficier, l'épargnant n'a qu'à effectuer un simple virement vers son compte courant.

Pourquoi le LEP ne remplace pas un livret A

Deux bémols. Le premier : le plafond du LEP qui s'élève actuellement 10 000 euros et reste bien en-deçà de celui du livret A à 22 950 euros.

Le deuxième : le LEP ne peut pas être ouvert par tout le monde : en effet seules les personnes peu ou pas imposées peuvent y prétendre.

2. Les livrets bancaires et leurs taux boostés

Les livrets bancaires sont aussi une alternative à envisager. Ces livrets d'épargne offrent actuellement des taux boostés, allant jusqu'à 3% sur les premiers mois suivant l'ouverture. On peut citer notamment Cashbee et son taux boosté à 3% brut pendant 2 mois. Le Livret Rentabilis de Monabanq propose également un taux boosté à 3% pendant 12 mois. Mais l'épargnant a tout intérêt à bien scruter le taux de base du livret qui s'applique à l'issue de la période de promotion. Chez Cashbee, il est de 1,90% et 1,60% chez Monabanq.

Fiscalité : Contrairement à l'épargne réglementée, les livrets bancaires sont soumis à l'impôt et aux cotisations sociales. Les taux de rémunération sont donc à prendre avec des pincettes car il faudra déduire le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4%.

Risque : Les livrets bancaires ne présentent pas plus de risques que le livret A pour l'épargnant.

Disponibilité : Le capital est disponible à tout moment par simple virement.

Pourquoi ils ne remplacent pas un livret A

L'épargnant doit toutefois garder en tête qu'un même taux boosté cache souvent une durée et des montants différents. Une fois le taux promo terminé, le taux de base peut être divisé par deux. Par ailleurs, le taux de base comme le taux promo peuvent être modifiés à tout moment par l'établissement. Le livret bancaire reste un placement sécurisé et complémentaire au Livret A pour ceux qui ont d'importantes liquidités à placer, mais pas un remplaçant.

3. L'assurance vie

La rémunération des fonds euros de l'assurance vie en 2025 a stagné à 2,6% en moyenne (comme en 2023 et 2024). Les experts s'attendent même à une hausse du rendement moyen à 2,9% au titre de l'année 2026.

À titre d'exemple, Corum a affiché une performance brute à 4,10%. Le groupe mutualiste Garance a servi un rendement à 3,50% pour la troisème année consécutive et Ampli Mutuelle a également annoncé un rendement à 3,75% (soit 3,11% une fois les cotisations sociales déduites) bien supérieur à celui du livret réglementé mais ce contrat n'est accessible qu'aux professionnels libéraux et aux indépendants. Les mutuelles Carac et La France mutualiste ont elles aussi annoncé un taux de revalorisation 2025 à respectivement 3,55% et 3,50% brut.

Livret A vs assurance vie : le nouveau match des intérêts avec les taux d'août 2026

Fiscalité : Pour ces fonds en euros, c'est bien sûr la fiscalité de l'assurance vie qui s'applique en cas de rachat partiel ou total. Seuls les intérêts sont soumis à l'imposition et l'épargnant peut bénéficier d'une quasi exonération fiscale, sauf s'il retire son argent avant les 8 ans du contrat. Les cotisations sociales sont par ailleurs prélevées chaque année.

Risque : Le capital est garanti à 100%, sauf cas particulier des garanties « brutes de frais ». L'épargnant ne prend donc aucun risque.

Disponibilité : L'épargne placée sur un fonds en euros est accessible et disponible tout au long de l'année. Toutefois, le délai moyen pour récupérer son argent est de 2 jours.

Pourquoi un fonds en euros ne remplace pas un Livret A

Si les fonds en euros sont aussi sécurisés que le Livret A, ils ne le remplacent pas. L'assurance vie (et donc son fonds en euros) est considérée comme un complément à l'épargne de précaution. L'épargnant peut récupérer son capital quand il le souhaite mais il ne dispose pas de son argent immédiatement. Seulement en quelques jours, voire quelques semaines en cas de clôture du contrat. Par ailleurs, contrairement au Livret A, les gains sont soumis à la fiscalité.

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4. Compte courant rémunéré

L'année 2024 a été marquée par plusieurs baisses successives des taux directeurs. Malgré cela, certains courtiers continuent de proposer des taux de rémunération plutôt alléchants. Dernier en date, la plateforme Trade Republic et son compte de dépôt rémunéré à hauteur de 3% par an (2,06% net).

Fiscalité : Les plus-values sont soumises au PFU de 31,4%.

Risque : Il n'y a pas de risque pour l'épargnant.

Disponibilité : L'argent placé n'est jamais bloqué et l'épargnant a la possibilité de le retirer à tout moment par le biais d'un virement sur son compte courant.

5. Le compte à terme

Sur un an de détention, le compte à terme est moins intéressant que le Livret A à l'image du compte à terme Green sur 10 mois de Distingo Bank rémunéré à hauteur de 2,30% (soit 1,58% net de fiscalité). Mais sur une durée plus longue, ce produit d'épargne pourrait bien faire la différence. Le compte à terme de Klarna sur 60 mois (5 ans) offre par exemple un taux brut fixe à 3,10%, soit 2,12% net de fiscalité. À moyen terme, ce produit d'épargne pourrait donc battre la rémunération moyenne du Livret A.

Fiscalité : Le compte à terme est fiscalisé, il faudra donc déduire la flat tax (PFU) de 31,4% des plus-values générées. Il est aussi possible de renoncer à ce prélèvement forfaitaire unique, en choisissant une imposition au barème progressif.

Risque : Le capital et sa rémunération sont garantis tant que vous n'effectuez pas de retrait anticipé.

Disponibilité : Pour bénéficier d'une rémunération alléchante, l'épargnant doit accepter que son capital investi soit bloqué pour une durée déterminée.

Pourquoi le compte à terme ne remplace pas le livret A

Le compte à terme peut être un bon produit à associer à l'épargne de précaution détenue sur un Livret A. Contrairement à ce dernier, l'épargnant n'a pas accès à ses liquidités quand il le souhaite.

Compte à terme : retrait anticipé, intérêts supprimés... Des conditions très strictes à anticiper

Des alternatives ? Non, des produits complémentaires

Mis à part le LEP, qui peut remplacer un livret A pour un foyer à l'épargne modeste, tous les produits cités ci-dessus sont des placements certes intéressants... mais qui ne peuvent pas remplacer un Livret A, où l'argent est disponible, défiscalisé, et bien rémunéré. Ce sont donc d'excellents produits complémentaires au Livret A. Reste à choisir celui qui vous convient une fois que vous avez garni ce livret de votre épargne de précaution.

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