Livret A, LEP, LDDS, assurance vie, PEA... Les possibilités de placement pour les Français sont nombreuses. Mais quels sont les produits « préférés » des épargnants ? Certes, on ne pourra jamais totalement répondre à cette question, car on ne « préfère » pas un placement comme on « préfère » tel ou tel film ou roman. Et les contraintes d'accès aux différents produits d'épargne rendent les comparaisons difficiles.
Il n'empêche. La comparaison a toujours du bon. Pour ce classement (1), MoneyVox a donc choisi de s'appuyer sur un seul et unique critère, le nombre de produits ouverts, et en limitant le nombre de sources, car les décomptes peuvent varier selon les méthodologies ou définitions choisies. Voici donc notre classement, sur la base des derniers rapports publiés du CCSF (2) et de la Banque de France.
1 - Le Livret A
Sur la première marche du podium, on trouve évidemment l'indétrônable Livret A. À fin 2025, la Banque de France dénombrait 58 millions de livrets ouverts. Depuis le 1er août, ce livret est rémunéré à hauteur de 1,70%, contre 1,5% auparavant. Une faible hausse avec un impact important sur le rendement annuel moyen : le rendement moyen sur l'année 2026 atteint 1,16%, contre 2,16% en 2025 et 3% en 2024.
Moins de 3 millions de Livrets A ont été ouverts en 2025 (2,7 millions exactement), soit son niveau de 2021.
* inflation mensuelle hors tabac
En rouge : rendement réel du Livret A négatif par rapport à l'inflation
En vert : rendement réel du Livret A positif par rapport à l'inflation.
2 - L'assurance vie
À la deuxième place, on retrouve l'assurance vie. En effet, d'après le dernier rapport du CCSF, plus de 43,5 millions contrats d'assurance vie étaient ouverts à fin 2025.
Un chiffre qui concorde avec la remontée des taux de rendement des fonds euros. Après plusieurs années de baisses consécutives des rendements, l'assurance vie a repris des couleurs et a affiché une performance moyenne de 2,6% en 2025 (identique à 2023 et 2024).
Si l'assurance vie est devancée par le Livret A en nombre de titulaires, l'argent amassé y est nettement supérieur. À fin décembre 2025, l'encours de l'assurance vie s'élève à 2 107 milliards d'euros (en hausse de +6,1%) contre 449 milliards pour le Livret A.
(*) il s'agit des taux moyens de rémunération des fonds en euros calculés chaque année par l'ACPR.
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3 - Le LDDS
Avec 27 millions de contrats ouverts à fin 2025, le LDDS se retrouve sur la troisième marche du podium. Sa rémunération, identique à celle du Livret A, est, elle aussi, passée de 1,50% à 1,70% depuis le 1er août. Le taux de détention dans la population de plus de 18 ans reste stable à 48,5%, bien inférieur à celui du livret A (83%). L'encours global du LDDS est en hausse (+3,2%) et atteint 165 milliards d'euros en fin d'année, « soutenu par des versements en progression de 2,5 milliards d'euros par rapport à 2024 », explique la Banque de France.
Au-delà d'un simple support d'épargne de précaution, le LDDS a quelques arguments « solidaires », conformément à son nom (Livret de développement durable et solidaire) : il permet notamment aux épargnants d'effectuer des dons aux acteurs de l'économie sociale et solidaire (ESS) directement depuis leur livret.
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4 - Les comptes-titres
13,2 millions. Voici le nombre de comptes-titres (CTO) détenus à fin 2024 selon le CCSF. Ce produit d'épargne permet d'investir, comme son nom le laisse entendre, sur des titres financiers : actions, obligations, fonds ou encore trackers (ou ETF). La performance de ce placement dépend donc des investissements effectués.
Selon un exemple tiré de ce rapport, un épargnant qui aurait placé 10 000 euros dans des fonds actions monde aurait bénéficié d'une performance nette de tous frais à 11,49% en 2025. Toutefois, investir sur des actifs financiers représente toujours un risque de perte en capital.
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5 - Le LEP
Retour du côté de l'épargne réglementée pour la suite de ce classement avec le Livret d'épargne populaire (LEP). Le nombre de contrats détenus à fin 2025 s'élève à 12,1 millions. Contrairement au Livret A et au, le taux du LEP est resté identique, soit 2,5%. S'il n'est accessible que sous condition de ressources, le LEP est de plus en plus... Populaire.
Après une progression exceptionnelle entre 2022 et 2023, le LEP voit sa croissance ralentir. Le rythme des ouvertures, en diminution depuis deux ans, « reste toutefois supérieur à celui qui a été observé avant la période de hausse des taux, avec 1,2 million d'ouvertures en 2025, tandis que le nombre de fermetures est en légère hausse », explique la Banque de France dans son dernier rapport sur l'épargne réglementée.
* inflation mensuelle hors tabac
En rouge : rendement réel du LEP négatif par rapport à l'inflation
En vert : rendement réel du LEP positif par rapport à l'inflation.
6 - Le PEL
8,2 millions de plans d'épargne logement (PEL) étaient ouverts à fin 2025. Depuis le 1er janvier 2026, les PEL sont rémunérés à hauteur de 2%. Contrairement à d'autres livrets d'épargne réglementée, le nombre de PEL diminue d'année en année : en 2025, la Banque de France note un recul légèrement plus rapide qu'en 2024 (–9,7%, contre –9%).
Pour rappel, depuis mars 2011, les PEL ont une durée de vie limitée à 15 ans. C'est donc cette année qu'a débuté la première période de fermeture automatique. « Les clôtures automatiques des PEL sur la période 2026-2030 (pour des PEL ouverts entre 2011 et 2015) vont être particulièrement importantes en raison du dynamisme des ouvertures réalisées au cours de la période 2013-2016, avec un maximum de 1,5 million d'ouvertures nettes en 2014 », explique la Banque de France dans son dernier rapport.
« Les clôtures automatiques des PEL sur la période 2026-2030 (pour des PEL ouverts entre 2011 et 2015) vont être particulièrement importantes »
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7 - Le PEA
À l'avant-dernière place de ce classement, on retrouve le plan épargne en actions (PEA). À fin 2024, 5,4 millions de PEA sont ouverts à la fin 2024 selon le CCSF. Le montant total des versements sur ce produit ne peut excéder un plafond de 150 000 euros.
Si le plafond du PEA n'est pas utilisé en totalité, l'épargnant peut le reporter sur un PEA-PME. Attention, le cumul des deux produits ne doit pas dépasser 225 000 euros. Contrairement au compte-titres, le PEA permet d'investir uniquement sur des actions simples et sur des titres issus d'entreprises dont le siège est dans l'Union européenne.
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8 - Le PER
Dernier mais pas des moindres : le plan épargne retraite (PER). Selon le CCSF, on dénombrait 4,4 millions de plans ouverts à fin 2024.
Créé en 2019, le PER continue de trouver son public : plus de 12,9 millions de titulaires de PER étaient comptabilisés à la fin 2025. Au-delà de la perspective d'avoir des revenus supplémentaires à la retraite, l'avantage phare de ce placement reste la déductibilité des versements. Concrètement, l'épargnant peut réduire son revenu imposable grâce aux versements effectués sur son PER et ainsi diminuer le montant de ses impôts à payer. Du côté des fonds euros de l'épargne retraite, le rendement moyen a atteint 2,66% en 2025, selon Good Value for Money.
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(1) Pour ce classement, MoneyVox a choisi de s'appuyer sur les chiffres à fin 2024, les données à fin 2025 n'étant pas disponibles pour l'assurance vie, les PEA ainsi que les comptes-titres au niveau du CCSF.
(2) Comité consultatif du secteur financier, entité paritaire (banques, assureurs, associations d'épargnants, courtiers, etc.) et reliée à la Banque de France.
