Question de Wiky, le 4 janvier

« Quand un Livret A dépasse le plafond, les intérêts sont-ils calculés en comprenant ce dépassement ou juste sur le montant maximum autorisé de versement ? »

Bonjour Wiky et merci pour votre question, qui en rejoint beaucoup d'autres sur le sujet des livrets en ce début d'année 2025.

Un peu plus de 56 millions de Français (plus de quatre sur cinq) détenaient un livret A, fin 2023. Et il n'est pas rare d'atteindre le plafond. Selon la Banque de France, 12,7% d'entre eux dépassaient les 22 950 euros, soit 3 points de plus que l'année précédente.

Livret A : « Que se passe-t-il si je dépasse le plafond ? »

Les intérêts calculés sur l'ensemble de la somme

D'où votre interrogation Wiky, sur le calcul des intérêts. La réponse est claire : si votre livret A dépasse le maximum réglementaire à la suite de la capitalisation des intérêts, le calcul de vos futurs revenus sera bel et bien effectué à chaque fois sur la totalité du solde, et non sur les premiers 22 950 euros. Une règle identique pour le LDDS et le LEP. « Les intérêts ajoutés au capital en fin d'année produisent à leur tour des intérêts l'année suivante bien que le plafond soit déjà dépassé », confirme Service Public.fr.

Faisons une hypothèse : vous avez 23 200 euros sur votre Livret A depuis fin 2023 et vous n'avez pas touché à cette somme en 2024. Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine et versés en fin d'année. Avec un taux de 3% sur l'ensemble de l'année, vous aurez capitalisé 696 euros en 2024. La somme disponible sur votre Livret A s'élève donc à 23 896 euros dans l'exemple.

SIMULATEUR. Livret A : combien d'intérêts allez-vous toucher le 1er janvier 2025 ?

Baisse du taux en février

Mais le taux va baisser le 1er février 2025, « autour de 2,5% », a annoncé le ministre de l'Economie, Eric Lombard, ce lundi sur France Inter. Un chiffre provisoire qui sera précisément défini en fonction de la proposition du gouverneur de la Banque de France.

Pour rappel, la formule de calcul du Livret A est basée pour moitié sur l'évolution des prix des six derniers mois et pour une autre moitié sur un taux d'échange entre les banques. Mi-janvier, François Villeroy de Galhau pourra soit se caler sur le résultat de la formule, soit y déroger.

« Mon Livret A a dépassé le plafond. Vaut-il mieux tout laisser ou en retirer ? »