D'ici quelques semaines, les détenteurs d'un Livret d'épargne populaire (LEP), d'un LLDS ou encore d'un Livret A percevront les intérêts générés tout au long de l'année 2025. Mais avant le 31 décembre, il est encore temps de profiter de la règle des quinzaines pour gagner (un peu) plus avant la fin de l'année. Mais combien ?

Combien vous a rapporté votre LEP en 2025 ? Le taux du LEP s'élevait à 4% jusqu'au 31 janvier, puis à 3,5% jusqu'à la fin juillet, avant de passer à 2,7% depuis le 1er août. Résultat : le taux moyen sur l'ensemble de l'année s'élève à 3,21%, contre 4,67% en 2024. Avec un solde constant de 1 500 euros, votre LEP vous rapportera 48,15 euros fin 2025 contre 70,05 euros en 2024.

Quant au Livret A et au LDDS, leur rémunération était de 3% jusqu'au 31 janvier, 2,40% jusqu'à la fin juillet et leur taux est finalement passé à 1,70% depuis le 1er août. Ainsi, le taux moyen pour l'année 2025 s'élève à 2,16% (contre 3% en 2024). A solde égal, votre Livret A et votre LDDS vous rapporteront en fin d'année : 32,40 euros pour un solde constant de 1 500 euros (contre 45 euros en 2024).

Mais il est encore possible de faire fructifier un peu plus votre épargne avant la fin de l'année. Par exemple, en plaçant 1 000 euros supplémentaires sur votre LEP d'ici au 15 décembre, vous pourrez ajouter 1,13 euro au montant de vos intérêts. Pour le Livret A et le LDDS, ce gain s'élèvera à...0,71 centime. Pas de quoi payer vos prochaines vacances au ski mais une fois capitalisés sur vos livrets en 2026, ces intérêts génèreront eux-mêmes des plus-values dès 2026.

Vous avez un Livret A, un LEP ou un LDDS ? Voici comment gagner plus sans prendre de risque

La règle des quinzaines

Pourquoi d'ici au 15 décembre ? Les livrets réglementés stipulent tous que les intérêts sont « calculés par quinzaine ». Pour comprendre cette règle, il faut d'abord rappeler que chaque opération, versement ou retrait, sur un livret dispose de deux dates de référence :

  • la date réelle de l'opération, c'est-à-dire le jour où vous effectuez le versement (ou le retrait) ;
  • sa date de valeur, c'est-à-dire celle à partir de laquelle la somme versée (ou retirée) commence (ou cesse) de générer des intérêts.

Avec le système des quinzaines, il n'y a que deux dates de valeur chaque mois : le 1er et le 16 du mois. Plus concrètement, cela signifie que le calcul des intérêts débute :

  • le 16 du mois pour tout versement réalisé entre le 1er et le 15 ;
  • le 1er du mois suivant pour tout versement réalisé à partir du 16.

À l'inverse, les sommes retirées cessent de produire des intérêts :

  • le 1er du mois pour tout retrait effectué entre le 1er et le 15 ;
  • le 16 du mois pour un retrait effectué le 16 ou après.

Afin de minimiser les pertes et dans la mesure du possible, il vaut mieux effectuer vos retraits après le 15 ou le 30 et vos versements avant le 16 ou le 1er du mois.

Par ailleurs, les applications bancaires permettent désormais de visualiser directement vos intérêts acquis en cours d'année.

Livret A, PEL, assurance vie... Combien rapporte votre épargne sans risque en décembre 2025 ?