Vous pensez qu'en ouvrant un compte pro en ligne, vous vous privez de la possibilité d'obtenir un crédit à court, moyen ou long terme ? Détrompez-vous : plusieurs établissements proposent à leurs clients professionnels des financements, soit directement, lorsqu'il s'agit d'établissements de crédit, soit par l'intermédiaire de partenaires, pour les établissements de paiement qui, par définition, ne peuvent pas commercialiser eux-mêmes de crédits bancaires. Quels sont-ils ?

Dans quelle banque en ligne obtenir un crédit pro à court terme ?

Vous avez besoin d'un financement professionnel à court terme ? Certaines offres de comptes tiennent compte des besoins de trésorerie que rencontrent les travailleurs indépendants et les dirigeants de sociétés. Pour profiter d'une facilité de caisse, l'équivalent d'une autorisation de découvert pour les particuliers, les professionnels peuvent notamment se tourner vers Monabanq, dès 9 € TTC par mois, et Hello bank ! Pro, moyennant une cotisation de 10,90 € HT par mois.

Chez Monabanq, le montant du découvert autorisé maximal varie entre 800 euros avec l'offre Pratiq Pro avec Visa Classic et 1 000 euros avec la formule Pratiq Pro avec Visa Premier. Chez Monabanq, le montant de la facilité de caisse accordée peut atteindre les 1 550 euros. Autre option ? Choisir une carte bancaire professionnelle à débit différé, ce qui est possible chez Fiducial Banque avec l'offre Base (12 € HT par mois + 2 € pour l'option débit différé), Plus (25 € HT par mois, sans frais supplémentaires) et Excellence (45 € HT par mois).

Qonto, de son côté, a développé une solution de financement à court terme originale : le paiement fractionné des factures fournisseurs. Le principe ? Qonto procède au paiement des factures transmises par l'entrepreneur dans la limite de 30 000 euros, et ce dernier peut alors rembourser les sommes dues en 3, 6 ou 9 mensualités. Enfin, chez Sogexia, un partenariat avec Edebex permet à la clientèle de professionnels de l'établissement de paiement de recourir à un service d'affacturage.

Où souscrire un crédit professionnel en ligne à moyen ou long terme ?

Vos besoins de financement sont plus importants ? Vous avez besoin d'acheter du matériel, un local ou un véhicule ? Avoir un compte pro en ligne ne vous empêche pas de réaliser vos projets d'investissement. À nouveau, Hello bank ! Pro fait profiter ses clients de cette faculté. D'un montant maximal de 50 000 euros et sans frais de dossier, le crédit professionnel de la banque en ligne est réservé aux clients dont le compte professionnel a été ouvert depuis au moins 6 mois.

En tant qu'établissement de crédit à part entière, Fiducial Banque a également développé un éventail de solutions de financement à moyen et long terme pour les indépendants. L'enseigne est d'ailleurs la seule sur le marché des banques en ligne à proposer à ses clients de recourir au crédit-bail. Il est également possible d'obtenir un crédit professionnel classique d'un montant minimum de 5 000 € sur une durée de remboursement allant de 1 à 7 ans.

Bon à savoir : les clients professionnels de Fiducial Banque peuvent également demander une caution bancaire en ligne.

Les établissements de paiement Shine et Qonto, de leur côté, s'appuient sur des partenaires pour pouvoir proposer à leurs clients des financements à moyen ou long terme. Chez Shine, Defacto et Adie permettent d'obtenir un prêt pro d'un montant compris entre 500 € et 1 000 000 €, sur une durée maximale de remboursement de 4 ans. Les partenaires de Qonto, que sont Defacto, Karmen, Silvr et RiverBank, de leur côté, offrent un accès au crédit pro jusqu'à 10 millions d'euros.

Vous êtes client de Finom, Indy, Vivid, Revolut, Blank, N26 ou BoursoBank ? Les travailleurs indépendants et les chefs d'entreprise qui ont opté pour les formules de comptes professionnels de ces enseignes ne peuvent pas obtenir de crédit pro par leur intermédiaire. En cas de besoin financier, il leur est donc nécessaire d'ouvrir un compte pro dans une autre banque, qu'il s'agisse d'un établissement en ligne ou d'une banque traditionnelle.