Les premiers jours de l'année sont traditionnellement très chargés au rayon épargne : annonces des taux de l'assurance vie, dernières données pour fixer le prochain taux du livret A, évolution des rendements des livrets bancaires, des comptes à terme, etc. Tour d'horizon.
Livret A, taux de l'assurance vie, PEL... Le calendrier des annonces et changements de janvier 2026
La météo des livrets d'épargne réglementée
Depuis le 1er août, le taux du Livret A vous rapporte 1,7%, rendement totalement défiscalisé. Ce sera encore le cas sur ce mois de janvier, synonyme de deux quinzaines rémunérées à 1,7%.
Ensuite, le taux va baisser. L'échéance réglementaire du 1er février devrait accoucher d'un taux de 1,4% pour le Livret A. C'est le résultat de la formule de calcul officielle, dont le résultat a encore été confirmé ce mardi par l'estimation de l'inflation de décembre. Il manque uniquement l'inflation définitive de ce même mois de décembre, qui sera connue le 15 janvier, pour que la Banque de France et le ministère de l'Economie ne fixent le nouveau taux, qui sera aussi celui du Livret de développement social et solidaire (LDDS).
Le Livret d'épargne populaire (LEP), accessible sous conditions de ressources, vous rapporte en janvier 2,7%, ce qui reste un taux extrêmement avantageux pour les ménages éligibles. Car ce taux est totalement défiscalisé. La formule réglementaire permet une baisse à 1,9% au 1er février mais Bercy devrait y déroger pour favoriser encore ce produit : un rendement de 2,4% permettrait de maintenir un écart d'un point avec le Livret A.
LEP, Livret A, LDDS, PEL... La liste des (très probables) taux à partir du 1er février 2026
Le changement suivant ? Au 1er août 2026, le taux du Livret A devrait rebondir, autour de 1,6%, si les premières estimations sont confirmées.
La météo de l'épargne logement
Le taux du Plan épargne logement (PEL) a évolué au 1er janvier 2026 : ouvrir un PEL vous garantit désormais un rendement brut de 2% pour toute sa durée de vie. Ce rendement est soumis à la « flat tax » (prélèvement forfaitaire unique) à 30%, ce qui donne un taux de 1,4% après prélèvements.
Comme toujours, l'évolution du taux du PEL ne touche que les nouveaux plans : si vous en avez ouvert voici plusieurs années à 2,5%, il vous rapporte toujours 2,5% brut.
Prochain changement ? Au 1er janvier 2027. Il est bien trop tôt pour anticiper l'évolution.
Le Compte épargne logement (CEL) rapporte actuellement 1,25% avant impôts et son taux évoluera dans le sillage du Livret A au 1er février prochain. Le taux du CEL passera probablement à 1%.
| Quel placement ? | Quel taux ? | Soumis à l'impôt ? |
|---|---|---|
| Livret A | 1,7% | |
| LDDS | 1,7% | |
| Livret d'épargne populaire | 2,7% | |
| Plan épargne logement | 2% | 1,4% après PFU * |
* PFU : prélèvement forfaitaire unique à 30%, soit 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d'impôt sur le revenu
La météo des livrets bancaires « classiques »
Selon les dernières données de la Banque de France, les livrets « ordinaires », à différencier des livrets d'épargne réglementée ci-dessus, rapportent en moyenne 0,75% brut. Il s'agit par exemple du Livret B de la Caisse d'Epargne (entre 0,05% et 0,10%), du Compte sur livret de LCL (0,35%), du Compte sur livret de La Banque Postale (0,50%) ou encore du Compte épargne BNP Paribas (0,10%). Selon le relevé effectué mensuellement par MoneyVox, le taux moyen des livrets des grandes banques reste stable en janvier, à 0,34% brut.
La rédaction de MoneyVox calcule aussi chaque mois le taux moyen des « super-livrets ». Il s'agit des livrets affichant régulièrement des taux « promo ». Popularisés par les banques en ligne et fintechs (Distingo Bank, Meilleurtaux Placement, BoursoBank, BforBank, etc.), ces livrets boostés affichent début janvier 2026 un taux de base moyen de 1,54% brut.
Précision : ce 1,54% correspond à la moyenne des taux de base, donc les taux hors promotion. Les rendements bonifiés (qui grimpent actuellement jusqu'à 5% avant impôts chez Fortuneo et Monabanq) sont valables sur quelques mois (3 mois pour le 5% en l'occurrence), pas sur une année entière (sauf chez Hello bank, qui propose 12 mois de taux boosté, mais à 2%).
| Taux des 3 derniers mois | Novembre 2025 | Décembre 2025 | Janvier 2026 |
|---|---|---|---|
| Livrets bancaires | 0,34% | 0,34% | 0,34% |
| Super-livrets | 1,54% | 1,54% | 1,54% |
Lire ici la méthodologie pour ces moyennes.
Quel taux après fiscalité ? Tous ces livrets classiques sont soumis à la flat tax à 30%. Ainsi un taux brut de 0,50% revient à 0,35% après prélèvement forfaitaire unique. Et un taux boosté de 5% (limité à quelques mois) revient à 3,5% après prélèvements social et fiscal.
Livret : le comparatif des offres les plus rentables sur les livrets bancaires
La météo des comptes à terme
Vous pouvez bloquer de l'argent pendant plusieurs mois, voire années, afin d'espérer un taux plus élevé que celui des livrets « classiques » ? Les comptes à terme assurent une rémunération garantie à la signature pour une durée donnée. Selon la Banque de France, les comptes à terme de 2 ans ou moins rapportent actuellement 2,40% en moyenne à leurs détenteurs (mais 2,13% seulement pour les nouvelles ouvertures).
En moyenne, toujours selon la Banque de France, le taux brut des dépôts à terme de plus de 2 ans ressort à 3,16%. Par ailleurs, si l'on regarde les nouveaux comptes à terme de plus de 2 ans, souscrits en août, le taux moyen est de 2,70%.
Un exemple : si vous vous engagez plus longuement, sur 5 ans chez Ramify, vous pouvez obtenir un rendement garanti de 2,65%. Avant impôts. Soit 1,86% après flat tax.
Quelle évolution prochaine ? Depuis plusieurs mois, la tendance est à la baisse progressive pour les comptes à terme.
Compte à terme : le comparatif des meilleures offres en 2026
| Quel placement ? | Quel taux ? | Soumis à l'impôt ? |
|---|---|---|
| Livret bancaire classique | 0,75% | 0,52% après PFU * |
| Compte à terme de 2 ans ou moins (taux des nouvelles ouvertures) | 2,13% | 1,49% après PFU * |
| Assurance vie (fonds en euros) | 2,50% | 2,07% après prélèvements sociaux |
Sources : Banque de France (rémunération des dépôts, novembre 2025, étude publiée le 6 janvier) et estimation pour l'assurance vie
* PFU : prélèvement forfaitaire unique à 30%, soit 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d'impôt sur le revenu
La météo de l'assurance vie
Vous avez un contrat d'assurance vie ? Il se sépare très probablement en une partie « fonds en euros », sur lequel l'argent que vous déposez est « garanti en capital » : en gros, il fonctionne comme un livret avec des intérêts annuels. Et une seconde partie « unités de compte » pour laquelle votre investissement peut perdre en valeur ou grimper en flèche au gré des marchés financiers.
Le rendement moyen des fonds en euros a été de 2,6% en 2024, selon l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Pour 2025, à l'image de 2024, les observateurs prédisent à ce stade une très légère érosion. Un rendement moyen autour de 2,5% reste le plus probable.
Pour rappel, l'assurance vie a un rythme à part : vous ne savez combien vous avez gagné qu'une fois l'année écoulée. Les taux 2025 sont donc dévoilés en janvier voire février 2026.
Les premières annonces de ce début janvier, traditionnellement celles concernant les meilleurs rendements, sont en hausse ou stables et bien au-dessus des 3% : par exemple 3,15% à la MACSF, 3,05% à la Maif, 3,5% chez Garance ou 3,75% pour Ampli Mutuelle.
(*) il s'agit des taux moyens de rémunération des fonds en euros calculés chaque année par l'ACPR.
© MoneyVoxTaux assurance vie : les bons et les mauvais élèves des rendements
Quel taux après fiscalité ? Les rendements des fonds en euros sont toujours annoncés « avant prélèvements sociaux ». Car les cotisations sociales de 17,2% rognent systématiquement vos intérêts annuels. Ainsi, un taux brut de 2,6% revient à 2,15% après prélèvements sociaux. C'est potentiellement moins selon l'impôt sur le revenu à payer qui dépend du nombre d'années pendant lesquelles vous gardez votre assurance vie.
Assurance vie : le comparatif d'une sélection de contrats
Où en est l'inflation ?
Pour jauger un rendement d'épargne « sans risque », du moins un placement où vous ne risquez en théorie pas de perte en capital, l'inflation est un indicateur précieux. Pourquoi ? Car si votre rémunération annuelle, votre taux d'intérêt donc, est inférieure à l'indice des prix à la consommation, alors votre argent « perd » petit à petit de sa « valeur ». Voici donc deux indicateurs de l'Insee à retenir :
- Inflation mensuelle : 0,8% en décembre (soit les prix de décembre 2025 par rapport à décembre 2024) selon l'indicateur provisoire.
- Inflation annuelle : 1% en 2025 (soit les prix de toute l'année en cours par rapport à ceux de 2024), d'après l'estimation de l'Insee. C'est ce chiffre qui permet de savoir si les rendements 2025 vont ou non permettre de compenser la hausse des prix. Seul un rendement net de plus de 1% va ainsi préserver votre pouvoir d'achat en 2025.
