Livret d'épargne et crowdfunding : Swoon Bank mise sur du 3%

Swoon : voici encore un nouveau nom sur le marché français de la néobanque. D’ici la fin de l’année 2018, les Français pourront découvrir l’offre de cet établissement de paiement basé à Lille. En attendant, les plus curieux peuvent s’inscrire - avant le 30 mai - sur son site web pour tester le service, en avant-première, durant l’été.

Pour se distinguer au milieu des Lydia, Morning, Max et autres comptes de paiement récemment apparus, Swoon a fait le choix original de miser sur l’épargne, avec une promesse audacieuse : un livret à 3%, taux garanti pendant trois ans ! « Sécuriser et faire fructifier l’argent de ses usagers, c’est le premier métier de la banque », explique Quentin Haddouche, son fondateur, pour justifier ce choix.

« Raccourcir le trajet épargnant - emprunteur »

Mais comment, dans la conjoncture actuelle de taux, parvient-on à afficher du 3% ? La réponse tient en un mot : crowdfunding. Présenté comme un livret, avec une promesse de disponibilité des fonds et de versement mensuel des intérêts, le placement n’en est pas vraiment un. L’argent collecté est en effet destiné à être prêté à des PME, dans le cadre réglementaire de la finance participative. « Les Français, aujourd’hui, ne savent pas quel est le parcours de l’argent qu’ils mettent sur un Livret A ou un LDD », justifie Quentin Haddouche. « La finance participative permet elle de flécher l’épargne vers l’économie réelle et d’enlever des intermédiaires. Nous souhaitons raccourcir le trajet épargnant - emprunteur ».

Pour cela, Swoon va travailler avec une plateforme, dont le nom est encore confidentiel, disposant d’un agrément de conseiller en investissement participatif (CIP). « Entre 88 et 90% de l’argent placé sera prêté, et le reste sera cantonné pour assurer la liquidité de nos livrets », assure le jeune CEO, qui promet également que les sommes prêtées seront couvertes, à hauteur de 150%, par un fonds de garantie.

Un compte de paiement 100% gratuit

L’autre pan du projet Swoon, c’est un compte de paiement accompagné d’une carte de débit MasterCard, le tout piloté depuis une application mobile. Une offre entièrement gratuite, y compris pour les retraits et les opérations en devises.

Là encore, le modèle interroge : comment Swoon Bank compte rentrer dans ses frais ? « Le compte de paiement est une offre de service supplémentaire, pas le cœur de notre modèle », explique Quentin Haddouche. « C’est la valeur récupérée grâce à l’activité de prêt qui permettra de la financer ». Un modèle inédit résumé dans le slogan de Swoon Bank - « La banque à l’endroit » - grâce auquel la néobanque espère attirer à terme entre 3 et 4 000 nouveaux clients par mois.