L'essentiel
- Le taux du Livret A devrait baisser à 1,40% à partir du 1er février. En alternative, le Livret d'épargne populaire (LEP), accessible aux ménages les plus modestes, offre un taux plus élevé.
- Les fonds d'assurance vie peuvent aussi offrir un rendement bien supérieur au livret d'épargne réglementée, notamment avec des bonus sur certains contrats en 2026.
- Les comptes à terme, livrets bancaires avec taux boostés et livret jeune fournissent également des options d'épargne alternatives au Livret A, particulièrement pour les investissements de courte durée ou les rendements à moyen terme.
Mauvaise nouvelle, le taux du Livret A va très probablement baisser à compter du 1er février. L'annonce officielle pourrait d'ailleurs intervenir dès ce jeudi 15 décembre...Mais, sauf coup de pouce du gouvernement, le taux appliqué devrait donc être celui issu de la formule de calcul, soit 1,40%, contre 1,70% actuellement. Et avec cette nouvelle révision, il est normal de se demander quels placements pourraient battre le Livret A en 2026.
Le Livret d'épargne populaire (LEP)
C'est le seul produit d'épargne grand public qui devrait offrir un rendement plus élevé que le Livret A. Si comme ce dernier, le Livret d'épargne populaire (LEP) n'est soumis ni aux cotisations sociales ni à l'impôt, son plafond est un peu plus bas : 10 000 euros (contre 22 950 euros pour le Livret A).
De quoi placer, a minima, une part de vos économies à un meilleur taux. Le taux du LEP est actuellement à 2,7% et devrait lui aussi baisser dès le 1er février, sauf coup de pouce du gouvernement. Malgré cette baisse attendue, le LEP restera toujours mieux rémunéré que le Livret A.
Attention cependant, tout le monde n'a pas la possibilité d'ouvrir un LEP. En effet, l'accessibilité à ce livret est soumise à des conditions de revenus. Seuls les ménages les plus modestes y ont droit.
Le livret jeune à ne pas oublier
Le livret jeune s'adresse aux 12-25 ans. Si le niveau de rémunération du livret jeune est fixé par chaque banque, son taux d'intérêt doit obligatoirement au moins égal à celui du Livret A, soit probablement 1,4% minimum à partir du 1er février. Certains établissements proposent actuellement un taux de 4% net sur leur livret jeune. Seule contrainte : le plafond de versement est de 1 600 euros.
LEP : combien va vous coûter la baisse de taux du 1er février ?
L'assurance vie
La rémunération des fonds euros de l'assurance vie a atteint 2,6% en moyenne en 2023 et 2024. Les experts s'attendent toutefois à une baisse du rendement moyen à 2,5% au titre de l'année 2025. Mais tous les acteurs n'ont pas encore dévoilé leur taux. Le groupe mutualiste Garance, l'un des deux premiers acteurs du marché à avoir dévoilé son rendement pour l'année écoulée, affiche une performance brute à 3,50% pour la troisième année consécutive, soit un rendement supérieur au taux du Livret A. Ampli Mutuelle a également annoncé un rendement bien supérieur à celui du livret réglementé (3,75%) mais ce contrat n'est accessible qu'aux professionnels libéraux. Une fois les cotisations sociales de 17,2% déduites, ces taux passent respectivement à 2,9% et à 3,11%, soit plus que l'actuel ou le futur taux du livret A.
Assurance vie : les tops et les flops des rendements 2025
Des bonus en 2026 sur plusieurs contrats
De nombreux acteurs ont proposé des bonus intéressants sur la rémunération de leur fonds en euros 2025 pour les nouveaux versements. Des bonus qui sont parfois déjà reconduits pour l'année 2026. C'est le cas notamment chez les courtiers web. Les titulaires du contrat Linxea Avenir 2 pourront bénéficier, pour tout nouveau versement (ou nouvelle souscription) sur le fonds Opportunités 2 réalisé entre le 1er janvier et le 31 mars, d'un bonus allant jusqu'à +1,50% sur le taux qui sera servi en 2026 et 2027. Le contrat Altaprofits Vie donne également lieu à un bonus maximum de +1,50% pour tout versement réalisé sur le fonds Netissima d'ici au 30 juin.
Pour être complet sur l'assurance vie, il faut aussi évoquer la question du rachat puisque les intérêts du contrat sont soumis à la fiscalité quand on souhaite récupérer son argent. Une fiscalité qui dépend de plusieurs facteurs : l'âge du contrat et la date des versements.
Fiscalité pour un contrat de moins de 8 ans
| Age du contrat | Imposition des gains attachés aux versements effectués | |
|---|---|---|
| du 01/01/1998 au 26/09/2017 | à partir du 27/09/2017 | |
| moins de 4 ans | Impôt sur le revenu ou PFL de 35% | PFU de 12,8% ou Impôt sur le revenu (option globale) |
| entre 4 et 8 ans | Impôt sur le revenu ou PFL de 15% | |
Pour l'assurance vie, tous les épargnants auront découvert ce qu'a rapporté leur contrat en 2025 d'ici quelques jours. Mais un coup d'œil dans le rétroviseur est parlant... Ainsi, un épargnant qui a placé 22 950 euros sur l'assurance vie Garance en 2025 , rémunérée à 3,50% bruts, aura gagné 803,25 euros bruts, soit 562,27 euros nets de fiscalité et de prélèvements sociaux.
Fiscalité pour un contrat de plus de 8 ans
| Date des versements | Prélèvements opérés par l'assureur | Choix impôt progressif | Choix impôt forfaitaire |
|---|---|---|---|
| Du 01/01/1998 au 26/09/2017 | PFL de 7,5% (si l'option est demandée) | (impossible) | Pas de complément |
| Aucuns (l'option PFL n'a pas été prise) | Intégration dans le revenu imposable | (impossible) | |
| Depuis le 27/09/2017 | Prélèvement forfaitaire obligatoire de 7,5% | Restitution du PFO et intégration dans le revenu imposable (option globale) | Complément possible pour atteindre 12,8% de PFU |
Pour les contrats de plus de 8 ans, l'épargnant bénéficie d'un abattement annuel global, de 4 600 euros pour une personne seule ou de 9 200 euros pour un couple, sur l'ensemble des gains des rachats d'assurance vie de plus de 8 ans. Pour les intérêts supérieurs à cet abattement, une fiscalité de 7,5%, voire de 12,8% sur les plus gros contrats pourra être appliquée.
Un épargnant qui a placé 22 950 euros sur un fonds en euros rémunéré à 3,50% bruts pour un contrat ouvert il y a plus de 8 ans, aura gagné 803,25 euros bruts, soit 665,09 euros nets de prélèvements sociaux. La fiscalité, en cas de retrait, n'est pas appliquée car les 803,25 euros d'intérêts entrent dans l'abattement fiscal auquel l'épargnant a droit chaque année.
Par ailleurs, les délais pour disposer de son argent lors d'un rachat d'assurance vie, sont plus longs (2 à 3 jours ouvrés). Sur le Livret A, un simple clic permet de percevoir la somme sur son compte bancaire.
Le compte à terme... À moyen terme
Avec une fiscalité en 2026 fixée à 31,4%, la rémunération des comptes à terme, connue à l'avance, varie en fonction de la durée de détention de 3 mois à 5 ans. Selon la Banque de France, les comptes à terme de 2 ans ou moins rapportent actuellement 2,40% en moyenne à leurs détenteurs (mais 2,13% seulement pour les nouvelles ouvertures). En moyenne, toujours selon la Banque de France, le taux brut des dépôts à terme de plus de 2 ans ressort à 3,16%.
En ce début d'année 2026, certaines offres proposent jusqu'à 2,75% brut, à condition d'accepter d'immobiliser son argent sur 5 ans, par exemple via la plateforme Raisin. Une fois le PFU de 31,4% déduit, ce taux maximum passe à 1,89%, soit un taux supérieur au probable futur taux du Livret A appliqué à compter du 1er février.
A noter que les comptes à terme profitent par ailleurs de plafonds de versements bien plus élevés que le Livret A, souvent au-delà du million d'euros.
A noter que pour profiter du taux affiché par le compte à terme, il ne faut pas réclamer son argent avant l'échéance du contrat pour éviter de se voir appliquer des pénalités.
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Les livrets bancaires avec les taux boostés
Tout comme le taux du Livret A, la rémunération des livrets bancaires est malheureusement aussi en baisse malgré les différents taux boostés proposés. Certains supports sont toutefois plus intéressants que le Livret A pour placer de l'argent... mais sur une période très courte. Selon le dernier relevé effectué mensuellement par MoneyVox, le taux moyen des « super-livrets », affichant régulièrement des taux « promo », ressort à 1,54% brut pour ce mois de janvier.
Un taux peu alléchant... Sauf si on profite des fameux taux boostés. Prenons par exemple le taux du livret bancaire de Monabanq, rémunéré à 5% pendant 3 mois, pour une première ouverture. L'épargnant qui y placera 22 950 euros, pourra donc bénéficier d'une meilleure rémunération que le Livret A pendant cette période et ce, même après la fiscalité de 31,4% appliquée. Pendant les 9 autres mois de l'année, le taux s'élève à 0,80%, soit un taux moyen brut à 1,85% Mais attention, ce taux de base peut évoluer à tout moment, contrairement à celui du Livret A qui peut varier 2 fois par an normalement.
Ces 3 livrets bancaires ont un meilleur taux que le Livret A (même avec la hausse de la CSG)
Si les taux boostés rendent les livrets bancaires plus alléchants, vous aurez tout intérêt à bien les comparer en prenant en compte les taux hors promotion. Les livrets bancaires sont donc intéressants pour déposer de l'épargne de précaution, mais une fois que les livrets d'épargne réglementée ont été remplis.
