Question de Brucky56
« Ai-je intérêt à fermer mon Livret A et ouvrir une assurance vie ? »
Bonjour et merci pour votre question Brucky. Avec un taux à 1,50% actuellement pour le Livret A et un rendement moyen à 2,6% pour l'assurance vie en 2025, il est légitime de se poser la question. Certains contrats d'assurance vie ont même largement dépassé le rendement moyen servi comme Corum dont le taux a atteint 4,10%, Ampli Mutuelle (3,75%), la mutuelle Carac (3,55%) ou encore la France Mutualiste (3,50%). Vous l'aurez compris, l'assurance vie fait mieux que le Livret A en 2025, dont le taux moyen s'élève seulement à 2,2%.
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Mais avant de décider de vider votre Livret A pour garnir votre assurance vie, passons en revue quelques points importants.
Le rendement 2026 de l'assurance vie encore inconnu
2,6% : c'est le rendement moyen 2025 des fonds en euros de l'assurance vie. Il s'agit d'un taux moyen de revalorisation identique à 2024 et 2023, un signe encourageant n'est-ce pas ?
Toutefois, le taux 2026 de votre contrat d'assurance vie ne sera connu que courant janvier 2027. Il pourrait augmenter, être stable ou baisser. Il faudra patienter pour le savoir.
Certaines offres de bonification pourraient même faire grimper le rendement de votre fonds euros jusqu'à 5%, selon le taux qui sera servi pour l'année en cours. Mais les bonus sont souvent appliqués sous condition d'investissement en unités de compte (UC), des supports pour lesquels le capital n'est pas garanti.
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A contrario, le taux du Livret A est déjà connu. Vous savez qu'actuellement, il s'élève à 1,50% (depuis le 1er février) et qu'il sera revu, probablement à la hausse, au 1er août. Pour le livret d'épargne réglementée, il n'y aura donc aucune surprise.
Une épargne plus disponible sur votre Livret A
Par ailleurs, pourquoi souhaitez-vous épargner Brucky 56 ? Simplement pour obtenir un meilleur rendement et financer des projets à long terme ? D'après France Assureurs, sur les 13 dernières années, le rendement moyen des fonds euros a atteint 2,1%... Contre 1,3% pour le Livret A et le LDDS. Alors oui, l'assurance vie s'avère une bonne option surtout si vous n'avez pas prévu de récupérer votre mise immédiatement.
Mais contrairement au Livret A à partir duquel vous pouvez récupérer tout ou partie de votre argent instantanément, faire un rachat (retrait) sur votre assurance vie nécessite le plus souvent un ou deux jours de traitement. Si votre objectif est d'avoir de l'épargne de précaution, accessible à tout moment, alors mieux vaut garder votre Livret A.
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Une fiscalité plus avantageuse pour le Livret A que pour l'assurance vie
Concernant la fiscalité, avantage certain au Livret A puisqu'il est totalement défiscalisé. Pour l'assurance vie : toutes les plus-values sont soumises aux cotisations sociales à 17,20%. Pour l'impôt sur le revenu, soit un taux forfaitaire (le PFU à 12,80% dans la plupart des cas) s'applique, soit vous pouvez y échapper en cas de retrait ne dépassant pas un certain seuil (abattement annuel de 4 600 euros sur les gains) si votre contrat a plus de 8 ans d'ancienneté.
Autre élément à prendre en compte : le plafond de versement du Livret A qui est limité à 22 950 euros, alors qu'il est illimité pour l'assurance vie.
Au final Brucky 56, vous avez peut-être intérêt à garder de côté au moins 2 à 3 mois de revenus sur votre Livret A, au titre de l'épargne de précaution, et ouvrir un contrat d'assurance vie pour y placer l'éventuel surplus d'argent.
