1 million de LEP en plus
Conçu pour favoriser l'épargne des personnes aux revenus modestes, le Livret d'épargne populaire (LEP) a connu une envolée historique ces dernières années, selon la Banque de France. L'an dernier, le nombre de livrets a augmenté encore une fois d'un million d'unités, après un bond record de 2,5 millions d'unités en 2023.
Entre décembre 2021 et 2024, le nombre de LEP est passé de 6,9 à 11,9 millions. « Le rythme des ouvertures, quoique ralenti par rapport aux deux années précédentes, reste au-delà de celui qui a été observé avant la période de hausse des taux, à 1,6 million d'ouvertures pour un nombre de fermetures stable depuis 2022 », souligne le rapport de la Banque de France.
82,1 milliards d'euros déposés sur les LEP
C'est du jamais vu pour le LEP depuis sa création en 1982. Son encours a dépassé la barre des 80 milliards d'euros. Il atteint précisément 82,1 milliards d'euros à fin 2024, contre 71,8 milliards l'année précédente et seulement 38,3 milliards d'euros à la fin 2021.
« Si la collecte brute (hors intérêts) se maintient à un niveau élevé (27,4 milliards d'euros de versements), les retraits augmentent fortement (+42%). La collecte nette marque ainsi le pas à 5,6 milliards, contre 16,6 milliards en 2023, mais elle reste proche de son niveau de 2022 », analyse la Banque de France.
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En 2023, la collecte nette avait atteint un niveau inédit de 16,6 milliards d'euros. Un record lié notamment à la rémunération exceptionnelle du LEP de 6,1% et à la mise en place du nouveau plafond à 10 000 euros de versement, contre 7 700 euros auparavant.
6 912 euros, le montant moyen du LEP
Toujours plus ! La donne a changé avec le nouveau plafond du LEP. En 2022, près de 50% des détenteurs d'un LEP avaient atteint le plafond de 7 700 euros. Avec le nouveau plafond, ces derniers ont la possibilité de déposer plus d'argent depuis octobre 2023.
« 39% des LEP dépassent le nouveau plafond réglementaire de 10 000 euros »
Résultat, l'encours moyen d'un LEP est de 6 912 euros, contre 6 579 euros, fin 2023. « En 2024, 39% des LEP dépassent le nouveau plafond réglementaire de 10 000 euros, ce qui représente 62% des encours », détaille la Banque de France.
4% des LEP détenus par les 18-25 ans
En 2023, le nombre total de LEP avait doublé chez les 18-25 ans, faisant passer leur poids dans le total de 1% en 2021 à 4,1%. La Banque de France anticipait alors une poursuite du mouvement dans cette catégorie qui représente 10% de la population majeure et qui « se situe généralement en bas de l'échelle des revenus ».
En 2024, la répartition n'a pas bougé. Les retraités, qui représentent 38% des détenteurs de LEP pour 45% des encours, restent quant à eux surreprésentés par rapport à leur poids dans la population estimé à 27%.
Qui profite du LEP aujourd'hui ?
Le caractère populaire du LEP se confirme au regard de la profession des épargnants à l'ouverture du livret, analyse la Banque de France. L'an dernier, 45% des actifs étaient des employés, et 21% étaient des ouvriers, alors que ce niveau est plus faible pour le livret A (respectivement 37% et 14%). Les personnes seules, les familles monoparentales et les foyers fiscaux nombreux sont surreprésentés dans la population éligible.
8 millions de Français n'utilisent pas leur droit au LEP
L'ouverture d'un LEP est encadrée par des conditions de revenus. Sur la base de la déclaration de revenus 2023, 19,5 millions de personnes sont identifiés par la Banque de France comme clients potentiels, en raison notamment de leur capacité d'épargne. Il reste donc près de 8 millions de personnes qui ne profitent pas de leur droit au LEP.
La Banque de France constate que certaines personnes éligibles au LEP n'en profitent pas alors qu'elles ont de l'épargne sur leur Livret A. Or, elles auraient intérêt à la transférer sur un LEP.
Gratuit, défiscalisé et liquide, le LEP est pourtant aujourd'hui le produit d'épargne garanti le mieux rémunéré, même si son taux a été plus que divisé par deux en l'espace de 18 mois, passant de 6% en début d'année dernière à 2,7% au 1er août. Le taux du Livret A va chuter à 1,7% le mois prochain.
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