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Titres@PER

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Frais réduits et jusqu'à 2,95% sur le fonds euros

Le plan d'épargne retraite individuel Titres@PER, commercialisé par Altaprofits, est un contrat accessible à tous. Avec un versement initial minimum de 100 euros, l'épargnant peut investir sur plus de 670 supports en unités de compte (OPCVM, SCPI, ETF... mais aussi 145 actions en direct) et également sur le fonds euro actif général de SwissLife Patrimoine et Assurance, qui a rapporté jusqu'à 2,95% en 2019. Le courtier en ligne ne facture aucuns frais sur versements, arbitrages, et rachats.

Ce contrat s'adresse aussi bien aux initiés qu'aux profanes, grâce à la gestion libre et à la gestion pilotée Horizon Retraite, ainsi qu'à la disponibilité des conseillers en gestion de patrimoine.

Profiter de cette offre

Le courtier indépendant Altaprofits propose un plan d’épargne retraite individuel aux frais réduits et aux supports variés (678 unités de compte), accessible à partir de 100 euros. L’épargnant dispose alors d’un contrat qu’il gère seul ou bien en gestion pilotée.

Titres@PER peut être ouvert par toute personne physique, mineure ou majeure, salariée ou non. La demande d’ouverture s’effectue en ligne, et des conseillers en gestion de patrimoine se tiennent disponibles en semaine de 9h à 18h pour toute demande d’information ou conseils. Pour souscrire au contrat, le demandeur doit être membre de l’association CERENA (l'adhésion est facturée 25 euros au moment de l'ouverture du PER).

Ce contrat se veut très accessible, que ce soit au niveau des frais ou bien du montant minimum des versements. En effet, 100 euros suffisent à ouvrir ce PER individuel, puis à l’alimenter librement par la suite. En cas de versements programmés, ce seuil descend à 75 euros mensuels (ou bien 225 euros par trimestre, ou 900 euros par an). S’agissant des frais, Altaprofits n’en facture aucuns à l’ouverture du contrat et lors des diverses opérations courantes (versements, arbitrages, rachat, déblocage anticipé).

Côté supports, Titres@PER propose une grande variété d’unités de compte (UC) : 150 actions en direct, 450 OPCVM, 1 OPCI, 5 SCPI et SCI, et 71 ETF et certificats. Le titulaire peut également investir sur le fonds euro actif général SwissLife, de l’assureur éponyme, qui a rapporté jusqu’à 2,95% en 2019. Les frais de gestion du fonds euro s’élèvent à 0,65%, et 0,84% pour les supports en UC.

Les modes de gestion du contrat

Le souscripteur peut opter pour 2 modes de gestion différents pour son plan d’épargne retraite individuel. La gestion libre lui permet de sélectionner lui-même les supports sur lesquels il souhaite investir. Cette gestion s’effectue en ligne, mais des conseillers en gestion de patrimoine sont joignables si besoin. Par ailleurs, le titulaire peut aussi demander l’aide du robo-advisor Asset Allocator, un simulateur financier qui, grâce à ses calculs, suggère de meilleures allocations. Pour gérer ses investissements, l’épargnant réalise sans frais ses arbitrages, et a également accès à des options de gestion automatisée (sécurisation des plus-values, stop loss, investissement progressif).

Pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat, la gestion pilotage retraite, via ses 3 profils d’allocation, leur permet de réduire progressivement les risques financiers à mesure qu’ils s’approchent de la retraite. En fonction des risques qu’est prêt à prendre l’investisseur, il aura le choix entre un profil prudent, équilibré ou bien dynamique.

Caractéristiques du contrat

Alimentation du contrat
Versement initial :

100 €

Versement libre ponctuel :

100 €

Versement libre programmé :

75 €

Mode de gestion
Gestion libre :

Oui

Gestion pilotée :

1 mode Gestion pilotée avec 3 profils Horizon Retraite (prudent, équilibré et dynamique)

Performance et frais

Performances fonds en euros
Assureur :

Logo Swiss Life

Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :

SwissLife - Titres@PER (actif général)

20191,25 %
20181,65 %
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Frais
Frais d'adhésion :

25 € à l'association CERENA

Frais sur versements :

0%

Frais d'arbitrage :

0%

Frais annuels de gestion :

0,65% à 0,84% soit 0,65% sur le fonds euro et 0,84% sur les UC.

Pénalités de transfert :

1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention

À qui s'adresse le PER ?

Le PER est un produit permettant de se constituer une retraite complémentaire et individuelle par capitalisation.
Accessible à tous, il permet notamment aux personnes ayant des revenus professionnels significatifs de déduire les versements de leur revenu imposable (pour tous) ou de leur bénéfice imposable (pour les travailleurs non salariés).
Pendant la vie active, il est possible de sortir du PER pour acquérir sa résidence principale (ou en cas d’accident de la vie). Au moment de la retraite, le PER permet plusieurs possibilités de sortie : soit en rente viagère, soit en capital (en une ou plusieurs fois), soit un mixte des deux. En savoir plus sur le PER individuel

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