Assurance auto : quelles offres (et à quel coût) pour les « petits rouleurs » en 2026 ?

Flambée des prix du carburant, nouveaux modes de transport, transition écologique... L'usage de la voiture change et la moyenne de kilomètres parcourus chaque année tend à diminuer. Une évolution qui pourrait bien faire baisser le prix de l'assurance auto.

Les statistiques obtenues grâce à l'outil MoneyVox Market Intelligence, qui analyse des dizaines de milliers de simulations réalisées sur le comparateur Meilleurtaux, montrent que les primes moyennes sont moins importantes pour les « petits rouleurs ».

Par exemple, pour une voiture citadine et un conducteur disposant d'un bonus de 50%, elles s'élèvent à 472 euros par an pour une formule tous risques, avec une distance parcourue inférieure à 10 000 km, 506 euros pour moins de 15 000 km, 512 euros pour moins de 20 000 km, 536 euros pour moins de 40 000 km... Cet écart de prix (plus ou moins conséquent) est constaté pour tous les types de véhicules.

Cette variation des tarifs peut être causée par plusieurs biais : par exemple, les conducteurs qui roulent moins disposent souvent de véhicules moins puissants, dont la valeur est moindre. Les assureurs, qui anticipent des indemnisations moins importantes en cas de sinistres, proposent alors des primes moyennes moins élevées.

Parfois, cette différence de tarif peut toutefois être expliquée par un choix des assureurs. Puisque la voiture est moins utilisée, le risque est moins important, ce qui les incite à faire baisser les cotisations. « Les tarifs de l'assurance auto sont de plus en plus segmentés et complexes, plusieurs critères sont croisés. Le nombre de kilomètres peut faire partie de l'équation chez certains assureurs », constate ainsi Nicolas Turus, responsable de l'offre chez Meilleurtaux Assurances.

Des offres et bonus pour les petits rouleurs

En parallèle, depuis quelques années, des offres émergent, spécialement à destination des conducteurs qui s'engagent à ne pas dépasser un nombre de kilomètres chaque année, fixé à l'avance. Elles sont parfois appelées assurance auto « au kilomètre ». « L'enjeu pour ces offres, c'est la manière dont le nombre de kilomètres est déclaré et contrôlé », indique Nicolas Turus (Meilleurtaux).

Assurance auto au kilomètre : Quel coût ? Est-ce rentable ?

Il existe effectivement plusieurs typologies d'offres. Premier exemple avec Flitter, assurtech (1) lancée il y a 4 ans pour « permettre aux automobilistes de payer une assurance auto en fonction de l'usage de leur véhicule », raconte Jérémy Steinberg, son cofondateur et CEO. De nombreux forfaits annuels sont proposés, allant de 4 000 à 20 000 km par an, par tranche de 1 000 km. « Notre spécificité, c'est que le kilométrage est pris en compte comme une variable progressive, permettant aux personnes roulant moins d'économiser jusqu'à 25% par an par rapport à un contrat classique », détaille-t-il.

Le kilométrage est vérifié à la souscription, grâce à l'envoi d'une photo via un lien sécurisé, puis tous les ans et au moment du sinistre. « Il est possible de recharger le forfait en cours de contrat, pour un montant partagé dès la souscription. Si tous les kilomètres ne sont pas utilisés, ils peuvent l'être l'année suivante. Si une personne a trop roulé, nous lui demanderons de recharger, en cas de dépassement trop important, une franchise sera appliquée. »

Autre mode de fonctionnement à la Maif, qui propose un bonus « petit rouleur » (2) aux assurés qui parcourent moins de 6 000 km par an, avec une réduction de 10% appliquée sur la cotisation d'assurance (hors option). « Il n'y a pas de contrôle annuel, il est réalisé uniquement lors d'une déclaration de sinistre. Nous conseillons à nos assurés de surveiller leur kilométrage pour éviter un dépassement non signalé qui peut entraîner une indemnité peut être réduite voire supprimée », indique Pierre Bécot, chargé des produits automobiles.

Dernière typologie de contrat : ceux qui impliquent l'installation d'un boîtier connecté dans le véhicule. Exemple avec l'offre Youdrive de Direct Assurance qui propose dans ce cadre une remise automatique de 10% aux conducteurs roulant moins de 500 km par mois et de 50% si le véhicule n'est pas du tout utilisé dans le mois.

Youdrive entend aussi valoriser la manière de conduire, puisqu'un score est calculé selon 4 critères : l'accélération, le freinage, les virages et l'allure. Plus il est élevé, plus la réduction sur la cotisation peut être importante, avec jusqu'à 40% de remise selon l'assureur.

Les assurances auto connectées, un bon moyen pour faire des économies ?

Pour quels profils ?

Pour qui ces offres d'assurance auto « au kilomètre » sont-elles particulièrement intéressantes ? « Nos clients ont en moyenne 46 ans, vivent autant en ville qu'à la campagne, avec une surreprésentation de petites agglomérations. Ils vivent majoritairement en Île-de-France, en Provence-Alpes-Côte D'Azur et en Auvergne-Rhône-Alpes. Il s'agit d'actifs en télétravail, de familles multiéquipées ou de retraités qui font des courts trajets. Cette offre permet aussi aux jeunes conducteurs d'économiser sur le prix de leur assurance », remarque Jérémy Steinberg (Flitter).

Même constat à la Maif : « le bonus “petit rouleur” est appliqué pour 1 devis sur 5. Les concernés sont des seniors, des actifs en télétravail, des jeunes conducteurs... Ils vivent plus souvent dans des pôles urbains et possèdent des véhicules anciens, de petit gabarit, peu puissants, avec une motorisation essence. Ils sont plus souvent assurés au tiers. Le véhicule concerné peut être le deuxième ou le troisième du foyer », détaille Pierre Bécot.

Comparer plusieurs devis

Les assureurs affichent des promesses d'économies réalisables à l'année, mais impossible de savoir sur quel tarif de base ces estimations sont réalisées et quels profils de conducteurs peuvent vraiment en bénéficier. Pour savoir si ces contrats vous permettraient de faire baisser le prix de votre assurance auto, il est conseillé de faire plusieurs devis et de les comparer avec votre offre actuelle.

Voici quelques exemples de primes pour un assuré disposant d'un bonus maximum de 50%, qui roule moins de 6 000 km par an avec une Peugeot 208 et qui vit à Nantes. À la Maif (3), le tarif TTC en formule tous risques « Plénitude » (sans options, franchise 110 euros) (4) s'élève alors à 403,33 euros et le tarif TTC en tous risques « Différence » (sans options, franchise 270 euros) à 333,02 euros, avec le bonus petit rouleur de 10%.

Chez Flitter (5), les primes s'élèvent à 15,90 euros par mois et 183 euros à l'année pour une formule au tiers ; 23,60 euros par mois et 268 euros à l'année pour la formule confort et 35,70 euros par mois et 401 euros à l'année pour une formule tous risques.

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(1) Entreprise développant une solution technologique appliquée au domaine de l'assurance.

(2) Appliqué à la souscription si l'assuré indique qu'il roule moins de 6 000 km par an et à demander pour ceux qui ont déjà un contrat.

(3) Simulation effectuée pour une Peugeot 208 II 1.2 PURETECH 75 CH ACTIVE de 2019 et pour un enseignant de 36 ans.

(4) La formule Plénitude comprend plus de garanties que la formule Différence comme l'assistance panne 0 km, un véhicule de remplacement en cas d'accident ou de vol...

(5) Simulation effectuée pour une Peugeot 208 de 2015 et un forfait de 5 000 km par an et pour une personne de 45 ans..